Ilustracija polica ili prodaja obrazovni je alat koji potencijalnom ili novom vlasniku osiguranja osigurava kako funkcionira polica osiguranja i invalidnosti. Faktori ilustracije polise ili prodaje u svim ključnim detaljima police, uključujući dob, spol podnositelja i osiguranika, klasu osiguranja i osiguravatelja (razina rizika koja se koristi za određivanje premije).
Smanjivanje ilustracije o politici ili prodaji
Ilustracija police ili prodaje prikazuje i naziv, termin, iznos pogodnosti, premiju, novčane vrijednosti osiguranja (ako polisa ima komponentu vrijednosti gotovine) i predviđene dividende (ako ih policu izdaje društvo za uzajamno osiguranje). Ilustracija će također opisati sve nositelje pravila ili mogućnosti. Ilustracija politike pokazuje kako se očekuje da se vrijednost politike s vremenom mijenja i na čemu se pretpostavke temelje. Ilustracija politike o invalidnosti također će pokazati razdoblje čekanja prije nego što se isplati naknada i opisati uvjete koje moraju biti ispunjeni za isplatu polica.
Ilustracija o politici ili prodaji nije obvezujući ugovor i ne jamči koliko će politika vrijediti u određenoj godini, osim kad su vrijednosti izričito navedene kao „zajamčene“. Ilustracija je uglavnom obrazovana pretpostavka određena računalnim programom na temelju o dostupnim informacijama u vrijeme izrade ilustracije. Stvarna pravna jamstva povezana s politikom sadržana su u ugovoru police.
Agenti za osiguranje pružaju kandidatima ilustraciju polise kada razmišljaju o kupnji police osiguranja života ili invaliditeta kako bi im pokazali značajke i prednosti police. Nakon izdavanja pravila agent će izdati novu ilustraciju na temelju stvarnog izdanog pravila jer može sadržavati drugačije pretpostavke od ilustracija korištene u fazi prijave. Na primjer, liječnički pregled podnositeljice zahtjeva mogao ju je svrstati u kategoriju višeg rizika od pretpostavljene početne ilustracije prodaje ili je možda promijenila mišljenje o količini pokrića koju je željela kupiti.
Nacionalna asocijacija povjerenika osiguranja (NAIC) razvila je modelnu ilustraciju politike koju mnogi osiguratelji koriste kao osnovu za svoje policijske ili prodajne ilustracije, jer je lako razumjeti i sadrži sve informacije koje potrošači trebaju znati. Prikazuje trenutne zagarantovane i zagarantovane vrijednosti proizvoda temeljene na tome kako temeljni podračuni politike utječu na novčanu vrijednost politike i naknadu za smrt, uz pretpostavku da je stopa povrata razumna s obzirom na klijentovu toleranciju prema riziku i tržišne uvjete. Ilustracija politike trebala bi također pokazati sve naknade povezane s njom. Ilustracije prodaje ili polica koriste se proizvodima kao što su cjelokupno životno osiguranje, univerzalno životno osiguranje, varijabilno univerzalno životno osiguranje i dugoročno invalidsko osiguranje.
