Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
FutureAdvisor i Betterment vrlo su različiti robo-savjeti, ali imaju sličan pristup. Kao i svi robotski savjetnici, i drugi se u upravljanju svojim portfeljem uvelike oslanjaju na modernu teoriju portfelja (MPT), iako se specifičnosti stvaranja i rebalansa portfelja razlikuju. Štoviše, FutureAdvisor i Betterment nude prikupljanje poreznih gubitaka kao dio paketa, stavljajući ih oba ispred robotskih savjetnika koji će vam doplatiti za ovu značajku. FutureAdvisor i Betterment razlikuju se u detaljima kao i na jedan veliki način. Betterment je punopravni robo-savjetnik koji radi neovisno o bilo kojoj brokerskoj agenciji, dok je FutureAdvisor izvrstan robo-savjetnik koji možete koristiti na računima koji se drže na drugim mjestima. Pogledat ćemo kako se ove dvije usluge podudaraju kako bismo vam pomogli da odlučite kojoj ćete povjeriti svoj portfelj.
- Minimalni račun: 5000 USD uložive imovine
- Naknada: 0, 50% imovine u upravljanju (sve veličine računa)
- Idealno za starije investitore s višom razinom imovine koji se žele redovito savjetovati s financijskim savjetnicima. Savršeno za pojedinačne investitore i partnere koji ne žele otvarati zajedničke račune zahvaljujući inovativnom računu kućanstva robo-brokera namijenjenom investitorima koji trenutno imaju račune u Fidelity i TD Ameritrade
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Savršeno za ljude koji traže jednostavnost i jednostavnu upotrebu. Sjajni za one koji žele maksimalnu transparentnost u imovinu u koju su uloženi. Namijenjeni onima koji žele postaviti i planirati financijske ciljeve, poput kupnje kuće
Postavljanje ciljeva
Betterment se ističe među svim robotskim savjetnicima kada je u pitanju postavljanje ciljeva, tako da ne čudi što ima prednost u odnosu na FutureAdvisor na ovom području. Bolji napredak omogućuje jednostavno praćenje koraka za postavljanje ciljeva i svaku vrstu cilja moguće je nadzirati zasebno. U bilo koje vrijeme možete dodavati nove ciljeve i relativno lako pratiti svoj napredak. Raspodjela imovine prikazuje se u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju ciljeva, platforma vas potiče na povećanje automatiziranih depozita. To može biti korisno brzo, posebno za mlađe investitore koji možda ne osjećaju hitnost da uštede za dugoročne ciljeve.
S Bettermentom možete sinkronizirati i vanjska ulaganja s sučeljem računa da biste dobili sveobuhvatniji pregled vašeg napretka u ciljevima u kojima imate više računa, poput umirovljenja. S druge strane, izvrsna analiza besplatnog planiranja pomalo je omalovažena stalnim marketinškim strategijama za financiranje novih računa. Također, razgovor s financijskim savjetnikom košta između 199 i 299 USD, osim ako ne nadogradite na premijski plan. Međutim, u cjelini, Betterment ima snažnije značajke postavljanja ciljeva od FutureAdvisor-a.
Alat za planiranje ciljeva FutureAdvisor vjerojatno će zbuniti manje iskusne investitore jer ne postoje kategorije za planiranje školovanja ili školarina, iako FutureAdvisor podržava 529 planova štednje. Svi klijenti imaju pristup opsežnim alatima financijskog planiranja u brokerskoj agenciji koja drži svoju imovinu, ali metode korištene u Fidelity ili TD Ameritrade mogu stvoriti različite predviđene vremenske okvire, raspodjelu imovine i dugoročne projekcije uspješnosti u usporedbi s FutureAdvisor preporukama.
Napredak možete pregledati kroz platformu računa FutureAdvisor koja sadrži grafikon performansi koji tijekom vremena projicira vrijednost portfelja. Pojedinosti o raspodjeli imovine i aktivnostima računa također se mogu pregledati i promjene plana moguće je izvršiti izravno s ovog zaslona s nekoliko klikova. Možete razgovarati s financijskim savjetnikom ili stručnjakom bez dodatnih troškova, ali fini tisak odnosi se na neodređena ograničenja na temelju veličine računa. Savjetnik može ponuditi više podrške za postavljanje ciljeva koje možda ne pokrivaju FutureAdvisor ili brokerski resursi.
Planiranje mirovina
U pogledu mirovinskog planiranja, Betterment ponovno ima prednost. Resource Centar za resurse uključuje desetak dobro napisanih članaka o mirovinskom planiranju. Svaki se cilj može uložiti u drugačiju strategiju, tako da se mirovinski fondovi mogu dodijeliti jednom od portfelja visokog rizika, dok se kratkoročni ciljevi, poput financiranja predujma, mogu dodijeliti portfeljima manjeg rizika.
FutureAdvisor djeluje na sličan način s mirovinskim ciljevima razbijenim u pet segmenata: agresivni, umjereno agresivni, umjereni, umjereno konzervativni i konzervativni. FutureAdvisor ne nudi mnogo za alate za planiranje, ali klijenti imaju potpuni pristup širokom asortimanu kalkulatorskih mirovinskih resursa i resursa u Fidelity ili TD Ameritrade.
