Hipotekarna nominalna stopa je standardna stopa koju izračunava osiguravatelj i dodjeljuje dužniku za određeni kreditni proizvod. Zajmodavci mogu prilagoditi nominalne cijene s određenim premijama ili popustima. Nakon podešavanja stope naziva se prilagođenom nominalnom stopom.
Razbijanje parnične stope hipoteke
Hipotekarne paušalne stope generiraju osiguravajuće kuće na temelju zahtjeva za kredit zajmoprimca. Često zajmodavci generiraju raspored standardnih tržišnih stopa nusproizvoda kao marketinško sredstvo ili referentnu točku za zajmoprimca koji istražuje zajam.
Nakon što je zajam izdan, zajmodavci bilježe i analiziraju nominalne stope na kredite kao dio svojih postupaka upravljanja rizikom. Zajmodavci također mogu koristiti nominalne stope za kupnju i prodaju hipoteka drugim bankama ili na sekundarnom tržištu. Paušalna stopa je također razmatranje za razne druge interne procjene zajma, uključujući prava na servisiranje zajma.
Naknada za pretplatu po stopi
Zajmoprimci mogu procijeniti kolika bi mogla biti njihova kreditna stopa za određeni proizvod na temelju rasporeda referentne točke koju generira zajmodavac. Međutim, nominalna stopa na zajam se ne može izračunati dok dužnik ne ispuni zahtjev za kredit. Nakon podnošenja zahtjeva za kredit, osiguravatelj će analizirati kreditni profil dužnika zajedno s referentnim stopama za vrstu zajma koji traže. Ako se odobri, osiguravatelj će ostvariti nominalnu kamatnu stopu koju dužnik mora pristati platiti u ugovoru o kreditu.
Nominalne stope temelje se na različitim čimbenicima koji se razlikuju ovisno o vrsti kredita. Većina standardnih osobnih zajmova razmotrit će dužnik-dohodak i kreditni rezultat pri određivanju nominalne stope. Osigurani zajmovi, a posebno hipotekarni zajmovi, također uzimaju u obzir omjer troškova zajmoprimca za stanovanje zajedno s ocjenom duga i prihoda i kreditne sposobnosti.
Prilagodbe parne stope
Zajmodavci pružaju zajmoprimcima kotaciju po stopi koja se može prilagoditi zbog premije ili popusta. Zajmoprimci bi uvijek trebali razgovarati o svim potencijalnim premijama ili popustima koji mogu biti dostupni sa svojim kreditnim službenikom. Popusti se mogu primijeniti na temelju različitih faktora. Premije se također mogu primijeniti kako bi dužnik mogao odustati od nekih glavnih troškova povezanih s kreditom. Ako zajmoprimac radi s posrednikom, onda će možda biti potrebna premija za naknadu brokera. Konačna stopa koju dužnik pristaje platiti nakon prilagodbe naziva se prilagođenom nominalnom stopom. Svi detalji usklađivanja nominalne i nominalne stope bit će objavljeni u ugovoru o pozajmici i navedeni u svim zaključnim izvještajima o nagodbi.
