Sadržaj
- Prednosti 401 (k) s
- Povratak na Osnove
- Unutar fondova
- Što znači "prinos"
- Što je u imenu?
- Dionice tvrtke
- Donja linija
401 (k) planovi su dosta prerasli, dušo. Stvaranje plana 401 (k) 1978. predstavljalo je dramatičan pomak u načinu na koji su se pojedinci uključili u štednju za svoju mirovinu. Odgovornost za odabir i praćenje ulaganja u imovinu mirovinskih fondova prebacila se i sa poslodavca na zaposlenika.
Tijekom godina mnogi su poslodavci radili na tome da zaposlenici imaju pristup pojednostavljenim informacijama i iskusni financijski profesionalci koji im mogu pomoći da izvedu nagađanja iz dizajniranja planova i odabira mogućnosti ulaganja. Ovaj članak nudi dobar početak pomoći ulaganju poput profesionalaca i iskorištavanju najboljeg potencijala vašeg plana.
Ključni odvodi
- Prije odabira imovine za svoj 401 (k), morate znati svoju toleranciju na rizik i vremenski horizont ulaganja u planu. Važno je držati se odabrane imovine i izvršiti bilo kakva prilagođavanja na polugodišnjem nivou. Kada razmislite o fonda, usredotočite se na njegov dugoročni učinak.
Prednosti 401 (k) s
Nema nedostatka informacija koje bi pogodovale koristima doprinosa na pojedinačni mirovinski račun, bilo da se radi o 401 (k), IRA, SEP IRA ili bilo kojem drugom kvalificiranom mirovinskom planu. Prednosti uključuju pretporezne doprinose, što može smanjiti godišnji račun za porez, kao i činjenicu da ulaganja rastu odloženi porez dok se ne povuku. Mnogi poslodavci također pružaju odgovarajuće doprinose za 401 (k) planove.
Možda ćete imati i osobnu kontrolu nad vrstama ulaganja koje ćete koristiti unutar plana. Tu se može dogoditi prekid između teorije i primjene. Ulagači mogu svoj portfelj usmjeriti na krajnje krajeve spektra rizika i biti u iskušenju da uskoče na tržišta i izađu bez dugoročne perspektive.
Nikada ne dopustite da emocije vode vaše investicije; Kratkoročno skakanje s tržišta i van njega opasna je strategija ulaganja.
Povratak na Osnove
Odabir imovine za 401 (k) je jednostavan kao praćenje metoda koje profesionalci koriste. Prije ulaganja ili ponovnog uspostavljanja svog portfelja povucite se unaprijed i procijenite toleranciju na rizik i vremenski horizont ulaganja. Mnogi poslodavci imaju internetske alate koji će vam pomoći u određivanju tih parametara.
Zatim utvrdite dugoročnu raspodjelu imovine na temelju tih parametara i, baš kao i prednosti, zapišite je. Možda biste htjeli sastaviti neformalni izvještaj o politici ulaganja za tu raspodjelu, sa smjernicama za ponovno uspostavljanje. To će vam pomoći da uklonite iskušenje za skok s tržišta i van ili dramatične pomake. Možete procijeniti koji se vaš dugoročni učinak može temeljiti na povijesnom rasponu različitih portfelja.
Vaš poslodavac može ponuditi alate za pomoć u upoznavanju odnosa s rizicima i nagradama. Ključno je opet da se ponašate poput profesionalaca: pridržavajte se alokacije i izvršite strateško prilagođavanje raspodjele imovine baš kao što to čine profesionalci polugodišnje (najmanje). To znači da se vaša raspodjela imovine ne mijenja samo zato što se tržište mijenja, već samo ako se promijeni premisa za izgradnju alokacije.
