Uplata u vašem uzajamnom fondu nije najbolji način da se oslobodite duga, osim ako nemate vrlo visoke kamatne stope i nemogućnost plaćanja tekućih kredita. Ovisno o vrsti mirovinskog računa koju imate, penali, naknade i gubitak budućih ulaganja od prijevremenog povlačenja mogu vas koštati mnogo više od kamata na vaš dug.
Donošenje informirane odluke
Vaši brokeri ili financijski savjetnik mogu vam pružiti očekivanu stopu prinosa na daljnji uzajamni fond. Usporedite ovu stopu s povijesnim rezultatima fonda kako biste osigurali njegovu točnost. Ako uzajamni fondovi isplaćuju dividende, taj iznos treba uključiti u procjenu. Ako se sredstva nalaze na mirovinskom računu, saznajte naknade i kazne za unovčavanje. U mnogim slučajevima unovčavanje tradicionalnog IRA-a prije 59, 5 godina rezultira kaznom od 10 do 25%. Postoje iznimke kod povlačenja kao što su invalidnost, zdravstveni dug, određeni troškovi obrazovanja i kupovina kuće. Uzajamni fondovi koji se nalaze na redovnim brokerskim računima imaju uobičajene troškove provizije, ali sam fond može i dalje naplaćivati naknadu za otkup vaših dionica. Brokeri i financijski savjetnici veliki su izvori za ove informacije.
Kamatna stopa na vaš dug i dužina zajma trebali bi pružiti posljednje dokaze za donošenje informirane odluke. Dugovi poput kreditnih kartica i kratkoročnih zajmova obično imaju veće kamatne stope od dugoročnih dugova, poput kredita za vozila ili hipoteke. Primarna hipotekarna kamata također ima određene porezne prednosti. Promjene u praksi i standardima zajma od 2015. godine znatno su olakšale biti informirani potrošač. Svaka izjava o kreditnoj kartici pruža vam opcije plaćanja, koliko dugo je potrebno da se otplati preostali iznos i ukupni iznos koji ste na kraju vratili. Za hipoteke provjerite imate li fiksnu kamatnu stopu. Hipoteke podesive stope (ARM-ovi) mogu se s vremenom stalno povećavati i dovesti do plaćanja koja mogu povećati vašu sposobnost otplate.
Vaganje vaših mogućnosti
Vaša trenutna neto vrijednost ne mijenja se otplatom duga. U osnovi ostvarujete transfer od pozitivnog salda do negativnog salda, a na kraju dana imate isti iznos novca umanjen za bilo koju naknadu i gubitak prihoda od ulaganja. Naknade i kazne crvene su zastave kada razmišljate o unovčavanju vaših uzajamnih fondova. Gubitak budućeg prihoda od ulaganja i nedostatak računa za umirovljenje mogu vas dovesti u goru situaciju kasnije u životu. Možete izvršiti dodatna plaćanja duga koristeći trenutni prihod kako biste skratili dužinu zajma i smanjili ukupni iznos kamata koje morate platiti. Neke će tvrtke raditi s vama kako bi snizile kamatne stope. Uvijek je vrijedno poziva da to otkrijete.
