Osnovano 2007. godine, SigFig Financial Management LLC je podružnica u stopostotnom vlasništvu kompanije Nvest, Inc., koja pruža algoritmičke savjetodavne usluge za nove račune otvorene u TD Ameritrade Institutional i već postojeće fondove u TD Ameritrade, Charles Schwab i Fidelity Investments. SigFig je prikladan način upravljanja dugoročnim portfeljem ako ste trenutni ili perspektivni klijent ove tri brokerske kuće. Možda je najbolje razmišljati kao ojačan robo-savjetnik kojem možete pristupiti putem svog brokera, za razliku od samostalnih ponuda koje se daju izravno pojedinim ulagačima. SigFig također nudi besplatni program praćenja portfelja i ugovore s drugim financijskim institucijama za licenciranje i zajedničku robnu marku svog savjetodavnog i upravljačkog softvera.
prozodija
-
Može li razgovarati s financijskim savjetnikom
-
Berba poreznih gubitaka
-
Snažan rekord performansi
-
Potpuno opremljenog
kontra
-
Ograničeno na podržane brokerske kuće
-
Malo prilagođavanja
-
Nema socijalno svjesnih sredstava
-
Slabo planiranje ciljeva
Postavljanje računa
3.6Proces ukrcavanja za SigFig vrlo je jednostavan. Postavlja vam samo šest pitanja o dobi, dohotku, toleranciji na rizik, postotku štednje i horizontu ulaganja. Gumb "Nije siguran" za toleranciju na rizik otvara kontekstni izbornik koji sustav omogućuje popunjavanje praznog polja s četiri dodatna pitanja tipa potvrdnog okvira. Ne postoje alati, kalkulatori ili raščlambe na određene ciljeve, dok vam horizont ulaganja dopušta samo tri unosa - kratki, srednji i dugoročni - bez definicije što to zapravo znače u vremenu.
Naravno, ova jednostavnost umnogome duguje činjenici da SigFig ne nudi investicijske račune, već vam pomaže u upravljanju postojećim brokerskim računima. Ako već nemate brokerski račun, SigFig olakšava postavljanje. U tom slučaju, postupak zahtijeva znatno više napora i vremena, uključujući tri do pet radnih dana prije nego što budu dostupna sredstva na računu.
Jednom kada postavite račun, vaši odgovori na brodskom alatu SigFig stvorit će preporuku za portfelj i procentualnu raspodjelu koja slijedi tipičnu modernu teoriju portfelja (MPT). Ako želite saznati više o planu, možete nazvati telefonski broj ispod torte karte. Prijedlog vam govori koji će fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) popunjavati vaš portfelj, ali postoji samo jedno osiguranje za svaki od devet klasa imovine, tako da će sadržaj portfelja odgovarati popisima predviđenim za tri podržana brokerska prostora.
Također možete odabrati da ostavite samo dio imovine za upravljanje SigFigom preko sučelja računa. SigFig nudi pojedinačne i zajedničke oporezive račune, kao i tradicionalne IRA-ove, Roth IRA-ove i umirovljeničke račune SEP-a. Klijenti mogu prebaciti kvalificirane mirovinske planove od bivših poslodavaca, ali SigFig trenutno ne upravlja s 401 (k) ili 529 planova.
Postavljanje ciljeva
2.9SigFig nudi solidne alate za praćenje, ali malo je lošiji kada su u pitanju resursi za postavljanje ciljeva. Odjeljci za umirovljenje i izgradnju bogatstva SigFig-a mogu vam pomoći pri planiranju ciljeva, ali njegov dobro naseljen blog teško je pronaći jer je loše povezan s glavnim stranicama. Iako ti članci uključuju teme planiranja ciljeva, nedostaju im mnogi kalkulatori ili drugi alati koji bi olakšali posao.
Sučelje za upravljanje računom nudi pravovremene savjete putem aplikacije Guidance, kao i mjerne podatke o razinama financiranja i kombinaciji portfelja ako se vaši ciljevi ne slijede ili ako se vaš profil promijenio. Možete pregledavati i mjesečne transakcije i portfelj modela trgovačkog papira, kao i sastaviti popise za nadzor.
