Oslanjanje na digitalne platforme za sve, od rezervacija večere do izlazaka, rutina je već tisućljećima, ali ispada da je upravljanje novcem sporije. Prema istraživanju tisućljetnog ulaganja investitora (Investopedia), dok 20% ispitanika koristi robo-savjetnike, većina još uvijek daje prednost ljudskim financijskim savjetnicima.
Međutim, imućni milenijalci koji koriste robo-savjetnike izvijestili su da su zadovoljniji rezultatima ulaganja nego ne-korisnici, pri čemu 31% kaže da su njihova ulaganja bila "vrlo dobro" u odnosu na 18% za korisnike koji nisu roboti.
Tko koristi robotske savjetnike?
Istraživanje Investopedije na 1.405 pojedinaca utvrdilo je da 20% imućnih milenijala (u dobi od 23 do 38 godina) koristi robo-savjetnike, u usporedbi sa samo 13% ispitanika iz generacije X. Gledajući mlađi segment stanovništva, 31% one u dobi od 18 do 22 godine koristi robo-savjetnike u usporedbi sa samo 9% ulagača u dobi od 47 do 54 godine, što sugerira da se prihvaćanje digitalnih savjetnika povećava sa svakom generacijom.
Istraživanje Investopedijske obilne tisućljetne investicije sugerira da financijska oštrina igra ključnu ulogu u tome da li imućni milenijalci odlučuju koristiti digitalnu savjetodavnu uslugu. Među onima koji koriste robote, 26% ih kaže da osjećaju znanje o investiranju, dok samo 12% kaže da nije.
Ispitanici koji prijavljuju korištenje robotskih savjetnika vjerojatno će svakodnevno upravljati svojim financijama. Nalaz sugerira da digitalne platforme uglavnom privlače angažovanije investitore koji žele aktivno upravljati, ili bar pratiti, svoj novac.
Nadalje, usvajanje robotskih savjetnika prevladava je među muškarcima: 27% ispitanika muškog spola ih koristi u odnosu na 16% žena. Međutim, rodni jaz se smanjuje kod ispitanica iz Gen Z-a, pri čemu 35% muškaraca koristi robo-savjetnike u usporedbi s 27% žena.
Značajno je da ispitanici koji koriste robote također navode da nisu skloni riziku. 12% kaže da je njihov portfelj "vrlo rizičan" u usporedbi sa samo 5% korisnika koji nisu roboti. Većina robotskih savjetnika prikuplja osnovne podatke o klijentovim financijskim ciljevima i koristi algoritme za usmjeravanje imovine u portfelj sredstava kojima se trguje na burzi, eliminirajući većinu ili sve ljudske kontakte, a istovremeno ograničavajući rizik, upućujući svoj apel "rizičnim" trgovcima na sve zanimljivije.
Privlačnost robo savjetnika za ulagače koji nisu skloni riziku može biti rezultat njihovog većeg stupnja prilagodbe u usporedbi s ciljanim fondovima. Korisnik odabire raspodjelu imovine, a ne upravitelja fonda, pri čemu robo služi kao monitor, periodično rebalansirajući portfelj tijekom vremena kako bi održao odabranu dodjelu korisnika.
Čimbenici pokreta rasta robotskih savjetnika
Istraživanje je pokazalo da se najistaknutiji robotski savjetnici među imućnim milenijalcima ne podudaraju u potpunosti s najvećim igračima (AUM) na tržištu. Iako su neke digitalno-prve opcije poput Bettermenta uzele veliki udio robo-dolara ove generacije, tradicionalni menadžeri imovine poput Fidelity, Charles Schwab i Vanguard također su prijavljeni kao popularni izbori.
"Iskusni milenijalci koji koriste robo-savjetnika pokazuju sklonost robotskim ponudama etabliranih brokera, " kaže Caleb Silver, glavni urednik Investopedije, "to je možda zato što su već upoznati s ovim brokerima kroz mirovinske planove na radnom mjestu."
Kako se industrija robotskih savjetnika razvila, neki davatelji usluga počeli su nuditi više specijaliziranih usluga, poput mogućnosti minimiziranja porezne obveze prodajom sredstava koja gube novac, strategija poznata kao prikupljanje poreznih gubitaka. Drugi, poput Bettermenta, nude planove visokog nivoa koji pružaju pristup financijskim projektantima ljudi pored automatiziranih usluga upravljanja imovinom.
