Charles Schwab Corp. (SCHW) svrstao se među vodeće igrače u prostoru savjetodavnih usluga, pohvalivši se 11, 3 milijuna računa i rukovanjem sa preko 7% od 45 bilijuna dolara koje ljudi u SAD-u imaju na raspolaganju uložiti. Tvrtka za financijske usluge čeka velike promjene u cijeloj industriji svojom odlukom da naplati jedinstvenu mjesečnu naknadu za svoj robo-savjetnik, baš kao što su Netflix Inc. (NFLX) i Spotify Technology SA (SPOT) naplaćivali mjesečne naknade za svoje potrošačke usluge., Očekuje se da će odstupanje od punjenja novca izravno za financijske savjete izazvati pukotine u cijeloj industriji, po raznim stručnjacima iz industrije i promatračima tržišta.
Nova pretplatnička usluga tvrtke Schwab
- Jednokratna naknada od 300 USD za planiranje mjesečne pretplate od 30 USD na svim razinama imovine 360 USD godišnje nakon prve godineUključuje upravljanje investicijama, financijski plan, neograničene smjernice certificiranog financijskog planera, ostale alate za upravljanje bogatstvom
Nova usluga u iznosu od 360 dolara godišnje
Schwab uvodi mjesečnu uslugu pretplate za svog hibridnog robo-savjetnika, vrste ulaganja koja je široko popularna među milenijalcima koji koriste rivalske platforme poput Robinhood i Wealthfront. Umjesto dosadašnje naknade na bazi imovine od 0, 28% AUM, Schwab sada naplaćuje početnu jednokratnu naknadu u iznosu od 300 USD i mjesečnu pretplatu od 30 USD koja se ne mijenja na višim razinama imovine. Oni koji se prijave sa Schwab Intelligent Portfolios Premium, po godišnjoj cijeni od 360 USD nakon prve godine, dobit će pristup upravljanju investicijama, financijskom planu i neograničenim uputama od certificiranog financijskog planera, bez obzira na vrijednost svog portfelja, Usluga također nudi alate pomoću kojih klijentima možete postaviti ciljeve, definirati rizike, smanjiti porez, uštedjeti za fakultet, financirati dom, upravljati dugom itd.
Jason Zweig, kolumnista za investiranje u Wall Street Journalu, tvrdi da je stari model pod upravljanjem imovinom, koji može naplaćivati ogromne godišnje naknade na osnovu veličine portfelja, natjerao mase da vjeruju da je ulaganje „prikriveno i skupo, dok je financijsko planiranje opsadno. Međutim, u posljednje vrijeme naknade za upravljanje investicijama su se smanjile, dok se pokazalo da savjet savjesnog stručnjaka za financije "čini čuda za vašu neto vrijednost", prema stručnjaku iz industrije.
"Schwabov potez trebao bi poslati udarni val kroz tržište: Financijsko planiranje je usluga za koju se isplati više platiti, dok bi upravljanje investicijama trebalo biti blizu besplatnog", rekao je Zweig.
Ripple efekt
Schwabova veličina i utjecaj na zajednicu investicija u maloprodaju mogli bi potaknuti druge tvrtke da promijene svoj pristup.
"Ponovno ćemo se osvrnuti na ovaj dan i reći da je to bila monumentalna promjena u našem poslu", rekao je Gavin Spitzner, predsjednik industrijskog savjetnika Wealth Consulting Partners, za Investment News. On povezuje nedavnu najavu Schwaba za 1975., kada je deregulacija povjerenstava omogućila stvaranje brošura s popustima poput samog Schwaba.
Zapravo su drugi u industriji već usvojili model pretplate, uključujući savjetnike u XY Planning Network i Cetera Financial Group, po investicijskim vijestima.
Ostali će slijediti to, kaže Michael Kitces, suosnivač XY Planning Network-a koji podržava oko 900 savjetnika. "Dajem Vanguardu tri mjeseca - šest vrhova - za sličan pokretanje visokog mjesečnog pretplate za dublju vezu s planiranjem", rekao je, dodavši da "kada tvrtka sa velikim brojem Schwab-a pređe na mjesečni model provjere financijskog savjeta pristup na sasvim drugoj razini."
Kitces, čija tvrtka dodaje oko 30 novih savjetnika mjesečno, kaže da na tržištu ima puno mjesta za više sudionika. "Ovaj je ocean trenutno tako velik, plav i dubok", izjavio je.
Što je sljedeće?
Nisu svi toliko nadmoćni na hibridnom modelu niže cijene, uključujući Vancea Barsea, bogata stratega iz Manning Wealth Managementa. On upozorava da pojedince sa složenim potrebama može privući model koji prilagođava proračunu, a ipak bi to moglo završiti nedovoljno.
"Radi li ovaj CFP zajedno sa klijentovim CPA-om i odvjetnikom za planiranje nekretnina?", Pitao je gospodin Barse, prema Investicijskim vijestima. "Ova vijest ostavlja mi više pitanja nego odgovora i sklon sam otvaranju računa kako bih iz prve ruke mogao procijeniti kako se evoluirao. takvi su planeri i kakvo je iskustvo klijenta."
