Prvi korak u planiranju dugoročnih ciljeva je zapravo određivanje koliko ćete potrošiti na kratkoročne troškove. Nakon što znate koliko novca trošite za sada i sada, možete procijeniti koliko novca možete uložiti u investicijska vozila za budućnost.
Redovne mjesečne troškove poput računa za kablove ili mobitele trebalo bi lako procijeniti, ali što je s rjeđim troškovima poput godišnjih premija osiguranja? Možete uzeti ove velike paušalne iznose i naplaćivati ih tijekom broja mjeseci od vremena kada pokrenete proračun do kada se dogodi događaj. Na primjer, ako je trenutačno prosinac, a premija osiguranja od 2.000 USD dospijeva krajem sljedećeg listopada, trebate ostaviti 200 USD mjesečno u sljedećih 10 mjeseci (siječanj-listopad). Tako ćete se pobrinuti za neravne troškove kao što su praznici, rođendani i premije osiguranja.
Nakon što utvrdite mjesečne troškove i procentualne godišnje troškove, oduzmite ih od mjesečnog dohotka kako biste shvatili koliki ste prihod ostavili za doprinos svojim dugoročnim ciljevima.
Dugoročnim ciljevima se može smatrati bilo što duže od jedne godine u budućnosti. To uključuje kupnju automobila ili kuće, slanje djece na fakultet ili planiranje penzije. Vaši dugoročni ciljevi trebali bi donijeti solidnu procjenu njihovih troškova. Započnite s upisom nekoliko dugoročnih ciljeva, zajedno s najboljim pogađanjem o tome koliko će proći prije nego što novac zatreba. Primjer popisa može izgledati ovako:
- Troškovi fakulteta - Dijete 1 (trenutna 8 godina); $ 20 000 / godišnje počevši za 10 godina Troškovi fakulteta - Dijete 2 (trenutna dob 3); $ 24, 000 / year počevši nakon 15 godina Kupnja novog automobila - 30, 000 USD u dvije godine (4000 USD unaprijed + 400 USD / mjesečno sedam godina) Odmor u Europu - 10 000 USD za trotjedni odmor u roku od tri godine
Nakon toga trebate upotrijebiti proračunsku tablicu ili drugi softverski program da biste utvrdili koliko se mora odložiti za buduće događaje. Prikladna ulaganja tada se mogu odrediti prema vremenskom okviru i vašoj ukupnoj toleranciji na rizik. Povrat povijesnih dobara može se koristiti za procjenu koliko će se ulaganja nadati tijekom nekoliko godina. (Da biste saznali više, pogledajte Projektirani povratci: Honing the Craft .)
Cilj je utvrditi hoće li vam iznos novca koji preostaje nakon plaćanja kratkoročnih troškova omogućiti ispunjenje vašeg cilja. Ako to ne uspijete, morate prilagoditi svoje ciljeve, smanjiti troškove i / ili zaraditi više prihoda. Važno je redovito ažurirati stanje svojih dugoročnih ciljeva i kratkoročnih troškova. Mogu se pojaviti novi redoviti troškovi, a ako ne promijenite svoj plan, ubrzo ćete stići.
