Sadržaj
- Pomična cijena zlata
- Zlatni IRA: rastući trend
- Zlatna pravila
- Pronalaženje brokera / skrbnika
- Posebni troškovi
- Problemi s RMD-om
- IRA-ovi za čekovnu knjižicu
- Valjano zlato
- Posebni rizici zlata
- Donja linija
Što postižete ulaganjem u račun za umirovljenje zlata (IRA)? Doslovno pretvorite dio svog gnijezda u umirovljenju u zlato. Rečeno je, da li je zlatni IRA u vašem portfelju pravi potez za vas? Nisu svi računi IRA-e dopuštaju ulaganja u zlato, ali ovaj bi vam članak trebao pomoći da shvatite što treba potražiti u svojoj IRA-i da biste vidjeli hoće li vam omogućiti da napravite zlatno umirovljeničko jaje.
Pomična cijena zlata
Cijene zlata za uncu kretale su se od 255 dolara u kolovozu 1999. godine do najviših 1.839 dolara u rujnu 2011. Kako je u studenom 2019. zlato koštalo 1468 dolara za uncu. Dakle, došlo je do značajnog rasta, a isto tako i do određenog smanjenja.
Zlatna IRA je specificirana (doslovno namijenjena) računu za umirovljenje investicije (IRA) koja omogućuje investitoru da posjeduje fizičko zlato, srebro, platinu i paladij umjesto uobičajenije imovine - poput novca, dionica i obveznica - koje redovito IRA-ovi su ograničeni. Kongres zlata stvorio je Kongres 1997. godine, kaže Edmund C. Moy, glavni strateg tvrtke Fortress Gold, koji je kao bivši direktor Mint-a Sjedinjenih Država nadzirao najveću proizvodnju zlatnih i srebrnih novčića na svijetu.
Ključni odvodi
- Zlatni IRA mora biti vlastiti IRA. Zlatni IRA dolazi s više naknada od tradicionalnih ili Roth IRA. Zlato IRA može poslužiti kao dobra zaštita od inflacije.
Zlatni IRA: rastući trend
Zlatni IRA-i apeliraju na ulagače koji žele raznovrstan mirovinski portfelj. "Budući da se cijene zlata uglavnom kreću u suprotnom smjeru od papirne imovine, dodavanje IRA zlata portfelju mirovina pruža policu osiguranja protiv inflacije", kaže Moy. "Ovaj uravnoteženi pristup umanjuje rizik, posebno dugoročno, što ga čini pametnim izborom za mirovinska ulaganja poput IRA-a."
Za vrijeme mandata kovnice, Moy kaže da je bilo malo potražnje za zlatnim IRA-ima, jer oni uključuju vrlo kompliciranu transakciju koju su samo najuporniji ulagači bili spremni poduzeti. „Morate pronaći skrbnika ili skrbnika IRA-e zajedno s odobrenim depozitarom. Zatim morate kupiti odobreno zlato ili drugi plemeniti metal i prebaciti ga u depozitoriju na način da ga skrbnik može obračunati ", objašnjava.
Nakon financijske krize 2008. i rezultirajuće velike recesije, zlato IRA-e postalo je znatno popularnije. Rekordna prodaja zlata u kombinaciji s pojavom mnogih drugih tvrtki da se bave i pojednostavljuju transakcije učinile su ulaganje u zlato IRA-om „sve na jednom mjestu“. Rezultat: čvrst rast IRA od zlata.
Tada, naravno, slijedi utjecaj ekonomskih i svjetskih vijesti. "Snažni interes za zlato IRA nastavljen je zbog potencijalnog inflatornog utjecaja poticajnih programa Federalnih rezervi i naglog porasta geopolitičkog rizika", kaže Moy.
$ 1.468
Cijena zlata, za uncu, u studenom 2019. godine.
Zlatna pravila
"Zlatni IRA-i mogu biti tradicionalna ili Roth-ova opcija", kaže Daniel Sentell, bivši direktor komunikacija Broad Broadsa, tvrtke za financijske usluge sa sjedištem u Monseyju, New York, koja nudi ove račune. Bez obzira na verziju, zlatni IRA se može uložiti samo u stvarno zlato, bilo u novčiće ili u poluge.
Prema Brettu Gottliebu, predstavniku investicijskog savjetnika i osnivaču sveobuhvatnog savjetnika u Carlsbadu u Kaliforniji, prva stvar koju treba razmotriti je da li želite imati fizičko ulaganje u svoj portfelj, a ne dionice ili uzajamni fond ili burzu zlatnih kompanija -trgovani fond koji prati indeks zlata.
Zlato u zlatu IRA mora biti pohranjeno u skladištu odobrenom od IRS-a; ne možete ga čuvati u sefu, kućnom sefu ili ispod madraca.