"Robo-savjetnici rođeni su iz ušća financijske krize i porasta pametnih telefona", kaže Silver. "Oni postaju sve popularniji jer prva generacija koja odrasta uz pametne telefone ulazi u dio svog života koji investira i financijski planira, za što u potpunosti očekuju da će biti digitalno i transparentno iskustvo."
Drugi čimbenik koji utječe na popularnost algoritama upravljanih bogatstvima usmjeren algoritam je relativno niska struktura naknada. Na primjer, Betterment i Wealthfront naplaćuju savjetodavne naknade u iznosu od 0, 25% godišnje, a koje korisnici plaćaju povrh troškova za temeljne fondove u koje ulažu.
Medij je poruka
"Robo-savjetnici stupaju u kontakt s mlađim investitorima zbog njihovog odnosa prema tehnologiji", kaže Theresa Carey, stručnjakinja za brokerske poslove iz Investopedije. "Ovo je generacija koja je odrasla s mobilnim telefonima u rukama, tako da je stvaranje takvih usluga stvorilo prirodan crtež." Mobilne platforme stvaraju jednostavnu upotrebu koja također može potaknuti imućne milenijalce da ulažu, kao računi se mogu otvarati, financirati i upravljati s telefona.
Robo-savjetnici također služe kao održiva opcija za odrasle osobe s manjim brojem sredstava za ulaganje. "Iskustvo samo za digitalnu upotrebu potaklo je tisućljeće da započnu s relativno malim količinama i tome se dodaju mjesečno", kaže Carey. Dok nekoliko pružatelja usluga, primjerice, brže ulaže investitore - Osobni kapital, zahtijeva najmanje 100.000 USD ulaganja za otvaranje računa - što najviše otvara vrata mnogo širem krugu ulagača. A usluge poput Betterment, Blooom i WiseBanyan ukupno su eliminirale minimalno stanje na računu.
Donja linija
Kako istraživanje pokazuje, platforme robotskih savjetnika dobijaju privlačnost s novom generacijom imućnih ulagača. Iako mnogi još uvijek preferiraju ljudskog financijskog savjetnika, roboti obično privlače imućne milenijalce koji su vrlo angažirani svojim financijama i osjećaju se ugodno u donošenju vlastitih odluka o financijskom planiranju izravno s telefona ili prijenosnog računala.
Metodologija
Investopedija je nastojala ispitati koje su motivirane odluke o ulaganju za generaciju koja je ušla u odraslu dob tijekom velike recesije i koja je notorno naišla na razne izazovne ekonomske čimbenike. Da bismo razumjeli stavove oko ulaganja, proučavali smo one koji bi trebali imati raspoloživi dohodak za ulaganje, koji se naziva "bogatim milenijalima". Ispitivanjem dijela stanovništva koji za svoju dobnu skupinu ostvaruje veće od prosječnog godišnjeg dohotka, nadali smo se eliminirati financijske teškoće iz razloga zbog kojih ne mogu ulagati.
Surađujući s tvrtkom za istraživanje tržišta Chirp Research u svibnju 2019., Investopedia je putem internetske ankete dobila odgovore od 1.405 Amerikanaca, koja su se sastojala od 844 imućnih milenijala (u dobi od 23 do 38 godina) i uspoređivala njihove akcije i stavove s 430 ispitanika iz Gen X i 131 Gen Z. Pažljivi mlađi milenijali definirani su kao starosna dob od 23-29 godina s prihodom kućanstva (HHI) od 50 000 dolara ili više, a stariji milenijalci u dobi od 30 do 38 godina, sa HHI od 100 000 ili više dolara. Srednji tisućljetni dohodak ankete iznosio je 132 473 USD, u usporedbi s srednjim tisućljećnim HHI od 69 000 USD.
Prije postavljanja kvantitativnog istraživanja, Investopedija je željela osigurati postavljanje pravih vrsta pitanja na jeziku koji je odjeknuo s ispitanicima. Investopedia je surađivala s Chirpom na provođenju devet 60-minutnih intervjua 1 na 1 sa sudionicima u Birminghamu, Chicagu, Dallasu i New Yorku. Intervjui su se posebno usredotočili na jezično bogate milenijalce koji opisuju iskustva u upravljanju vlastitim financijama, kao i njihova mišljenja, uvjerenja i stavove o upravljanju novcem i ulaganjima.
