Što učiniti sa starim 401 (k) računom
Kad napustite posao, često se suočavate s odlukom o tome što učiniti sa svojim mirovinskim računima 401 (k) ili drugim radnim mjestima. Možete ga ostaviti na mjestu (pod pretpostavkom da vaša stara tvrtka ili administrator plana to dopušta bivšim zaposlenicima) ili ga unovčiti. Ali, osim ako odmah ne idete u mirovinu i / ili vam sredstva nisu potrebna, najpametniji način je obično prebaciti račun.
Promjena prijenosa je kada povučete gotovinu ili drugu imovinu iz jednog prihvatljivog mirovinskog plana i doprinesete cijeli ili dio njih u roku od 60 dana drugom odgovarajućem mirovinskom planu - općenito IRA-u za prebacivanje koji ste postavili. Na taj način zadržavate porezno odgođeno stanje svog mirovinskog računa, objedinite sve mirovinske račune radi lakšeg upravljanja i - budući da je to vaš vlastiti račun - imate koristi od povećane fleksibilnosti ulaganja. Pod ovom opcijom, od administratora plana tražite da izravno i besporezno prenese sredstva iz plana vašeg bivšeg poslodavca u IRA u financijskoj instituciji po vašem izboru.
Ključni odvodi
- Kada napuštate posao, prebacivanje 401 (k) mirovinskog plana na individualni mirovinski račun (IRA) općenito je najpovoljnija strategija. Prema vašem smjeru, vaš poslodavac može svoj 401 (k) prenijeti izravno u IRA, izbjegavajući plaćanje poreza i penala. Mnoge banke, brokerske kuće i investicijske tvrtke nude novčane bonuse i besplatno trgovanje ako s njima uspostavite rollover IRA; što više uložite, veći su i pogodnosti.
Veliki izbor
Ah, ali koju financijsku instituciju birati? IRA-ovi su velika poduzeća za banke i investicijske tvrtke. Mnoge tvrtke nude poticaje u obliku mečeva i bonusa kako bi vas potaknuli da se prijavite s njima.
Iako se ponude razlikuju, određeni su uvjeti standardni. Da biste se kvalificirali za perkete, većina institucija zahtijeva od vas da položite novac u roku od 60 dana od otvaranja računa (što biste ionako željeli učiniti, kako ne biste bili oporezovani na podizanje sa starog računa). Sve što trebate je da račun ostane otvoren i u potpunosti se financira s početnim iznosom bonusa najmanje 12 mjeseci, u protivnom bonus će se poništiti.
Često možete prebaciti imovinu "u naturi", što znači da se dionice, obveznice ili uzajamni fondovi koje posjedujete u iznosu od 401 (k) prenose izravno u novi IRA rollover; međutim, neka imovina, poput vlastitih fondova ili opcija dionica, možda će se morati likvidirati.
Ispod su četiri financijske institucije koje nude posebno lijepe novčane bonuse za prebacivanje vašeg mirovinskog računa. Ovaj je popis aktivan od srpnja 2019., ali uvjeti se neprekidno mijenjaju. Stoga razmislite o ovom popisu kao općenitom referentnom vodiču za vrste poticaja koji postoje i kako djeluju. Naravno, kad razmislite o nekom od tih mjesta - ili nekoj drugoj određenoj instituciji -, prije otvaranja računa, obavezno pročitajte sitne otiske u ugovoru.
Isto tako, svakako otvorite pravu vrstu IRA-a: Ako imate tradicionalni plan 401 (k), htjet ćete otvoriti tradicionalni IRA; ako je bilo koji od vaših 401 (k) postavljen kao Roth, ta bi sredstva trebala otići u Roth IRA. Neki će trebati otvoriti obje vrste računa.
TD Ameritrade
Barem ako u IRA-u ubacite najmanje 10 000 USD ili više, ispunjavate uvjete za 90 dana trgovine bez provizija (do najviše 300 obrta). Ako imate saldo od 1 milion USD ili više od svog 401 (k) ili mirovinskog plana za prijenos, TD Ameritrade će dodati bonus u iznosu od 2500 USD u vaš novi IRA rollover. Ispod su razine praga i odgovarajući iznosi novčanog bonusa. Svaki od tih bonusa dolazi s 90 dana trgovine bez provizija, navodi se na njegovoj web stranici.
