Što je zajmodavac?
Zajmodavac je pojedinac, javna ili privatna grupa ili financijska institucija koja daje sredstva na raspolaganje drugom s očekivanjem da će sredstva biti vraćena. Otplata će uključivati plaćanje bilo kakvih kamata ili naknada. Otplata se može dogoditi uvećano (kao što je mjesečno plaćanje hipotekom) ili u paušalnom iznosu.
Razumijevanje zajmodavaca
Zajmodavci mogu osigurati sredstva iz različitih razloga, kao što su hipoteka, automobilski zajam ili zajam za male tvrtke. Uvjeti zajma određuju kako se zajam mora zadovoljiti, razdoblje zajma i posljedice neplaćanja. Jedan od najvećih kredita koji potrošači uzimaju su hipoteke na kućnim kućama.
Posebna razmatranja
Kvalificiranje za zajam uvelike ovisi o kreditnoj povijesti zajmoprimca. Zajmodavac ispituje kreditno izvješće zajmoprimca, u kojem su navedena imena ostalih zajmodavaca koji produžuju kredit, koje su vrste kredita proširene, povijest otplate zajmoprimca i još mnogo toga. Izvješće pomaže vjerovniku utvrditi je li dužnik ugodno upravljajući plaćanjima na temelju trenutnog zaposlenja i prihoda.
Zajmodavac također može procijeniti omjer duga i prihoda zajma (DTI) uspoređujući tekući i novi dug s prihodima prije oporezivanja kako bi odredio sposobnost zajmoprimca za plaćanje.
Zajmodavci također mogu koristiti ocjenu Fair Isaac Corporation (FICO) u kreditnom izvješću zajmoprimca kako bi odredili kreditnu sposobnost i pomogli donijeti odluku o kreditu.
Kada se prijavljuje za osigurani zajam, primjerice auto-kredit ili kreditnu liniju kuće, dužnik zalaže za osiguranje. Provest će se procjena vrijednosti osiguranja, a postojeći dug osiguran kolateralom oduzima od njegove vrijednosti. Preostali kapital utječe na odluku o kreditiranju.
Zajmodavac procjenjuje raspoloživi kapital dužnika. Kapital uključuje uštede, ulaganja i drugu imovinu koja bi se mogla iskoristiti za vraćanje zajma ako prihodi domaćinstva nisu dovoljni. To je korisno u slučaju gubitka posla ili drugog financijskog izazova. Zajmodavac može pitati što dužnik planira učiniti sa zajmom, poput korištenja za kupnju vozila ili druge imovine. Mogu se uzeti u obzir i drugi čimbenici, poput okolišnih ili ekonomskih uvjeta.
Primjeri zajmodavca
Banke, štednja i zajmovi, kao i kreditne unije mogu ponuditi programe za malo gospodarstvo (SBA) i moraju se pridržavati smjernica za SBA zajmove. Privatne institucije, ulagači anđela i rizični kapitalci posuđuju novac na temelju vlastitih kriterija. Ti će zajmodavci također sagledati prirodu posla, karakter vlasnika poduzeća i predviđeni godišnji rast i rast poslovanja.
Vlasnici malih poduzeća dokazuju svoju sposobnost za otplatu zajma pružanjem zajmodavcima i osobne i poslovne bilance. Bilanca sadrži podatke o imovini, obvezama i neto vrijednosti poslovanja i pojedinca. Iako vlasnici tvrtki mogu predložiti plan otplate, zajmodavac ima zadnju riječ o uvjetima. Može otići u agenciju za prikupljanje podataka.
Ključni odvodi
- Zajmodavac je pojedinac, javna ili privatna grupa ili financijska institucija koja daje sredstva na raspolaganje drugom s očekivanjem da će sredstva biti vraćena. Otplata će uključivati plaćanje bilo kakvih kamata ili naknada. Otplata se može dogoditi uvećano (kao što je mjesečno plaćanje hipotekom) ili u paušalnom iznosu.
