Što je naplata rizika od smrtnosti i troškova?
Naknada za rizik smrtnosti i izdataka je naknada uložena u anuitete i druge proizvode koje nude osiguravajuće kuće. Naknada osiguravatelju bilo koji gubitak koji bi mogao pretrpjeti uslijed neočekivanih događaja, uključujući smrt nositelja rente.
Visina naknade ovisi o nizu faktora, uključujući dob investitora. Prosječna naknada je oko 1, 25% godišnje. Rizik od smrtnosti vjerovatno je da će tvrtka morati isplatiti naknadu za smrt prije nego što se očekivalo.
Ključni odvodi
- Naknada za rizik smrtnosti i izdataka štiti osiguravajuće društvo od neočekivanih događaja, uključujući neblagovremenu smrt vlasnika polisa. Starost podnositelja zahtjeva je primarni faktor koji ulazi u veličinu naknade za smrtnost i rashodi. Naknada prosječno godišnje iznosi oko 1, 25%.
Razumijevanje troškova smrtnosti i troškova
Doživotna anuiteta ulagaču pruža određeni stupanj sigurnosti u pogledu njegovih prihoda nakon umirovljenja, ali tu postoji izvjesna nesigurnost za osiguravajuće društvo.
Zato se izračunava naknada za rizik od smrtnosti i izdataka kad god osiguravajuće društvo klijentu ponudi anuitet. Naplata se temelji na pretpostavkama o očekivanom trajanju života klijenta i vjerojatnosti raznih drugih štetnih događaja.
Namjera smrtnosti i izdataka namjerava nadoknaditi troškove osiguravatelju bilo kakvih jamstava o dohotku koje bi mogle biti uključene u anuitetni ugovor.
Rizik smrtnosti posebno se odnosi na rizik da će nositelj ugovora umrijeti u trenutku kad je stanje na računu manje od premije koja je uplaćena na policu i bilo kakvih podizanja koji su već izvršeni.
Što je podnositelj zahtjeva mlađi, to će biti rizik od smrtnosti i troškova.
Ukupna stopa rizika od smrtnosti i izdataka kreće se od oko 0, 40% do oko 1, 75 godišnje. Većina osiguravatelja godišnje troši ove troškove i oduzima ih jednom godišnje.
Kod varijabilnih anuiteta, naknada rizika od smrtnosti i rashodova primjenjuje se samo na sredstva koja se drže na pojedinačnim računima, a ne na sredstva koja se nalaze na općem računu.
Izračunavanje troškova smrtnosti i troškova
Općenito, osiguravatelj osiguranja će uzeti u obzir tri faktora u određivanju naknada za rizik od smrtnosti i troškova: neto iznos rizika prema politici, klasifikacija rizika osiguranika i starost osiguranika.
Osiguravajuće društvo će najveći dio premije uložiti u štedni fond, a ono će biti vraćeno ugovaratelju osiguranja u vrijeme dospijeća i nominiranom korisniku kada umre osiguranik.