Vrste računa
FutureAdvisor i Betterment pokrivaju najčešće korištene vrste računa, uključujući oporezive račune i tradicionalne IRA-e. FutureAdvisor također radi za 529 planova štednje na fakultetima, što ga čini potencijalno privlačnijim za roditelje ili ljude koji žele uštedjeti za buduće obrazovne potrebe. Međutim, s računima se zapravo svodi na one koje namjeravate koristiti.
Vrste računa za bolje postavke:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiTruštveni računiSokretni računi s visokim kamatama
Vrste računa FutureAdvisor:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRA529 planovi štednje u faksuSadržaji za kućanstva s jednim ciljem
Značajke i pristupačnost
Obje FutureAdvisor i Betterment imaju pristojan raspon značajki. Obojica nude pristup financijskim savjetnicima, ali Betterment nudi to po višoj cijeni od osnovne ponude. Što je još važnije, Betterment nudi potpuno opremljene mobilne aplikacije za iOS i Android, dok FutureAdvisor ne nudi nijednu. Taj se propust prisiljava da pregledate račune putem Fidelity ili TD Ameritrade aplikacija.
poboljšanje:
- Besplatna financijska analiza: Budući klijent može dobiti besplatnu analizu svih tekućih ulaganja prije financiranja računa. Portfelj i fleksibilnost ciljeva: Zrela platforma omogućuje treniranje i druge resurse za planiranje ciljeva uz istovremeno podržavanje impresivne fleksibilnosti portfelja. Premium plan: Klijenti mogu u bilo kojem trenutku besplatno razgovarati s financijskim savjetnicima o premijskom planu, koji uključuje 0, 40% naknade za upravljanje, a ne uobičajenu naknadu od 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Pristup financijskom savjetniku: Klijenti mogu u bilo kojem trenutku razgovarati s registriranim financijskim savjetnicima. Sredstva klijenta koja se drže u Fidelity i TD Ameritrade: Klijenti moraju otvoriti račune kod ovih brokera ili prenijeti sredstva od drugih brokera. Računi kućanstava s jednim ciljem: Ova vrsta računa pruža inovativno rješenje za supružnike i druge vrste partnera koji ne žele otvarati zajedničke račune.
naknade
Kada je u pitanju naknada, Betterment opet uživa značajnu prednost. Klijenti Bettermenta plaćaju naknadu za upravljanje od 0, 25%, povećavajući se na 0, 40% za premijski plan koji vam omogućava pristup ljudskom financijskom savjetniku. Betterment također nudi sniženu naknadu za imovinu veću od dva milijuna dolara, padajući na 0, 15% godišnje na dio koji prelazi dva milijuna dolara. ETF-ovi koji se koriste za popunjavanje portfelja imaju niske godišnje troškove koji prosječno kreću između 0, 07% i 0, 15%.
Naknada za upravljanje FutureAdvisor-om od 0, 50% i visok minimalni depozit obeshrabrit će mnoge ulagače koji mogu pronaći bolju vrijednost kod rivala, uključujući Betterment. Iako pristup financijskom savjetniku dolazi s naknadom za upravljanje FutureAdvisor, to je još uvijek 0, 1% više od troškova Betterment za njihov premijski plan sa sličnim pristupom. Također možete snositi troškove raskida prilikom prijenosa sredstava i morati plaćati provizije na ETF-ove i uzajamne fondove koji nisu uključeni na popis bez provizija Fidelity ili TD Ameritrade. I poput Bettermenta, također morate plaćati relativno niske godišnje troškove fonda koje FutureAdvisor preporučuje za vaš portfelj.
Minimalni depozit
Kada su u pitanju minimalni depoziti, Betterment je mnogo pristupačniji sa pristupom od 0 USD. FutureAdvisor, nasuprot tome, zahtijeva prilično visokih 5.000 dolara po cilju da bi koristio svoje usluge.
- FutureAdvisor: 5.000 USD po "golu" Betterment: 0.00
portfelji
Betterment nudi pet vrsta portfelja temeljene na klasičnim principima moderne teorije portfelja i / ili specifičnim investicijskim temama:
- Standardni portfelj globalno diverzificiranih dionica i obveznica ETFsSocijalno odgovoran portfelj koji se sastoji od udjela koji imaju dobru ocjenu utjecaja na okoliš i društveni položaj (napomena: ulaganja možda ne zadovoljavaju standardne zahtjeve za ovu temu) Goldman Sachs Smart Beta portfelj koji nastoji nadmašiti tržišteIzografski portfelj obveznica usmjeren na dobit koju čine BlackRock ETF-ovi „Fleksibilni portfelj” izrađeni iz standardne klase imovine portfelja, ali vagani u skladu s preferencijama korisnika
Računi za bolju dinamiku ponovo se uravnotežuju kada odstupaju od planiranog izdvajanja za cilj. Pored toga, vaš portfelj postaje konzervativniji kako se približava ciljni datum, želeći povećati dobitke i izbjeći velike gubitke. Klijenti će cijeniti ovu automatiziranu preraspodjelu jer većina ulagača nema vremena ili posvećenosti za samostalno uvođenje tih profitabilnih tehnika.