Računske usluge
3.3SigFig pruža dobru ravnotežu između ljudskih i automatiziranih savjeta. Platforma pruža sljedeće računske usluge diskrecijskim klijentima:
- Prikazivanje portfelja trećih strana na lako dostupnom sučelju Praćenje i analiza udjelaDistribuiranje podataka u stvarnom vremenu i zakašnjelih tržišnih podataka i vijestiTrezivanje gubitaka od poreza: Preporuka jeftinih ETF-ova na temelju profila rizika, trenutnih investicija i povijesti transakcija.Periodično rebalansiranje portfelja
Možete ugovoriti 15-minutni internetski sastanak s financijskim savjetnikom prije financiranja računa i nastaviti kontakt sve dok se aktivno upravlja 10 000 USD ili više. Međutim, SigFig ne nudi bankarske usluge, osim onih koje su već pružene putem brokerskih računa treće strane u TD Ameritrade, Charles Schwab i Fidelity Investments. Web stranica također izjavljuje da "naša tehnologija neumorno ulaže dividende", no često postavljana pitanja glase da će se "isplate dividendi akumulirati kao novac u vašem portfelju." Nije jasno hoće li se reinvestirati dividenda ili ne.
Sadržaj portfelja
2.1SigFig puni vaš portfelj jeftinim ETF-ovima bez troškova i provizija iz sigurnosnog svemira koji je različit kod svake podržane brokerske kuće. Sve tri liste sadrže samo devet fondova koji su podijeljeni u sljedeće razrede imovine: američke dionice, razvijena tržišta, američke obveznice, vrijednosne papire zaštićene inflacijom (TIPS), općinske obveznice, dug na tržištima u nastajanju, kratkoročna američka blagajna, nova tržišta tržišta i nekretnine. ETF-ovi Vanguard, iShares i Schwab čine najveći dio vrijednosnih papira, u skladu s SigFigovom niskobudžetnom investicijom i metodologijom indeksa.
U saopćenjima se također navodi da uzajamni fondovi pune portfelje, ali informacije o marketingu i ukrcavanju odnose se isključivo na kupovinu ETF-a, tako da materijal koji se odnosi na uzajamne fondove može zastarjeti.
Upravljanje portfeljem
5SigFig nudi poveznice na bijelu knjigu na osnovi jeftine metodologije ulaganja zasnovane na MPT koja se svodi na sljedeće elemente:
- Istraživanje klasa imovine radi mjerenja uspješnosti u različitim tržišnim i ekonomskim uvjetima Odabir investicijskih vozila koja pružaju diverzifikaciju pokrivenosti tržišta uz niže troškoveIzradite portfelje koji se podudaraju s rasponom tolerancija rizika, primjenom MPT tehnikaAsk klijenti objašnjavaju ciljeve i preferencije kako bi ulagali rizik ulaganja s očekivanim returnMonitor i rebalans portfelja za održavanje raspoređivanja modela modela
Fini ispis kaže da se rebalansiranje vašeg portfelja može dogoditi u različitim vremenskim intervalima, na temelju karakteristika vašeg portfelja. Postupak rebalansa slijedi tipičnu metodologiju, povećavajući izloženost izdvajanjima koja su se smanjila ispod ciljeva, dok smanjuje izloženost izdvajanjima koja su se proširila iznad ciljeva. Ne možete dodavati ili oduzimati svoj portfelj, ali savjetodavni ugovor omogućuje razumna ograničenja koja mogu zamijeniti jedan ETF alternativnim iz slične klase imovine.
Korisničko iskustvo
4.1Mobilno iskustvo:
SigFig nudi namjenske i potpuno opremljene mobilne aplikacije za iPhone i Android operativne sustave, s robusnim funkcijama upravljanja računima koje eliminiraju potrebu za prijavom na osobno računalo. Oba sustava pružaju dodatnu sigurnost putem dvofaktorske provjere identiteta.
