Što je ravna životna anuiteta?
Izravna životna anuiteta, koja se ponekad naziva i ravna životna politika, proizvod je umirovljenja koji isplaćuje naknadu do smrti, ali uskraćuje bilo kakve daljnje isplate korisnika ili smrtnu naknadu. Kao i svi anuiteti, ravna životna anuiteta osigurava zajamčeni dohodak do smrti vlasnika anuiteta.
Ono što izravnim životom čini jedinstvenim jest to da, kad anuitet umre, sva plaćanja prestanu i više se ne isplaćuju novčane ili smrtne naknade zbog renita, supružnika ili nasljednika. To ima za posljedicu smanjenje direktne životne rente jeftinije od mnogih drugih vrsta anuiteta i proizvoda za umirovljenje.
Što je anuitet?
Kako djeluje ravna životna anuiteta
Iako mnoge vrste anuiteta omogućuju vlasniku anuiteta da imenuje korisnika (obično supružnika) koji će ispunjavati uvjete za nastavak isplate ili smrtnu naknadu, prava životna anuiteta odustaje od ove dodatne koristi u korist viših zajamčenih plaćanja dok je anuant živ.
Izravna polica životne rente može se kupiti tijekom radnog vijeka anunata uz periodična plaćanja u anuitetu ili se može kupiti s jednim paušalnim plaćanjem. Paušalne kupnje obično se obavljaju u trenutku ili ubrzo nakon umirovljenja renita. Bilo koja opcija plaćanja rezultirat će istim redovitim platišama.
Ključni odvodi
- Ravna životna anuiteta u potpunosti zaustavlja isplate nakon smrti, za razliku od ostalih anuiteta. Zbog toga su proizvodi životnih anuiteta obično jeftiniji od ostalih, sličnih proizvoda. Prava kupnja anuiteta obično se vrši tek nakon umirovljenja. Pravi životni anuiteti, zbog činjenice da ne plaćaju ništa nakon smrti, obično su najbolje za ljude bez partnera ili korisnika.
Propuštanjem nasljednika i naknadama za slučaj smrti, vlasnik životne rente može postići najveću mjesečnu isplatu. Prema tome, takav anuitet je najprikladniji za pojedince kojima nedostaje supružnik ili partner.
U stvari, djeluje kao ravnoteža na dugovječnost; što duže vlasnik / anuant živi, više će ih primiti u isplatama. Ne predviđa ograničavanje rizika u slučaju preuranjene smrti, u kojem slučaju anuitet pisac drži ravnotežu. Izravne životne rente možda nisu najbolji izbor za parove koji žive izvan primanja mirovine koje anuitet osigurava.
Kao i svi anuiteti, ravno životni anuiteti djeluju kao osiguranje dugovječnosti.
U takvom slučaju preživjeli supružnik trebao bi imati alternativni izvor prihoda, vjerojatno drugu anuitetu. Ritualne rente možda nisu ni dobar izbor za pojedince koji svoje bogatstvo namjeravaju prenijeti nasljednicima.
Posebno razmatranje: alternative
Kao alternativa postoji zajednička i nasljedna anuiteta, koja nastavlja plaćati sve dok obje imenovane osobe (vlasnik i korisnik, obično supružnici) ne budu mrtvi. Tu je i određeni anuitet, uz životni vijek, koji isplaćuje naknadu bilo za životni vijek rente, bilo za određeno razdoblje, ovisno o tome što je dulje. Postoji i anuitet za povrat novca koji je jamstvo da će supružnik ili korisnik dobiti iznos jednak premiji uplaćenoj u anuitetu (umanjenoj za iznos već izvršenih isplata) ako vlasnik anuiteta / anuitet umre prije nego što probije.
