Sadržaj
- Najveći ciljevi umirovljenika
- Pristup kanti potrošnji
- Uskladite golove s Buckets
- Postavite prioritete potrebama i željama
- Donja linija
Ispravljanje ciljanog broja uštede važan je dio procesa planiranja mirovina, ali samo je jedna stvar koju treba uzeti u obzir. Potrudi se nakon što uspiješ postići i održavati svoje ciljeve nakon vi ste u mirovini je još jedan.
Zbog toga se mirovinsko planiranje ne zaustavlja kad odete u mirovinu. Postavljanje ciljeva, stvaranje akcijskog plana za njihovo postizanje i njegov redoviti pregled tijekom umirovljenja mogu vam pomoći u održavanju financija na čvrstom položaju.
Ključni odvodi
- Sljedeća faza mirovinskog planiranja započinje nakon što napustite radnu snagu. Podijelite svoju imovinu u kratke, srednje i dugoročne kante za planiranje potrošnje i usklađivanje s vašim ciljevima za svaki paket. Budite realni o potrebama i željama i, ako je potrebno, poduzmite korake kako biste zatvorili jaz između štednje i potrošnje.
Najveći ciljevi umirovljenika
Najveći ciljevi umirovljenika i umirovljenika uključuju putovanje, trošenje više vremena na slobodno vrijeme, započinjanje tvrtke ili nove karijere, volontiranje i povratak u školu, prema Prudmentaliovoj anketi o pripremljenosti za umirovljenje.
Vaša vizija može sadržavati i druge ciljeve, ali bez obzira na to što želite ostvariti, početak odlaska u mirovinu nije vrijeme za skidanje noge s plina kada je u pitanju planiranje.
"Za mnoge će odlazak u penziju nakon godina planiranja i štednje pružiti osjećaj zadovoljstva da su učinili dovoljno, pa sad 'uživajmo", kaže Stuart Chamberlin, predsjednik i osnivač Boca Raton-a, Chamberlin sa sjedištem na Floridi financijska. "Pomisao na štednju je iza njih i sada je vrijeme za uživanje u takozvanim zlatnim godinama, ali takav način razmišljanja može imati štetan utjecaj na njihovu financijsku sigurnost."
Koristite pristup kanti
Kako prelazite s uštede na potrošnju u penziji, razmislite kako ćete podijeliti svoju imovinu. David Zavarelli, neovisni financijski savjetnik i certificirani financijski planer sa sjedištem u Danburyju, Connecticut, kaže da dijeljenje imovine na pojedinačne "kante" može vam pomoći u boljem planiranju potrošnje.
"Prva kanta je vaše kratkoročno, što je dvije godine ili manje", kaže Zavarelli. "Taj novac treba biti u gotovini ili vrlo kratkoročnim investicijama u obveznice."
Srednja kanta je vaša posuda od tri do šest godina, za koju Zavarelli kaže da biste htjeli uložiti u portfelj s podjelom 50/50 između dionica i obveznica. "Taj će kantar periodično nadopunjavati kratkoročne kante za novčane potrebe", kaže on.
Treće mjesto je vaše dugoročno kanto koje može imati veću izloženost zalihama što može omogućiti veći rast. "Ovdje se misli da, budući da je namijenjen dugoročnom trajanju, postoji manje zabrinutosti za kratkoročnu nestabilnost tržišta", kaže Zavarelli.
Uskladite golove s Buckets
Nakon što postavite svoje kante za potrošnju, možete odlučiti koje ćete sve ciljeve financirati. Na primjer, dio vaše kratkoročne kante može biti namijenjen hitnim troškovima. Baby Boomers, u prosjeku, ima samo 10.000 dolara u hitnom fondu, prema Anketi o umirovljenju Transamerica.
Ako trošak od tri mjeseca do godinu dana košta na likvidnom štednom računu, može vam pomoći u pokrivanju neočekivanih troškova koji se mogu susresti, poput popravka automobila ili kuće.