FutureAdvisor portfolii također koriste standardne MPT smjernice, nastojeći maksimizirati dugoročne prinose kroz diverzifikaciju imovine i najmanje četiri do šest rebalansa godišnje. Izlaganje se vrši prvenstveno kroz ETF-ove i uzajamne fondove, ali fini tisak navodi i da oni kupuju i prodaju REIT-ove i vrijednosne papire s fiksnim dohotkom. Povrati se procjenjuju prilagođenom simulacijom Monte Carla koja primjenjuje pretpostavke na tržištu kapitala za projektiranje dugoročnih performansi.
FutureAdvisor ne kupuje i ne prodaje dionice, ali platforma vam dopušta da zadržite nekoliko dionica na računu sve dok ne sadrže veliku raspodjelu. Detaljna otkrića imaju za cilj izbjeći sukob interesa pri kupnji iShares ETF-ova i uzajamnih fondova Blackrock, koji su u vlasništvu matičnog posrednika
Brokerska imovina
Portfelj za boljitak sadrži ETF-ove tvrtke iShares, Vanguard i drugih poznatih fondovskih tvrtki, ali bez pojedinačnih dionica. FutureAdvisor izrađuje portfelje s Fidelity i TD Ameritrade bez provizije uzajamnih fondova i ETF-ova, kao i nisko-honorarnih fondova od iShares-a, Vanguarda i drugih pružatelja usluga najviše razine.
Ulaganje u porezne povlastice
Ulaganje u porezno povoljnije ulaganje obično se vrši kroz prikupljanje poreznih gubitaka, pri čemu se prije prodaje vrijednosnih papira razmatra utjecaj kapitalnih gubitaka i pravila prodaje. FutureAdvisor i Betterment nude prikupljanje poreznih gubitaka na oporezivim računima na svim razinama financiranja bez dodatnih troškova.
sigurnosti
I FutureAdvisor i Betterment koriste teška 256-bitna SSL enkripcija. Apex Clearing Corp upravlja sredstvima klijenta na Bettermentu, pružajući pristup korporaciji za zaštitu vrijednosnih papira (SIPC) i privatnom višku osiguranja. FutureAdvisor surađuje s Yodlee, „pouzdanom trećom stranom“, radi prikupljanja i održavanja podataka o klijentima na siguran način. S FutureAdvisor-om sredstva se drže u tvrtki Fidelity i TD Ameritrade, koji pružaju SIPC i privatno osiguranje od viška. Otisci prsta, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera autentičnosti dostupni su putem Bettermentovih mobilnih aplikacija. FutureAdvisor ne nudi mobilne aplikacije, ali aplikacije Fidelity i TD Ameritrade koriste vrhunsku sigurnost.
Služba za korisnike
Kada je u pitanju služba za korisnike, prednost još jednom ima prednost. Live chat ugrađen je u Bettermentove mobilne aplikacije i web mjesto za klijente kojima može pristupiti u bilo kojem trenutku. Služba za korisnike dostupna je putem e-maila i telefona od 9 do 18 sati od ponedjeljka do petka, a vikendom od 11 do 18 sati. Telefonski pozivi kupcima tijekom radnog vremena u prosjeku su bili usporeni 2:21 minuta za razgovor s poznatim predstavnikom.
Link za korisničku službu FutureAdvisor otvara se u obrascu za unošenje poruka bez telefonskog broja, live chat-a ili radnog vremena. Njihova često postavljana pitanja (FAQ) korisna su, ali nisu ograničena, a važna pitanja ostavljaju bez odgovora. Stranica upravljanja računom sadrži i chat uživo i telefonski broj za trenutne klijente koji mogu razgovarati sa savjetnikom ili predstavnikom, ali potencijalni klijenti nemaju načina prijeći platni zid bez prijave.
Naš uzmi
Betterment je bio jedan od naših najcjenjenijih robo-savjetnika u pregledu 2019., tako da je oštra konkurencija bilo kojem punopravnom robo-savjetniku - a kamoli boljem statusu poput FutureAdvisor-a. Budući da je to usluga sama po sebi, Betterment nudi jednostavnije postavljanje računa, vrhunsko planiranje ciljeva i izvrsno upravljanje portfeljem po nižoj cijeni od FutureAdvisor-a. Ako već imate račun u TD Ameritrade ili Fidelity i tražite iskustvo robotskog savjetnika koji neće zahtijevati mnogo promjene, tada FutureAdvisor podmiruje račun. Vrijedi napomenuti da FutureAdvisor obavlja sjajan posao kreiranja portfelja, ali jednostavno ne može odgovarati značajkama i iskustvu koje Betterment nudi izvan toga. Ako ulazite u ovaj svježi ili vam ne smeta gnjavaža s pristupom vrhunskom proizvodu, onda Betterment ima više smisla.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
