Prijenos salda može biti dobar način za plaćanje duga na kreditnoj kartici. No, ovisno o nekoliko čimbenika, i saldo transfera može pomoći ili oštetiti kreditni rezultat. Netko s izvrsnim kreditnim sposobnostima (ocjena preko 740) može se kvalificirati za neke od najboljih kartica za prijenos stanja. Oni s ocjenom koji nisu toliko visoki možda se još uvijek kvalificiraju za dobre ponude - ali možda će trebati napraviti dodatna istraživanja.
Na primjer, početna prijava za nekoliko različitih kartica s niskim uvodnim stopama može negativno utjecati na kredit. Petnaest posto kreditnog rezultata temelji se na duljini vremena kada su otvoreni potrošački kreditni računi: što su duže otvoreni računi, bolji je rezultat. Otvaranje nekoliko novih računa svodi prosječnu dob svih kreditnih računa, što rezultira rezultatom.
Uz to, svaki put kada se potrošač prijavi za kredit, na njegovu se kreditnom izvještaju postavlja i težak upit. Svako teško ispitivanje može sniziti više bodova.
Kako biste umanjili negativan učinak na kreditni rezultat, napravite istraživanje i prijavite se samo za jednu karticu.
Ključni odvodi
- Petnaest posto kreditnog rezultata temelji se na duljini vremena kada su otvoreni potrošački kreditni računi. Da biste umanjili negativan učinak na kreditni rezultat, napravite istraživanje i prijavite se samo za jednu karticu. isplatiti saldo i brže smanjiti ukupni dug.
Transferi salda nude priliku za poboljšanje kredita
Utječe li transfer stanja na kreditni rezultat? Nova kartica može biti učinkovit korak prema poboljšanju stanja duga, ali dolazi i s novim prilagođavanjem rezultata. Unatoč negativnim učincima, nova bi kartica u početku trebala pomoći smanjenju iskoristivosti kredita, što je pozitivan faktor za kreditni rezultat.
Novac ušteden na kamatama uz prijenos stanja može pomoći bržem smanjivanju ukupnog duga. Smanjenje iznosa neizmirenog duga uvijek je dobro za kredit: Dospjeli iznosi iznosi oko 30% kreditnog rezultata. Plaćanje računa kreditne kartice svakog mjeseca također može povećati kredit jer povijest plaćanja ima najznačajniji utjecaj (koji čini oko 35%) kreditnog rezultata. Ostali čimbenici koje treba imati na umu uključuju dob i mješavinu kredita, te brojne upite o kreditima.
Nakon prijenosa stanja na novu karticu, razmislite o tome da stari račun ostane otvoren. Zatvaranje računa može negativno utjecati na kreditni rezultat, a zadržavanje otvorenih postojećih računa može zadržati visoku prosječnu dob računa i smanjiti korištenje kredita. Pazite samo da dodatni dostupni kredit ne pokrene veću potrošnju.
Upotreba kredita čini otprilike 30% ukupnog kreditnog rezultata; nova raspoloživost kredita s bilo koje vrste kartica povećava kreditnu sposobnost i smanjuje omjer korisničkog kredita. Kartica koja se koristi za prijenos bilansa također će imati ovaj učinak. Iznos dopuštenja za kredit koji nudi izdavatelj kartice za prijenos stanja odredit će koliko se kreditni rezultat poboljšao. Što je veći iznos dostupan, to je moguće i veće poboljšanje.
Dobro je pravilo zadržati omjer iskorištenja kredita ispod 30% u svakom trenutku - i to po kartici i na svim potrošačkim karticama. Tako će možda netko htjeti izvršiti prijenos stanja u vrijednosti od samo 30% svoje nove dostupnosti kredita. (Tipično, saldo transfera smanjuje kamatu koju treba platiti na neizmireni dug i oslobađa kreditnu dostupnost na karticama s kojih se saldi prenose.)
Najbolje je pronaći karticu s kreditnim limitom većim od iznosa koji potrošač želi prenijeti. Odmah iscrpljivanje kreditnog limita na novoj kartici pod određenim okolnostima može naštetiti ocjeni.
Prvobitna prijava za nekoliko različitih kartica s niskim uvodnim stopama može negativno utjecati na kredit.
Izbjegavajte loše kreditne navike
Nakon prijenosa bilance, važno je da vlasnik kartice prvo ocijeni kako su akumulirali visoku ravnotežu. Pregledajte prošle izjave i procijenite gdje je novac potrošen. Netko se možda pouzdao u dostupnost kredita ili je jednostavno živio iznad svojih mogućnosti bez imalo u vidu posljedice na kamate i naknade.
Koraci koji idu prema naprijed mogu uključivati utvrđivanje novog ili strožeg proračuna ili drastične promjene kako bi se postigao bolji put za upravljanje dugom. Kreditni savjetnik također može pomoći.
Donja linija
Kartice za prijenos stanja izvrsno su sredstvo za upravljanje dugom, ali budite oprezni pri istraživanju novih opcija za transfer stanja. Općenito, najbolje je koristiti novu karticu za prijenos ravnoteže do svojih najvećih prednosti i poduzeti trenutne korake za procjenu načina za izbjegavanje potrebe za više takvih kartica u budućnosti. Obavljajte pravovremena plaćanja na novoj kartici i možda stare (e) kartice držite otvorene za dugoročno poboljšanje korištenja i prosječne kreditne dobi.