Iskustvo na radnoj površini:
Web je jednostavan za navigaciju, ističući glavne značajke računa, usluge i otkrivanja računa. Podaci za kontakt mogu biti teško pronaći jer su skriveni iza malog okvira u dnu svake web stranice. Unatoč nekim manjim nedostacima, SigFig je obavio izvrstan sveukupni posao implementacije usluga upravljanja računom i praćenja ciljeva putem svoje web stranice.
Služba za korisnike
4.5Satnice SigFigova usluga za korisnike navedene su od 06:00 do 18:00, od ponedjeljka do petka. Na SigFig se možete obratiti telefonom, live chatom ili e-poštom, ali "sastanci" sa financijskim savjetnicima odvijaju se putem aplikacije za web konferencije. Kao što je spomenuto, svaka stranica na web mjestu sadrži maleni okvir s dva čovjeka i riječju "Pitanja", što vodi do live chat veze koja se lako propušta. Osim toga, na gornjem ili donjem izborniku nema veze za kontakt.
Pokušaji telefonskog kontakta urodili su raznim "čekanjem" kašnjenja, prosječno prihvatljivih jednu minutu i 33 sekunde za razgovor s predstavnicima kupaca koji su bili upoznati s pojedinostima programa. FAQ daje odgovore na većinu pitanja, ali neke su informacije podijeljene u zasebnu i možda zastarjelu aplikaciju za pomoć koja je povezana samo putem FAQ odgovora.
Obrazovanje i sigurnost
3.6SigFigovi obrazovni resursi vjerojatno bi mogli koristiti osvježenje. Namjenski blog sadrži mnoštvo članaka o ulaganju, umirovljenju i planiranju ciljeva, kao i desetak članaka o osobnim financijama kojima možete pristupiti. Sadržaj je dobro organiziran, s okvirom za pretraživanje, popisom tema i asortimanom popularnih postova. Kao što je ranije spomenuto, SigFig vam ne daje puno na putu kalkulatorima ili alatima, a većina je članaka donekle datirana, a zadnji je unos bio više od tri mjeseca prije našeg pregleda.
SigFig-ova sigurnost jednaka je sigurnosti ostalih robo-savjetnika. Web-lokacija koristi 256-bitnu SSL enkripciju i ostale sigurnosne mjere s gornje police. Podržana brokerska kuća pruža pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i prekomjernom osiguranju.
Provizije i naknade
3.8SigFig je dobra vrijednost za vaš novac kada je riječ o provizijama i naknadama. Iako postoji minimalni depozit od 2000 dolara, platforma naplaćuje mjesečnu savjetodavnu naknadu od 0, 25% tek nakon što vaša imovina pređe 10 000 USD. Također plaćate naknade na ETF-ovima, ali sredstva se biraju po njihovim niskim omjerima troškova, u prosjeku između 0, 07% i 0, 15%. Ne postoje naknade za trgovanje ili otkazivanje, iako ETF prodaja može stvoriti različite transakcijske troškove.
Je li SigFig dobar za vas?
SigFig je izvrstan spoj ako ste već klijent TD Ameritrade, Charles Schwab ili Fidelity Investments i želite iskoristiti snagu robotskog savjetnika u svom portfelju. SigFig se također može pohvaliti snažnim rezultatima iznadprosječnih performansi, dijelom zahvaljujući tome što se fokusirao na ETF-ove s niskom naknadom. Štoviše, razina udobnosti dolazi s radom kroz uspostavljene brokerske brojeve u odnosu na relativno nove robo-savjetnike.
Sveukupno, SigFig je vrlo pristupačan način dobivanja profesionalne pomoći za vaše dugoročne financijske ciljeve, posebno ako tek počinjete i padate u prostor između 2.000 i 10.000 dolara, gdje je usluga besplatna. Dobivate preporuke za udžbenik MPT i upravljanje za svoj portfelj i štedite mnogo novca koji bi se inače pojeo kroz naknade za taj savjet. SigFig je možda korak od vaše brokerske kuće, ali njegove značajke i rezultati stoje vrlo dobro u odnosu na ostale robo-savjetnike s kojima se natječe.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
