Što je premija zajamčenih troškova
Premija zajamčenih troškova odnosi se na premije troškova naplaćene za policu osiguranja koje nisu prilagođene za gubitak. Premija za zajamčene troškove predstavlja jedinstvenu naknadu koju osiguranik plaća za pokriće tijekom razdoblja polise.
Većina osiguranika upoznata je s načinom zajamčenih troškova pri određivanju premije koje plaćaju za osiguranje. Pojedinac ili tvrtka kupuje policu za pokrivanje određenog rizika za određeno vremensko razdoblje i naplaćuje joj se paušalna stopa za vrijeme trajanja police. Iako osiguravajuće društvo uzima u obzir vrstu opasnosti, potencijalnu ozbiljnost i učestalost zahtjeva i rizičnost osiguranika, premija se ne prilagođava nakon što je objavljena.
BREAKING DOWN Premium Zajamčeni trošak
Većina malih i srednjih poduzeća ugodna je s garancijama zajamčenih troškova jer su predvidljive i ne prilagođavaju se tijekom razdoblja politike. Te premije ne ovise o potraživanjima koja se odnose na policu, što znači da nagli porast šteta neće dovesti do povećanja osiguraničke stope tijekom razdoblja osiguranja.
Veće tvrtke mogu odabrati pristup osjetljivom na gubitak u izračunu premije koji uzima u obzir iskustvo gubitaka pojedinog posla. Ovaj pristup obično ima niži unaprijed trošak, ali i veće odbitne i promjenjive stope. Ako tvrtka utvrdi da je manje vjerojatno da će primijetiti zahtjeve visoke frekvencije ili velike ozbiljnosti, moći će ostvariti veće uštede troškova nego ako je prihvatila zajamčenu premiju troškova. Veće tvrtke također mogu bolje apsorbirati veće odbitke od manjih.
Premije zajamčene cijene vjerojatno će koštati više od premija osjetljivih na gubitak, ali zbog relativno nižeg odbitka, osiguranik će snositi niži dio gubitaka koji proizlaze iz šteta. Međutim, osiguravatelji mogu smatrati premije zajamčenih troškova manje atraktivnima jer imaju niže odbitne troškove, što povećava dio obveza koje pokriva isključivo osiguratelj.
Zajamčene premije premije i premije osjetljive na gubitak
Fiksne cijene su prikladne, a male tvrtke imaju koristi od ove pogodnosti, a umanjuju svoj rizik. U programu zajamčenih troškova, sve obveze i administrativni troškovi prenose se na prijevoznika; osiguranik plaća premiju unaprijed za pokrivanje tih troškova. Međutim, kako tvrtka raste, možda će htjeti istražiti financijski povoljnije mogućnosti financiranja i upravljanja rizikom.
Suprotno tome, kod programa osjetljivog na gubitak, rizik rizika varira s iskustvom gubitka. Osiguranik je odgovoran za troškove nastale do zadržavajućeg iznosa, a prijevoznik plaća sve prekomjerne troškove. Iako ukupni trošak uvelike ovisi o krajnjim gubicima, postoje dodatni odlučujući faktori koje treba uzeti u obzir.
