Što je štedni klub?
Štedni klub je vrsta bankovnog računa na kojem vlasnik računa redovito daje doprinose unaprijed zadanom cilju. Čest primjer su takozvani božićni klubovi u kojima kupac redovito daje doprinose tijekom cijele godine i povlači spremljeni iznos prije božićnih blagdana.
Štedni klubovi često uključuju razne poticaje namijenjene poticanju kupca da slijedi sa svojim namjeravanim doprinosima. Primjerice, prerano povlačenje iz štednog kluba moglo bi dovesti do oduzimanja kamata koje su ranije bile naplaćene.
Ključni odvodi
- Štedni klub je vrsta bankovnog računa koja je stvorena kako bi se uštedjeli na budućim troškovima. Primjeri primjera uključuju božićne klubove i klubove za odmor koji se koriste za štednju u božićnim kupnjama i budućim odmorima. Iako se većina štednih klubova upravlja pomoću bankovnih računa, mogu se stvoriti i neki neformalni štedni klubovi, u tom slučaju na depozitima se ne zaračunava kamata.
Razumijevanje štednih klubova
Štedni klubovi se mogu osnovati s raznim uvjetima i ograničenjima. Međutim, oni obično dijele raspored u kojem je od štediša potrebno da preda redovne depozite prije nego što se postigne određeni datum. Taj se datum obično povezuje sa ciljem uštede, poput planiranog odmora, upisa na fakultet ili sezone praznika kupovine.
Depoziti se često crpe iz primanja zaposlenika od depozita, kao što je odbitak od njihovih depozita. Pritom, kupci mogu osigurati da su dosljedni u stalnom napredovanju ka svom cilju štednje.
Računi štednih klubova mogu ponuditi nešto veću kamatu od tipičnog štednog računa. Međutim, oni često uključuju i kaznene kazne za prerano povlačenje sredstava ili za neizvršenje redovitog doprinosa. Stoga će stvarna financijska uspješnost računa ovisiti o tome koliko se depozitar točno pridržavao planiranog programa.
U nekim se slučajevima termin "štedni klub" može upotrijebiti za opisivanje zajedničkog računa koji uključuje više od dva vlasnika računa. Ove okolnosti, koje su relativno rijetke, mogu se koristiti u situacijama kada skupina ljudi želi zajedno uštedjeti za zajednički trošak, kao što je grupni odmor. U ovom slučaju članovi će obično polagati isti iznos na račun u zadanim vremenskim intervalima, poput jednom mjesečno.
Ovisno o tome je li uključena formalna banka, ove vrste neformalnih štednih klubova u stvari uopće ne mogu uključivati plaćanje kamata. Umjesto toga, oni se mogu jednostavno koristiti privatno kod pojedinaca koji žele "odložiti" sredstva za buduću upotrebu. Slično tome, obitelji ponekad koriste neformalne klubove štednje kao način da nauče djecu i tinejdžere o financijskoj pismenosti i vrijednosti štednje.
Primjer iz stvarnog svijeta štednog kluba
Vanessa i Katrina spremaju se za dugo planirani odmor na Havajima. Kako bi pomogli u financiranju svog putovanja, njih dvoje su odlučili pokrenuti račun štednog kluba godinu dana unaprijed. Zbog toga što njihov posebni štedni klub uključuje štednju za odmor, obično je poznat kao klub za odmor.
Prema uvjetima svog kluba za odmor, Vanessa i Katrina pristaju na svaki polog u iznosu od 50 USD mjesečno u trajanju od 12 mjeseci, počevši od 1. siječnja do 31. prosinca. Uplatom novca u banku mogu zarađivati kamatu depozita. No oni se također suočavaju s kaznama ako povuku svoja sredstva prije isteka 31. prosinca. Slično tome, kažnjavaju se ako ne uspiju platiti neki od svojih predviđenih mjesečnih doprinosa.
Ubrzo nakon 31. prosinca, Vanessa i Katrina primaju ček na mail za spremljena sredstva, zajedno s kamatama zarađenim tijekom godine. Imajući ove uštede u mogućnosti su financirati odmor bez oslanjanja na potrošački dug.
