"Brzo udvostručite novac!" Zvuče li te riječi poput crtice prijevare kojom se brzo obogaćuje? Ako želite analizirati ponude poput ovih ili utvrditi ciljeve ulaganja za svoj portfelj, postoji brza i prljava metoda koja će vam pokazati koliko će vam trebati duplo za novac. Zove se pravilo 72, a može se primijeniti na bilo koju vrstu ulaganja. (Za više ideja o tome kako možete udvostručiti novac, pogledajte 5 načina da udvostručite ulaganje .)
TUTORIJAL: Ulaganje 101
Kako Pravilo funkcionira
Za korištenje pravila 72, podijelite broj 72 s očekivanim godišnjim povratom ulaganja. Rezultat je broj godina koliko će vam trebati da udvostručite svoj novac. Na primjer, ako očekujete godišnji povrat od oko 2, 35% (trenutna stopa na 5-godišnjem CD-u visokog prinosa Ally banke), a investirate 1000 USD, trebat će vam 72 / 2, 35 = 30, 64 godine da akumulirate 2000 USD.
Depresivno, zar ne? CD-ovi su sjajni za sigurnost i likvidnost, ali pogledajmo primjer koji podiže vrijednost: zalihe. Nemoguće je zapravo unaprijed znati što će se dogoditi s cijenama dionica. Znamo da dosadašnji rad ne garantira buduće prinose. Istražujući povijesne podatke, možemo izraditi poučno nagađanje. Prema Standard and Poor's, prosječni godišnji prinos S&P 500 od 1926. do 2010. bio je 12, 01%. S 12% možete udvostručiti početno ulaganje svakih šest godina (72 podijeljeno sa 12). U manje rizičnom ulaganju, poput obveznica, za koje Standard i Poor's kažu da su prosječno iznosile oko 6% u istom vremenskom razdoblju, mogli biste očekivati da ćete udvostručiti novac u oko 12 godina (72 podijeljeno sa 6).
Imajte na umu da govorimo o godišnjem povratu ili dugoročnom prosjeku. U bilo kojoj godini, zalihe se vjerojatno neće vratiti 12% - mogu se vratiti 25% ili izgubiti 30%. Dugo je vrijeme da će povrata prosječno iznositi 12%. Pravilo 72 ne znači da ćete sigurno moći svoj novac iznijeti iz burze za šest godina. Možda ste do tada udvostručili svoj novac, ali tržište bi moglo pasti i možda ćete morati ostaviti svoj novac još nekoliko godina dok se stvari ne zavrte. Ako morate postići određeni cilj i moći ćete do određenog vremena povući svoj novac, morat ćete pažljivo planirati, mudro odabrati svoja ulaganja i pripaziti na svoj portfelj. (Da biste dugoročno pomogli uložiti novac, pogledajte 10 savjeta za uspješnog dugoročnog ulagača .)
Postizanje svojih investicijskih ciljeva
Profesionalni financijski savjetnik može vam biti najbolja ponuda za postizanje određenih investicijskih ciljeva, ali pravilo 72 može vam pomoći da započnete. Ako znate da do određenog datuma trebate imati određenu količinu novca (recimo za odlazak u penziju ili za školarinu vašeg djeteta), pravilo 72 može vam dati opću ideju o tome koja klasa imovine će vam trebati uložiti u to kako biste postigli svoj cilj.
Recimo da imate novorođenu djevojčicu. Čestitamo! Sada imate 18 godina da osigurate dovoljno novca za školarinu na fakultetu. Koliko će vam trebati?
Prije svega, pomoću pravila 72 možete odrediti koliko bi fakultet mogao koštati u 18 godina ako se školarina poveća za, recimo, 4% godišnje. Podijelite 72 za 4% i znate da će se troškovi fakulteta udvostručiti svakih 18 godina. Imate nadu da će mala Madison prisustvovati Harvardu. Preddiplomsko školovanje na Harvardu i školarina za akademsku godinu 2011–2012 iznosi 52 650 USD. U posljednje dvije godine Harvard je povećavao školarinu i naknade za 3, 8% godišnje. To znači da će školarina i pristojbe, ako Madison danas pohađa fakultet, vjerojatno koštati 52.650 za brucoš, 54.650 dolara za drugu godinu, 56.727 dolara za mlađu godinu i 58.883 dolara za starije. Ukupni račun: 222.910 USD. Dvostruko to, jer ste izračunali da će se troškovi fakulteta udvostručiti u 18 godina, a dobit ćete 445.820 USD.
Trenutno imate 1000 dolara za ulaganje i s 18-godišnjim vremenskim horizontom, želite sve to staviti u zalihe. U prethodnom smo dijelu vidjeli da ulaganje u S&P 500 povijesno omogućava investitorima da udvostruče svoj novac svakih šest godina. Vaša početna investicija od 1.000 USD narast će na 2.000 do 6., 4.000 do 12. i 8.000 do 18. 18 godina. Jasno da ćete morati pronaći način da dopunite priloge od djedova i baka ili pustite malog Madisona da zna da je sama kad to učini dolazi do plaćanja koledža. Osamnaest godina nije tako dugo vremensko razdoblje kao što ste mislili!
Koliko biste danas trebali uložiti da biste u 18 godina zaradili 120000 USD uz 12% godišnje? Da biste to shvatili, samo radite unatrag, prepolovite svoj novac svakih šest godina. Trebate imati 225.000 USD po godini 12, 112.500 do 6, a 56.250 do… jučer. (Za pomoć u postizanju investicijskih ciljeva potražite 4 koraka do izgradnje profitabilnog portfelja .)
Nedostaci pravila 72
Pravilo 72 nije savršeno. Prije svega, ne uzima u obzir učinak naknada za ulaganje, poput naknada za upravljanje i provizija za trgovanje, na vaš povrat. Ne uključuje i gubitke koji će nastati bilo kojim porezom koji morate platiti na dobit od ulaganja.
Drugo, to je gruba smjernica. Da biste dobili precizniji ishod, morat ćete razumjeti algebru i koristiti formulu buduće vrijednosti. Ali ako vam ne smeta što vaši izračuni budu otkazani negdje između nekoliko mjeseci i godine, pravilo 72 ispunit će vaše potrebe. (Kako biste odredili najbolju strategiju za postizanje povratnih potreba za budućnost, pročitajte Pročitajte Dugoročno ulaganje: Vruće ili ne? )
