Što je sazreli RRSP?
Zreli RRSP je kanadski plan mirovinske štednje registriran kod kanadske vlade i trenutno se koristi za ostvarivanje mirovinskog dohotka za korisnika.
Ključni odvodi
- Dospjeli registrirani mirovinski program štednje (RRSP) je kanadski plan umirovljenja koji više nije u fazi akumulacije - tj. Sazrio je. Umjesto toga, dospjeli RRSP mora osigurati dohodak za umirovljenje svojim korisnicima. Kao pojedinačni mirovinski račun, zreli RRSP neće automatski isplatiti mirovinski dohodak. Umjesto toga, umirovljenici moraju povremeno podizati s računa.
Osnove sazrelog RRSP-a
Dospjeli RRSP sličan je registriranom mirovinskom fondu (RRIF) po tome što obojica isplaćuju dohodak za umirovljenje korisniku. Međutim, RRIF je prebačen na prijevoznika i ponovno je registriran kod vlade kao različit registrirani financijski instrument te izvršava redovita plaćanja renitu. Dospjeli RRSP ne vrši isplate. Kako bi korisnici izvukli novac iz zrelog RRSP-a, moraju povremeno povlačiti.
Kao iu mirovinskim mirovinskim planovima 401 (k) u Americi, imovina na računima RRSP-a koje sponzorira država raste neoporezivo i ne oporezuje se za kapitalne dobitke, dividende ili kamate. Oboje odgađaju plaćanje poreza do odlaska u mirovinu, kada će granična porezna stopa za većinu sudionika vjerojatno biti niža nego u radnim godinama umirovljenika.
Opcije zrelosti RRSP-a
RRSP zakonski sazrijeva 31. prosinca godine u kojoj sudionik plana navrši 71. godinu života. Tada se sazreli RRSP može pretvoriti u bilo koju ili kombinaciju tri opcije zrelosti:
- Prebacite dio ili čitavu imovinu RRSP-a u RRIF i počnite primati minimalna godišnja plaćanja s računa RRIF-a. Koristite dio ili cijeli RRSP račun da biste kupili anuitet i počeli primati oporezive isplate. Uplatite dio ili cijeli RRSP račun, dokumentirajte povlačenje u prijavi poreza na dohodak te godine i uplatite nastali porez na dohodak.
Imajte na umu da sudionik RRSP-a ne mora čekati do 71. godine da bi počeo primati plaćanja sa svojih računa, sve dok se RRSP pretvori u RRIF ili anuitet u bilo koje vrijeme prije datuma dospijeća plana.
RRSP, TFSA i drugi izvori prihoda od umirovljenja
Nakon svog osnutka 1957., RRSP je bio jedini mirovinski plan koji je sponzorirao vlada, a dostupan Kanađanima više od pola stoljeća. To se promijenilo 2009. godine, kada je na snagu stupio Račun bez štednje (TFSA). Kanadski TFSA donekle je usporediv s Roth IRA-om u SAD-u. Oba su oslobođena poreza i financiraju se novcem nakon oporezivanja. Oba osiguravaju rast bez poreza, a sredstva, uključujući zaradu, oporezivanjem su oporezovana. Iako je cilj i RRSP-a i TFSA-e isti, pomoći Kanađanima da uštede novac, svako je jedinstveno vozilo za uštedu s izrazitim značajkama.
Prema anketi za 2018. godinu, 51% Kanađana ima ili očekuje da će imati RRSP kao izvor prihoda za mirovine, u usporedbi s 32% za nedavno uspostavljeni TFSA. Međutim, 57% Kanađana, posebno starijih ispitanika, još uvijek navodi državne mirovine i državne beneficije kao vodeći izvor njihovih sadašnjih ili budućih očekivanih mirovinskih primanja. Mirovinski planovi koje financiraju zaposlenici također su često spominjani.