- 2.500 $ novčanog bonusa za milijun USD ili više depozita 1.200 $ gotovinskog bonusa za 500.000 USD $ 999.999 depozita $ 600 gotovinskog bonusa za 250.000 $ - 499.999 depozita $ 300 gotovinskog bonusa za $ 100.000– 249.999 $ depozita $ 100 gotovinskog bonusa za $ 25.000 - 99.999 $ depozita
Merrill Edge
Merrill Edge digitalna je, samostalna podružnica ulaganja Bank of America i brokerske tvrtke Merrill Lynch. Merrill Edge postigao je uspjeh kroz križanu prodaju sadašnjim klijentima Bank of America koji navode kako je lako ugraditi njegove usluge u svoje tekuće bankovne račune.
Merrill Edge isplatit će gotovinski bonus ako položite kvalificirani iznos na IRA ili nestručni račun nazvan račun za upravljanje gotovinom (CMA). Ako položite najmanje 20.000 USD, Merrill Edge nudi novčani bonus od 100 USD.
Merrill Edge nudi i probno razdoblje od 90 dana koje uključuje do 300 internetskih dionica ili ETF trgovina uz proviziju od 0 USD za račune bilo koje veličine. (Nije jasno oglašeno na web mjestu i potreban vam je kôd prilikom prijave. Obavezno pitajte mrežnog klijenta o tome.) Nakon ta tri mjeseca potreban vam je tekući račun Banke Amerike da biste se kvalificirali za besplatno trgovanje,
Ispod je popis kvalificiranih razina depozita imovine i iznosa novčanog bonusa.
- $ 600 bonus novca za 200, 000 $ ili više depozita $ 250 $ novčanog bonusa za $ 100, 000 - $ 199, 999 depozita $ 150 novčanog bonusa za $ 50 000 - $ 99, 999, depozita u iznosu od 100 $, novčanog bonusa od $ 20, 000 - $ 49, 999
Ally Bank
Ally Bank je popularan izbor za klijente koji traže prinose koji su viši od prosjeka na depozitnim potvrdama (CD-u) i štednim računima, poboljšane činjenicom da internetska banka ne naplaćuje naknade za održavanje na većini računa. Ally nudi novčane bonuse za nove račune za samostalno trgovanje, uključujući rollove od 401 (k). Prema njegovoj web stranici, ako otvorite račun i financirate ga u roku od 60 dana od otvaranja, Ally će vam dati novčani bonus u iznosu do 3.500 dolara i do 90 dana trgovanja bez provizija.
Minimalni kvalificirani depozit je 10.000 USD, koji će zaraditi 50 USD, i 60 dana besplatnog trgovanja. Za one koji imaju više ulaganja, Ally nudi čak 3.500 dolara ako položite dva milijuna dolara ili više. Ostale ponude za nove depozite uključuju:
- $ 3.500 + besplatne trgovine: $ 2M + 2.500 + besplatne trgovine: $ 1M– $ 1.99M $ 1200 + besplatno trgovanje: $ 500k - $ 999.9k $ 600 + besplatno trgovanje: $ 250k - $ 499.9k $ 300 + besplatno trgovanje: $ 100k - $ 249.9k $ 200 + besplatno obrta: $ 25k– 99, 9k $ 50 + besplatno trgovanje: $ 10k– $ 24, 9k
Vjernost ulaganja
Fidelity Investments, najpoznatija po uzajamnim fondovima, nudi i široke usluge posredovanja. S više od 2, 5 bilijuna dolara imovine pod upravljanjem, Fidelity nudi jeftine provizije na većini obrta i više od 500 ETF-ova bez provizije. Trenutno, prema njegovoj web stranici, to poboljšava s besplatnim trgovanjem u trajanju od dvije godine novim i postojećim kupcima koji prebacuju sredstva na novi IRA ili brokerski račun.
Uvjeti su:
- 300 posla za depozite u iznosu od 50 000 do 99, 999500 dolara, a za depozite preko 100 000 dolara
Imati dvije godine u kojima se trguje prilično je velikodušno vremensko razdoblje u odnosu na 90 dana koje nude druge tvrtke.
Fidelity trenutno ne nudi novčane bonuse za prebacivanje računa, iako je to postojao prije.