Pronalaženje brokera / skrbnika
Da biste sredstva IRA-e stavili u zlato, morate uspostaviti samostalno usmjerenu IRA-u, vrstu IRA-e kojom investitor izravno upravlja i kojima je dozvoljeno posjedovati širi spektar investicijskih proizvoda od ostalih IRA-ova. Za zlato IRA vam je potreban posrednik koji će kupiti zlato i skrbnik za stvaranje i upravljanje računom. Ova će kompanija pohraniti ili zadržati vašu stvarnu plemku, kaže John Johnson, predsjednik Goldstar Trusta, sa sjedištem u Canyonu u Teksasu.
Skrbnici su obično banke, skrbničke tvrtke, kreditne unije, brokerske tvrtke ili udruženja za štednju i zajam koja su odobrene od saveznih i / ili državnih agencija za pružanje usluga čuvanja imovine pojedinim investitorima i financijskim savjetnicima. Oni ne biraju dilere metala za svoje klijente IRA-e. To je odgovornost investitora. Međutim, etablirani skrbnici imaju veze s nekoliko stotina prodavača širom zemlje i možda će biti voljni podijeliti taj popis.
Može se raditi i na drugi način. "Neki trgovci metalima mogu preporučiti skrbnika IRA-e", kaže Johnson. "Međutim, potrošači su uvijek slobodni sami da traže skrbnike."
Odabir tvrtke za korištenje je složen, jer je to specijalizirani zadatak koji glavne brokerske tvrtke uglavnom ne nude, kaže Moy. "Kad sam obavljao domaću zadaću, bilo je nekoliko kriterija koji su mi bili važni", kaže on. To uključuje:
- Transparentnost: Znajući sve vaše troškove unaprijed možete izbjeći neugodna iznenađenja, poput skrivenih naknada nakon što uložite novac. Rezultati poslovanja: Potražite tvrtku s izvrsnim ugledom objektivnih trećih strana, poput boljeg poslovnog ureda ili poslovnog saveza potrošača. Moy kaže da bi moglo biti korisno istražiti i što klijenti kažu o tvrtki, posebno broj podnesenih žalbi. Tražio je tvrtke koje su „obrazovne i koje ne guraju jaku prodaju“. Fleksibilnost: Potrebe i ciljevi svakog investitora su različiti, tako da Moy predlaže da odaberete tvrtku koja će vam pružiti uslugu, umjesto da imaju pristup koji odgovara svima, Kvalifikacije: Da biste zaštitili svoje ulaganje, trebali biste se baviti samo tvrtkom koja ima sve odgovarajuće i potrebne licence, registracije, osiguranje i obveznice. Zatražite provjeru tih licenci i ostalih podataka.
Posebni troškovi
Posjedovanje zlata u zlatu IRA dolazi s nekim posebnim troškovima. Troškovi s kojima će se ulagati suočavaju uključuju:
- Naknada za prodavatelja (Oznaka): "Iako zlato ima idejnu stopu, postoje marke ovisno o tome želite li zlatne poluge, novčiće, dokaze itd.", Kaže Sentell. Oznaka, koja također može varirati ovisno o dobavljaču, jednokratna je naknada. "Slično tome, svaki oblik zlata predstavlja svoj vlastiti skup zahtjeva kada investitor mora prodati", dodaje. Postavljanje računa za umirovljenje: Također jednokratna naknada, naplaćuje se za osnivanje vašeg novog IRA računa. To također ovisi o instituciji, ali to bi moglo biti više od uobičajene naknade za postavljanje, jer se nijedna tvrtka koja se bavi financijskim uslugama ne bavi zlatnim IRA-om. Naknade za skrbnike: Opet, dok ćete se susresti s tim godišnjim troškovima (kao i svim povezanim naknadama za imovinu ili transakcije) sa svim IRA, oni mogu biti viši za ovu vrstu računa, posebno ako morate ići u neku drugu financijsku ustanovu od one koja drži druge račune. Naknade za skladištenje: Zlato mora držati kvalificirano skladište za koje je naknada za skladištenje Troškovi gotovinskog iznosa: Ako želite zatvoriti zlatni IRA prodajom zlata trećem prodavaču, navedeni prodavač će htjeti platiti manje od onoga što se može dobiti za njega na otvorenom tržištu. znatno su narasli otkad ste ga kupili, mogli ste se komad kapitala. Neke tvrtke IRA garantiraju vam da će vam kupiti zlato po trenutnim veleprodajnim cijenama, ali još uvijek možete izgubiti novac zatvaranjem računa, što se obično ne događa otvaranjem i zatvaranjem redovnih IRA-ova.
Potrebni minimalni problemi u distribuciji
Kada dostignete 70½, od vas će se tražiti da uzmete minimalne raspodjele (RMD) od tradicionalnog zlatnog IRA-a (iako ne od Roth-a). Metali, naravno, nisu osobito likvidni, pa bi pronalazak gotovine za te distribucije mogao biti problem, zbog čega ćete morati prodati dio svog zlata, kad to možda nećete imati koristi. Ovaj se problem, međutim, može poboljšati uzimanjem ukupne količine vaših RMD-a od drugih IRA-ova.
