Što je smanjenje kazne
Zamjenjivanje penala je kada tvrtka na kreditnoj kartici podigne kamatnu stopu zajmoprimca jer nije uspjela izvršiti barem minimalnu isplatu na vrijeme. Poznat je i kao preusmjeravanje na temelju ponašanja.
BREAKING DOWN Ponovno određivanje kazne
Smanjenje penala znači da se kamatna stopa na računu povećava do kaznene stope banke, koja se još naziva i kazna APR. Mnogi ugovori o karticama imaju kaznu navedenu u sitnom tisku, a to je znatno iznad uobičajene stope.
Neke kaznene trava nameću naknade koje su puno gore od drugih. Pravila se razlikuju, kao što se i neki kazneni trajevi primjenjuju samo na nove salde, dok drugi utječu na postojeće. Koliko dugo se primjenjuje kazna APR također ovisi. Neke traju više mjeseci, čak i nakon što dužnik nastavi redovite isplate.
Bez obzira na to je li kartična tvrtka uvela naknadu za kazne, neplaćanje na vrijeme izvodi potrošačke kazne, uključujući i zakašnjele naknade. U nekim slučajevima tvrtka sa kreditnim karticama isključuje dužnika od dodatnih kupovina, jer je njihov kreditni rizik iznad određenog praga.
Sa stajališta zajmodavca, kašnjenja trajanja odražavaju dodatni rizik koji kreditna kartica vidi u pogledu potencijala za buduća propuštena plaćanja. Zajmodavac zapravo ne pravi razliku ako su zdravstveni problemi ili smrt u obitelji nekoga tjerali da ne obraća pažnju na račune nekoliko tjedana. Misle da im se neće isplatiti ići naprijed. Tako ubrzavaju cijenu kao način da zarade što više novca, priznajući povećani rizik od neplaćanja.
Savjeti za rješavanje cijene
Zajmoprimci mogu primijetiti zakašnjelu naknadu, ali previše ih uopće ne shvaća kada banka primijeni stopu penala na njihovu karticu. S vremenom, veće stope mogu koštati znatno više u kamatama. Razlika između stope od 10% i stope od 20% na kartici s saldom od 2.000 USD i dalje je otprilike 400 USD, ne uključujući kasnu naknadu.
Kupci koji uglavnom plaćaju na vrijeme i propuste samo jednu uplatu vjerojatno imaju određenu pregovaračku moć u vezi s visinom kazne. Nije nečuveno nazvati banku i zatražiti nižu kamatnu stopu, pogotovo ako već nekoliko mjeseci plaćate kaznu na vrijeme.
U suprotnom, moguće je prenijeti bilans na karticu s nižim travanj. Samo pročitajte sitan tisak i budite sigurni da postignuta stopa nije uvodni travanj koji znatno raste nakon što prebacite ravnotežu.
Još jedna oprobana opcija jest pokušati otplatiti dug s najvišom kamatnom stopom što je brže moguće. Pokušajte izvršiti plaćanja veća od minimalne, ako je moguće.
