Što je Zakon o stambenom zbrinjavanju i gospodarskom oporavku (HERA)?
Zakon o stambenom i ekonomskom oporavku (HERA) stvoren je za rješavanje krize hipotekarnih hipoteka 2008. godine. Zakon o stambenom i ekonomskom oporavku omogućio je Federalnoj upravi za stambeno zbrinjavanje (FHA) da jamči do 300 milijardi USD u novim hipotekama s fiksnom stopom od 30 godina za subprime zajmoprimaca. Da bi sudjelovali, zajmodavci su trebali otpisati saldo za glavne zajmove do 90 posto njihove trenutne procijenjene vrijednosti.
Razumijevanje Zakona o stambenom zbrinjavanju i gospodarskom oporavku (HERA)
Zakon o stambenom zbrinjavanju i ekonomskom oporavku bio je u konačnici namijenjen obnovi vjere javnosti u Fannie Mae i Freddie Mac. Omogućila je državama da refinanciraju sub-rate kredite hipotekarnim obveznicama i stvorila je Federalnu agenciju za stambeno financiranje (FHFA). Ova je nova agencija iskoristila svoje novoosnovane ovlasti za stavljanje Fannie Mae i Freddieja Mac pod skrbništvo 2008. godine.
Titl po Zakonu o stambenom i ekonomskom oporavku
HERA je u glavni akt uključila niz akata podnaslova, uključujući:
- Zakon o porezu na stambenu pomoć iz 2008. Zakona o modernizaciji FHA iz 2008.Zaštitno i pošteno izvršenje Zakona o licenciranju hipoteke iz 2008. godine
Zakon o porezu na stambenu pomoć iz 2008. godine
Ovaj akt o podnaslovu kupcu kuće ponudio je povrat poreznog kredita za kupnju na dan 9. travnja 2008. Ili kasnije, a prije 1. srpnja 2009., jednak 10 posto kupoprodajne cijene glavnog prebivališta, do 7.500 dolara. Također je eliminirao kredit za porezne obveznike s primanjima većim od 75 000 USD (150 000 USD za zajedničke prinose).
Za one koji primaju porezni kredit, očekivalo se vraćanje u roku od 15 godina na jednake rate kroz doplatu na godišnji porez poreza na dobit. Također je pružila hitnu pomoć u obnovi napuštenih i zatvorenih kuća.
Zakon o modernizaciji FHA iz 2008. godine
Ovaj čin titla povećao je FHA ograničenje zajma s 95% na 110% srednje vrijednosti kućne cijene, do 150% od GSE limita zajma (ili 625.000 USD). Također je odredio 3, 5% predujma za bilo koji zajam FHA-e i stavio 12-mjesečni moratorij na američko Ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja primjene premija temeljenih na riziku.
Također je zabranila predujmove koji financiraju prodavatelji, a pritom je odobrila FHA osiguravanje do 300 milijardi USD 30-godišnjeg zajma za refinanciranje s fiksnom stopom do 90% procijenjenog za zajmoprimce u nevolji. Hipotekarne obveze preuzete 1. siječnja 2008. ili prije, obuhvaćene su aktom.
Uz to, zakon zahtijeva od postojećih nositelja hipoteke da prihvate prihod od osiguranog zajma kao isplatu u cijelosti za svu prethodno postojeću zaduženost. Sudjelovanje zajmodavca u ovom programu bilo je dobrovoljno.
Zakon o sigurnom i poštenom izvršavanju hipotekarnih licenci iz 2008. godine
Ovim se aktom zahtijevalo od svih država da primijene sustav licenciranja i registracije hipotekarnih zajmova (MLO) do 1. kolovoza 2009. (1. kolovoza 2010. za zakonodavna tijela koja se sastaju na dvije godine). Državama je bilo dopušteno da rade sa svojim vlastitim sustavima, u skladu s strogim saveznim standardima, ili mogu sudjelovati u nacionalnom sustavu i registru hipotekarnih licenci.
