Stečaj može utjecati na vašu kreditnu ocjenu ozbiljnije nego bilo koji drugi pojedinačni financijski događaj. Iako sve stečaje zapravo ne uzrokuju velik pad kredita (u stvari, moguće je da će se vaš kreditni rezultat povećati nakon bankrota), bilo koji negativni učinak čini izazovnijim dobijanje kredita u budućnosti. Stečaj se pojavljuje i na vašem kreditnom izvješću godinama nakon podnošenja prijave, što potencijalnim zajmodavcima pruža znak velikog upozorenja o problematičnoj povijesti plaćanja. Neki vjerovnici odmah odbijaju zahtjev kada je na kreditnom izvješću naveden stečaj.
Vaš FICO kreditni rezultat često je najvažnija odrednica u tome da li primate kredit, koliko i po kojoj kamatnoj stopi. Što je viša kreditna ocjena, možete više posuditi i nižu kamatnu stopu. Podnošenje stečaja može dovesti do dramatičnog pada kreditnog rezultata. Ako zajmodavac želi prihvatiti vaš zahtjev za kredit, vjerojatno će biti pod manje povoljnim uvjetima.
FICO navodi da vaša povijest plaćanja čini 35% vašeg ukupnog kreditnog rezultata. Moguće je da prijava bankrota neće uzrokovati značajan pad ako već imate neskladnu povijest plaćanja. Još 30% vašeg rezultata je ukupan iznos duga koji dugujete, a što otpuštanje bankrota zapravo može pomoći. Međutim, rijetko je da stečaj ne ošteti vašu kreditnu sposobnost.
Način bankrota koji odlučite podnijeti će odrediti koliko dugo je naveden u izvještaju o potrošačkom kreditu. Stečaji 7. i 11. poglavlja ostaju na vašem kreditnom izvješću 10 godina nakon što podnesete zahtjev. Stečaji u 13. poglavlju ostaju na kreditnom izvješću sedam godina nakon završetka stečaja, ali postupak iz poglavlja 13 može potrajati do tri do pet godina.
U mnogim slučajevima teško je dobiti kreditni rezultat zbog vašeg oštećenog kreditnog rezultata. Neki zajmodavci ne daju kredite onima koji imaju bankrot, bez obzira na njihov FICO rezultat. Ako imate poteškoće s kreditom nakon bankrota, možda bi bilo dobro otvoriti osiguranu kreditnu karticu.
Budući da nakon podnošenja stečaja može biti teško dobiti kredit, vaš osobni odnos s zajmodavcem može biti presudan. Ako zaposlenici ili uprava u banci, kreditnoj uniji ili auto kreditoru koji znaju, vjeruju i poput vas olakšava prihvaćanje zahtjeva.
Obnavljate kredit nakon bankrota na isti način na koji gradite kredit prije jednog: s vremenom i dosljednom povijesti otplate. Ako vjerujete da možete nastaviti otplaćivati već postojeći dug za vrijeme i nakon bankrota, razmislite o ponovnom potvrđivanju jednog od svojih vjerovnika za pomoć u obnovi kreditnog rezultata.
