Što je osiguranje drugog osiguranja
Osiguranje za slučaj smrti je vrsta životnog osiguranja za dvije osobe (obično u braku) koja korisnicima daje koristi tek nakon što posljednja preživjela osoba umre. To se razlikuje od redovnog životnog osiguranja po tome što preživjeli partner ne dobije nikakve beneficije nakon što supružnik umre. Dakle, osiguranje osiguranja osiguranja smrti se koristi za planiranje nekretnina.
RASPOLOŽENJE osiguranja do smrti
Roditelji koji sklope ovu vrstu osiguranja obično misle na svoju djecu. Na primjer, polica osiguranja koja može umrijeti mogla bi biti dizajnirana za plaćanje poreza na imovinu ili za pomoć bilo kojoj djeci koja prežive. Također se naziva i "dvoživotnim osiguranjem" i "osiguranjem za preživljavanje".
Općenito, osiguranje osiguranja smrti se koristi za planiranje imovine, a obično pokrivaju dvije ili više osoba za manje novca nego što bi to koštalo pojedine police. Naknada za smrt od polica životnog osiguranja za preživljavanje obično se izračunava za plaćanje saveznog poreza na imovinu i drugih troškova podmirenja koji se duguju nakon što oba supružnika preminu. Drugi životni proizvod životnog osiguranja razvijen je 1980-ih, kada je novi zakon omogućio bračnim parovima odgađanje saveznih poreza na nekretnine dok oba supružnika nisu preminula. Ovaj je zakon pomogao preživjelim supružnicima da izbjegnu trošenje sredstava za plaćanje velikih poreznih računa, što je dodatno financijski pritiskalo na ostale preostale nasljednike.
Polisa životnog osiguranja za slučaj smrti umire s godišnjom premijom koja pokriva naknadu za slučaj smrti. Taj višak raste s odgodom poreza, povećavajući vrijednost novca koja treba pokrivati neke ili sve veće premije kako starete. U 80-ima i 90-ima prodavali su se projekcije s projekcijama koje su pokazale zaradu od 6 do 12 posto kamate. S obzirom da su Federalne rezerve držale niske kamatne stope za veći dio prošlog desetljeća, stope su bile bliže 3 ili 4 posto, uz minimalno jamstvo.
Razlozi kupnje drugog do umirovljenog osiguranja
Ekonomičniji. Premija se temelji na zajedničkom očekivanom trajanju para, a budući da ništa ne plaća dok oboje supružnika ne umru, premija je značajno jeftinija od kupnje zasebnih polica za obje osobe s istim ukupnim iznosom dolara u naknadama.
Lakša kvalifikacija. Ako jedna osoba nije dobrog zdravlja, nije toliko važno jer oba osiguranika moraju umrijeti prije nego što se isplati naknada. U suprotnom, osobi lošeg zdravlja može se uskratiti životno osiguranje ako se prijavi za jednu polisu.
Planiranje nekretnina. U nekim slučajevima životno osiguranje koje može umrijeti zapravo može pomoći u izgradnji imanja, a ne samo zaštititi ga od poreza. Kao i tradicionalno životno osiguranje, pogodnost za slučaj smrti koja je umrla može osigurati da vaši korisnici dobiju minimalni iznos novca, čak i ako su sve ušteđevine osiguranika bile potrošene tijekom života.
Održava imanje. Mnogi ljudi kupuju druge životne police osiguranja kako bi osigurali netaknut prenos svojih imanja. Na primjer, možda će htjeti znati da će obiteljska kabina ostati u upotrebi generacijama, a ne da se prodaje za plaćanje poreza na smrt.