IRA-ovi za čekovnu knjižicu
Postoji jedan mogući način da izbjegnete skrbnika i troškove povezane s njim: Možete otvoriti ono što je poznato kao "IRA čekovna knjižica", samostalni IRA koji ne zahtijeva skrbničko upravljanje. Postavljanje čekovne knjižice IRA je složeno: Vi mora biti društvo s ograničenom odgovornošću (LLC) i imati račun za provjeru poslovanja da bi imenovali dva zahtjeva.
Međutim, kako Sentell ističe, to omogućuje investitorima da za svoje mirovinske račune nabave zlatni američki orlov, kovan kovanicu američke riznice i drže ih osobno, zaobilazeći skrbničke i skladišne pristojbe. Nijedan drugi novac ne uživa ovu iznimku od poreznog koda, opisanu u Kodu internih prihoda 408 (m). Kaže se da IRS trenutno pomno promatra ovu vrstu IRA-a, pa oprezno nastavite s ovom opcijom.
Valjano zlato
"Nakon što sve strane podnesu potpisani zahtjev za prijenos, dva staratelja će međusobno komunicirati kako bi prebacila sredstva na novog skrbnika i financirala novo zlato IRA", kaže Gottlieb. Kada su sredstva dostupna na novom IRA računu, predstavnik računa pregledavat će trenutne opcije od plemenitog metala koje potrošač može kupiti. "Savjetujete ih koji tip želite da kupite, a cijene su tada zaključane", dodaje Gottlieb.
Posebni rizici zlata
Sve investicije dolaze s rizicima i nagradama, uključujući zlato. "Na mnogo načina, zlatne IRA-e imaju iste rizike kao i svaka investicija", kaže Moy. „Cijena zlata može ići gore ili dolje i imati volatilnost. Nitko ne može točno predvidjeti njegovu budućnost."
No, unatoč riziku, Moy kaže da postoji razlog da uložite dio svojih mirovinskih fondova u žute stvari. "Zlato ima 5000 godina povijesti dragocjenosti, " kaže Moy. "Dionice mogu ići na nulu, kao što smo vidjeli s Lehman Brothers, obveznice se mogu zadati kao u Argentini ili dobiti velike frizure kao u Grčkoj. Vrijednost dolara uporno opada. Ali zlato nikada neće vrijediti nulu."
Ako cijena zlata padne, Moy kaže da to vjerojatno znači da će se vaša papirna imovina dobro ponašati. Dakle, ako je vaš portfelj uravnotežen s investicijama u zlato i na papiru, gubitak na zlatnoj strani uravnotežit će se s dobitkom koji imaju druga sredstva. "Mnogi od tih rizika postoje i za tradicionalne IRA-e. A tradicionalni IRA-i imaju rizike koje nemaju zlatni IRA-i “, dodaje on.
Međutim, postoje i neki rizici specifični za ulaganje u fizičko zlato. Svaka fizička roba podliježe krađi. Netko bi mogao provaliti u skladište u kojem se pohranjuje vaše zlato. No, da biste se kvalificirali za zlatne IRA-e, obveznici osiguranja moraju biti osigurani, što bi zaštitilo vaše ulaganje sve dok vaš račun ne premašuje iskazanu vrijednost skrbnika na računima, "Postoje i nepouzdani skrbnici koji mogu ukrasti račune svojih kupaca ili počiniti prijevaru prodajući vaše dragocjene metale kojih oni u stvari nemaju niti planiraju kupiti", kaže Moy. "Ovi se rizici mogu ublažiti odabirom skrbnika koji osigurava financijsku transakciju."
Donja linija
Zlatni IRA obično se definiraju kao "alternativna ulaganja", što znači da se njima ne trguje na javnoj burzi i zahtijevaju posebnu stručnost za vrednovanje. Iako zlato ima visok povrat, lako ga je zaslijepiti sjajem. Cijene zlata mogu se iznenaditi. Kada zlato raste, također morate odlučiti želite li kupovati na - ili blizu - vrhu tržišta ako u tom trenutku ulažete. Čekanje bi moglo imati više smisla.
Ako razmišljate o zlatnoj IRA, posavjetujte se s financijskim savjetnikom kako biste utvrdili kako će se metal uklopiti s ukupnim ciljevima vašeg portfelja. Općenito, nikada nije dobra ideja sva svoja jaja staviti u jednu košaricu. Ako se zlato čini solidnim izborom za vas, Sentell predlaže da u zlatnu IRA stavite najviše jednu trećinu svojih mirovinskih sredstava. Gottlieb preporučuje da nemate više od "10% do 15% ukupnog osobnog portfelja uloženog u zlato, bilo u papirnatom obliku, bilo u fizičkom vlasništvu."
