Što je Državni garancijski fond?
Državnim jamstvenim fondom upravlja država SAD-a radi zaštite osiguranika u slučaju da osiguravajuće društvo propusti u isplati naknada ili postane nesolventno. Fond štiti samo korisnike osiguravajućih društava koja su u toj državi licencirana za prodaju proizvoda osiguranja.
Ključni odvodi
- Državni garancijski fondovi jamče plaćanje osiguranicima u slučaju neispunjenja osiguravajućeg društva. Fond pokriva samo korisnike osiguravajućih društava kod kojih osiguravatelj ima dozvolu za prodaju proizvoda u toj državi. Mnoge države imaju jamstvene zakone u kojima osiguravatelji moraju sudjelovati u državnom jamstvenom fondu ako imaju licencu za obavljanje poslova u toj državi.
Kako funkcionira Državni garancijski fond
Državni garancijski fondovi postoje u svih 50 država, Portoriku i Washingtonu. Većina država održava odvojena sredstva za osiguranje imovine / osiguranja od nezgode i životno / zdravstveno osiguranje. Ti državni jamstveni fondovi djeluju kao oblik osiguranja za osiguranje, a financiraju ih osiguravajuća društva koja prodaju osiguranje u određenoj državi. Iznos financiranja koje osiguravajuće društvo mora platiti je postotak, a kreće se od 1% do 2% neto iznosa osiguranja koje prodaje u bilo kojoj državi.
Da bi se riješile nelikvidnosti, mnoge su države donijele zakon o garancijama na temelju uzorka akta koji je izradila Nacionalna asocijacija povjerenika osiguranja (NAIC). Neke su države donijele model djeluju doslovno, ali većina je prenijela modificiranu verziju. Kao dio ovih zakona, osiguratelji moraju sudjelovati u državnom jamstvenom fondu ako imaju dozvolu za obavljanje djelatnosti u toj državi. Osiguravatelj licenciran u svih 50 država mora sudjelovati u fondu u svakoj od tih država.
Samo licencirani osiguratelji moraju poštivati zakone o državnim jamstvima. Nelicencirani osiguratelji (kao što su reosiguratelji) nisu. Dakle, ako je posao osiguran od strane neovisnog osiguravatelja koji je proglašen nesolventnim, ne postoji mehanizam za povrat neplaćenih potraživanja iz vašeg državnog jamstvenog fonda.
Neke države zahtijevaju da poslodavci samoosiguraju svoje obveze nadoknade radnika za sudjelovanje u garancijskom fondu za samozaposlene poslodavce. Fond isplaćuje naknade radnicima ako njihovi poslodavci zbog stečaja ili nesolventnosti nisu u mogućnosti platiti.
Posebna razmatranja
Neke su države donijele jamstvena sredstva u četrdesetima, ali većina se pojavila u 1960-ima i 1970-ima kada su insolventnosti osiguravatelja počele rasti. U početku su države zadržale jedinstveni fond za pokrivanje jedne djelatnosti, poput naknade radnika ili osiguranja osobnih automobila, a same osiguravajuće kuće bile su relativno male. Mnogi su napisali jednu liniju poslovanja u jednoj državi. Ako osiguravatelj bankrotira, pogođen je ograničen broj osiguranika i jedan državni fond.
Danas mnoge države održavaju nekoliko garancijskih fondova. Na primjer, država može upravljati zasebnim fondovima za osiguranje automobila, naknade radnika i druge linije. Uz to, osiguravajuća društva složenija su nego prije 40 ili 50 godina. Većina nudi razne pokrivenosti u više država, a neke u gotovo svim državama, što znači da bi danas nesolventnost mogla utjecati na brojne osiguranike u cijeloj zemlji i uključiti garancijske fondove u više država.
