Plan 401 (k) je program mirovinskog osiguranja koji sponzorira poslodavac. Doprinosi se ostvaruju porezno, a novac raste na računu bez poreza. Novac se oporezuje nakon što se povuče, a povlačenjem prije 59½ godine nastupit će porezna kazna.
Ključni odvodi
- Rano povlačenje sa vašeg 401 (k) treba obaviti samo u krajnjem slučaju. Ako ste mlađi od 59½ godina, u većini slučajeva imat ćete 10% kazne za rano povlačenje i morati ćete plaćati porez na uzet iznos. Ograničene okolnosti dopušteno je povlačenje bez poteškoća, iako još uvijek podliježe porezima.
Izvlačenje novca sa svog 401 (k)
Način i postupak podizanja novca sa 401 (k) ovisit će o vašem poslodavcu i vrsti podizanja koju odaberete. Izvlačenje novca iz vašeg 401 (k) može dovesti do ozbiljnih novčanih kazni, pa se odluka ne smije donositi olako. To je doista posljednje sredstvo.
Nije svaki poslodavac dopušta rano povlačenje od 401 (k), tako da prvo što trebate učiniti je provjeriti u odjelu za ljudske resurse da biste vidjeli postoji li opcija. Ako jest, trebali biste provjeriti sitni otisak vašeg plana kako biste utvrdili vrstu povlačenja koja su dopuštena ili dostupna.
Od 2019. godine, ako ste mlađi od 59½, povlačenje sa 401 (k) podliježe 10% kazna ranog povlačenja. Od povučenih sredstava također ćete morati plaćati normalan porez na dohodak. Za povlačenje u iznosu od 10 000 američkih dolara, nakon što budu plaćeni svi porezi i kazne, dobit ćete samo oko 6.300 dolara. Međutim, treba uzeti u obzir neke opcije koje nisu kaznene.
Prije nego što se odlučite za rano povlačenje svog 401 (k), saznajte omogućuje li vam plan da uzmete zajam, jer vam to omogućuje da na kraju zamijenite sredstva.
Opcija zajma 401 (k)
Bolja opcija je zajam od 401 (k). Umjesto da zauvijek izgubite dio svog investicijskog računa - kao što biste to učinili s povlačenjem - zajam vam omogućuje da novac zamijenite uplatama odbitnim s platne liste. Morat ćete provjeriti nudi li vaš plan zajmove, kao i ako ispunjavate uvjete.
Opcija povlačenja teškoće
Povlačenje se može poduzeti bez kazne. Na primjer, oduzimanje novca za pomoć u ekonomskim teškoćama, plaćanje školarine na fakultetu ili financiranje predujma za prvi dom sve su povlačenja koja ne podliježu kazni, mada ćete i dalje morati plaćati porez na dohodak po redovnoj poreznoj stopi.
Izvlačenje poteškoća s računa izbornog odlaganja sudionika može se izvršiti samo ako distribucija ispunjava dva uvjeta.
- To je zbog neposredne i velike financijske potrebe. Ograničena je količinom potrebnom za zadovoljavanje te financijske potrebe.
U nekim slučajevima, ako ste napustili svog poslodavca u ili nakon godine u kojoj ste navršili 55 godina, možda nećete podvrgnuti 10% -tnoj kazni za rano povlačenje.
Nakon što utvrdite podobnost i vrstu povlačenja, morat ćete ispuniti potrebne papire i dostaviti tražene dokumente. Papirologija i dokumenti razlikuju se ovisno o vašem poslodavcu i razlogu povlačenja, ali nakon što se predaju svi papiri, dobit ćete ček za tražena sredstva - nadam se da nećete morati platiti 10% kazne.