401 (k) Mogućnosti ulaganja
Unutar fondova
Za one koji uživaju provesti vikend čitajući prospekt uzajamnog fonda koji su im podijelili menadžeri fonda, svu snagu za vas. Međutim, važno je imati na umu da je administrator vašeg plana već obavio lavovski dio potrebne revnosti. Drugim riječima, sredstva koja vam se nude detaljno su pregledana i procijenjena za naknade, troškove, izvedbu i ulaganja.
To ne znači da možete zatvoriti oči i baciti pikado kad birate svoja ulaganja, ali ako imate izbor između dva fonda s velikim kapitalom, šanse su da će oni u mnogim aspektima biti slični. Iako nećete imati drugog izbora osim da platite interne naknade, važno je znati što su. Bez sumnje će biti potrošnjaci s većim naknadama, a možda ćete se htjeti držati podalje od sredstava s većim naknadama ako smatrate da su veća nego što fond vrijedi.
Možete i platiti više za međunarodna ulaganja, jer globalni fondovi naplaćuju veće naknade. Vjerojatno je profesionalna tvrtka utvrdila da su naknade unutar razumnih raspona, ali svejedno ih trebate provjeriti kako biste bili sigurni.
Što znači "prinos"
Prvi pojam koji morate biti upoznati je prinos. Svaki uzajamni fond objavit će svoj trenutni prinos, a prečesto ulagači daju pretpostavke o tom broju. U tome je tajna: dugoročno vam to ne znači gotovo ništa.
Što urod zapravo znači? Predstavlja zbirni prinos na ukupnom portfelju u određenom trenutku. Budući da su brojevi stari najmanje mjesec dana, znače još manje. Za obvezničke fondove, prinos vam može navesti dužinu dospijeća instrumenata unutar, ali ne ukazuje na stvarni povrat fonda.
Što je u imenu?
Kada pregledavate razne dostupne fondove, možete biti zbunjeni u vezi s imenima. Koji je uopće "Međunarodni fond za stratešku uravnoteženu raspodjelu imovine"? Zaboravite ime - možda će malo naznačiti šta se nalazi u fondu. Pogledajte dublji pogled da biste se uvjerili. Vaš će poslodavac najvjerojatnije imati postavljen kvadrant profila rizika koji će vam omogućiti da vidite gdje se svaki fond rangira u smislu dugoročnih rizika, pa se usredotočite na dugoročno djelovanje fonda.
Dionice tvrtke
Hoćete li kupiti zalihe vaše tvrtke za svoj 401 (k) osobni izbor, ali postoje dvije škole razmišljanja o tome. Jedna teorija je napuniti stvari, jer može biti diskontirano u cijeni i imati manje naknada za transakcije. Također može uskladiti vaše ciljeve s tvrtkinim ciljevima: naporno radite, tvrtka radi dobro, a zalihe se povećavaju. Svi pobjeđuju.
S druge strane, ulaganjem u vlastitu tvrtku unutar vašeg plana 401 (k) možda povećavate rizik za svoj portfelj. Njegova sudbina postaje vezana za tvrtku. Pogledajte samo one nesretnike koji su uložili u Enron dionice dok su tamo radili. Ako već imate zalihe poslodavaca, možda će vam biti zanimljive.
Donja linija
Možete uložiti i odabrati sredstva poput profesionalca. To je lakše učiniti za 401 (k), jer je profesionalac vjerojatno već uložio značajne misli u svoj izbor ulaganja prije nego što počnete doprinositi. Većina planova uklanja većinu nagađanja zbog odabira osnovnih skupina fondova i osiguravaju ono što smatraju da su dobre kategorije. Vaš je posao djelovati profesionalno tako što ćete smisliti raspodjelu imovine i držati se toga. Zanemarite maštovita imena, pogledajte iza kulisa i ne fokusirajte se na trenutni prinos.
Najvažnije je držati se a napisani dugoročni strateški plan raspodjele imovine i prilagodite svoj račun na temelju tog plana kako biste izbjegli iskušenje za skok na tržišta i izlazak iz njih. Na taj ćete način dugoročno ostvariti najbolji povrat.