Srednja kanta mogla bi biti ono na čemu se oslanjate kako biste financirali svoje životne ciljeve, poput pokretanja posla ili češćeg putovanja. Pregled vaše imovine, prihoda, stope štednje i povrata ulaganja može vam pomoći u određivanju kolike si možete priuštiti za putovanje i odakle taj novac dolazi.
Treći dio može biti od pomoći pri planiranju onoga što lako može biti vaš najveći mirovinski trošak: zdravstvena zaštita. Par koji odlazi u mirovinu u 65. godini života 2019. godine trebao bi mu 285.000 dolara da plati medicinske troškove tijekom odlaska u mirovinu, prema Fidelity Investmentsu. Ova brojka ne uključuje dodatne troškove dugotrajne njege.
"Možda ste zdravi danas, ali statistički će vam se povećati šanse za neočekivane hitne medicinske slučajeve", kaže Chamberlin. "Bilo bi pametno imati fleksibilnost u svom planiranju prilagodbe životnim neočekivanim krivuljama."
Postavite prioritete potrebama i željama
Dok oblikujete svoj financijski plan u mirovini, razmislite o onome što je najvažnije. Umirovljenici moraju shvatiti što predstavlja potrošnju u smislu zadovoljavanja osnovnih životnih potreba, bilo kakvih "želja" koje nisu nužno ključne za svakodnevni opstanak i što spada u kategoriju njihovih "snova", kaže certificirana financijska planerica Ilene Davis,
61%
Postotak Amerikanaca koji su u anketi o bankama priznali da još uvijek ne znaju koliko će im trebati uštedjeti da bi se penzionisali.
Zatim, napravite matematiku. "Shvatite koliko je potrebno svakom od njih i postavite onoliko vremena u tu svrhu", kaže Davis. Ostavite prostor za nove potrebe koje mogu nastati tijekom odlaska u mirovinu, poput zdravstvene zaštite. Ono što je najvažnije, budite realni u onome što trebate da biste uživali u ugodnom načinu života.
"Mnogi ljudi misle da im treba više nego što stvarno čine", dodaje Davis. "Stvar je istinskog razumijevanja načina života koji si mogu priuštiti i pronalaženja sreće za uživanje u željenom načinu života."
Ako postoji jaz između vaše štednje i prihoda i vaših ciljeva, razmislite o tome kako to možete zatvoriti. To bi moglo značiti smanjenje potrošnje, odlaganje datuma umirovljenja ili rad na nepuno radno vrijeme nakon što ste i službeno u mirovini. Sva tri mogla bi vam pomoći povećati štednju i povećati mirovine.
"Još je mudro održavati štedljivi način razmišljanja o umirovljenju i imati plan borbe protiv stvari poput inflacije, što bi uključivalo rastuće troškove zdravstvene zaštite", kaže Chamberlin. "Na strani prihoda, anuiteti mogu pomoći u stvaranju dodatnog dohotka.
Chamberlin kaže da razmislite o anuitetu s ugrađenim vozačem prihoda "koji može povezati vaš prihod s dobiti na indeksu." I, "vremenom povećati mogućnost isplate, može vam pomoći povećati troškove života".
Donja linija
Penzionisanje može značiti neizvjesnost ako niste poduzeli korake da to planirate na odgovarajući način. Ako ste u mirovini ili se približavate mirovini, važno je da ciljeve - i svoj plan da ih ostvarite - dobro zadržite.
"Najvažniji korak koji umirovljenik ili umirovljenik može poduzeti je educirati se o detaljima izgradnje sažetog financijskog plana", kaže Zavarelli.
Ako niste sigurni gdje započeti, savjetnik vas može voditi kroz postupak. Dok ćete plaćati naknadu za stručni savjet, "unaprijed uloženo ulaganje može uštedjeti puno više na cesti, a može pružiti duševni mir koji može omogućiti uživanje u mirovini koju zaslužuju", dodaje Zavarelli.
