Što je podstandardna zdravstvena anuiteta?
Podstandardni zdravstveni anuitet osiguravajući je proizvod koji može kupiti osoba sa ozbiljnim zdravstvenim problemom, a koji će vjerojatno skratiti životni vijek osobe. Ta anuiteta je vrsta izravne životne rente, poznate i kao pojačana ili ocijenjena anuiteta.
Razumijevanje podstandardne zdravstvene nevolje
Ti anuiteti isplaćuju više novca po razdoblju od ostalih izravnih životnih anuiteta jer se očekuje da duljina života anuitanata bude znatno kraća od one zdrave osobe slične dobi.
Podstandardni anuiteti su medicinski osigurani, što znači da se podnositelj zahtjeva mora podvrgnuti liječničkom pregledu.
Da li su ovi proizvodi dobar izbor, čak i za one slabog zdravlja, otvoreno je pitanje. "Osobama s vrlo lošim zdravstvenim stanjem može se smatrati nepouzdanim da kupuju anuitet, osim ako nije riječ o podstandardnom zdravstvenom anuitetu po vrlo sniženoj cijeni", prema američkoj akademiji aktuara. "Malo je okolnosti kada bi bilo korisno da svatko koristi cijelo gnijezdo za umirovljenje kako bi kupio anuitet, jer većina dohodovnih anuiteta ne dopušta povlačenje za hitne slučajeve. Neki odgađaju kupnju anuiteta u naprednijoj dobi, namjera čekanja dok vrijednost udruživanja rizika od smrtnosti čini anuitet privlačnijim od prosječnih alternativnih ulaganja na godišnjoj osnovi."
Anuitet je financijski proizvod koji isplaćuje fiksni tijek plaćanja pojedincu, a prvenstveno se koristi kao tok prihoda umirovljenika. Anuitete stvaraju i prodaju osiguravajuća društva i financijske institucije koje prihvaćaju i ulažu sredstva od pojedinaca, a zatim izdaju tok plaćanja kasnije. Period financiranja anuiteta i prije početka isplate naziva se faza akumulacije. Nakon što otplate započnu, ugovor je u fazi anuitizacije.
Većina anuiteta prodaje se bez obzira na zdravstveno stanje podnositelja zahtjeva, ali podstandardni anuiteti su suprotni. Za ove i sve anuitete pametno je provesti pažljiv pregled financijske snage osiguravatelja. Vlada ne jamči anuitete i dobra je samo kao financijska snaga tvrtke koja ih izda.
Godišnje se obično naplaćuju naknade i provizije, kao i kazne za predaju ako ih želite prodati prije isteka roka.
