Što je ulaganje u formulu?
Formula investiranje je metoda ulaganja koja strogo slijedi propisanu teoriju ili formulu za utvrđivanje investicione politike. Ulaganje u formulu može biti povezano s načinom na koji ulagač obrađuje raspodjelu imovine, ulaže u fondove ili vrijednosne papire ili odlučuje kada i koliko novca uložiti.
Ključni odvodi
- Kod investiranja u formulu, sudionik na tržištu slijedi strukturirani plan koji određuje faktore kao što su raspodjela imovine, vrste uloženih vrijednosnih papira ili iznos i učestalost ulaganja. Neki primjeri uobičajenih stilova investiranja u formulu uključuju prosječenje dolara i troškova, ponovno ulaganje dividendi i ljestvice.Formula ulaganja su privlačna sudionicima na tržištu koji smatraju da je aktivno ulaganje stresno ili neodoljivo; ulaganje u formulu strukturirano je i konzistentno. Nedostatak formule ulaganja je da ne ostavlja puno prostora investitoru da promijeni promjene kako bi se prilagodio nepredviđenim tržišnim ili ekonomskim promjenama.
Razumijevanje ulaganja u formule
Ulaganje u formulu oduzima većinu diskrecijskog odlučivanja iz procesa ulaganja, što može umanjiti stres za ulagače i pomoći im u automatizaciji njihovih strategija; investitori jednostavno slijede pravila ili formulu i ulažu u skladu s tim. Nedostatak korištenja formule ulaganja je nemogućnost prilagodbe promjenjivim tržišnim uvjetima. Na primjer, tijekom razdoblja ekstremne nestabilnosti, investitor može postići bolje rezultate čineći diskrecijsku prilagodbu svoje investicione strategije.
Ulagač mora osigurati da se formula podudara s njegovim ili njezinim tolerancijama na rizik, vremenskim horizontom i zahtjevima za likvidnošću kako bi bila učinkovita. Usrednjavanje dolara i troškova, reinvestiranje dividendi i ljestvice primjeri su jednostavnih strategija ulaganja u formule.
Ulaganje u formulu može pojednostaviti investicijski postupak za neiskusne investitore ili one kojima nedostaje vremena za aktivno upravljanje računima; međutim, rizik je da ulagač formule ne može reagirati dovoljno brzo na promjene na tržištu ili u ekonomiji.
Strategije za ulaganje formule
- Prosjek dolara i troškova: Ova strategija uključuje kupnju fiksnog iznosa investicije u dolarima prema zadanom rasporedu, bez obzira na način ulaganja. Na primjer, sudionik na tržištu uloži 1.000 dolara u određeni uzajamni fond prvog dana u mjesecu, svaki mjesec u godinu dana, u konačnici uloživši 12.000 dolara. Usrednjavanje troškova u dolarima pomaže u izgradnji portfelja na pojedinačni način dodajući male količine novca tijekom konzistentnog vremenskog okvira. Ponovno ulaganje dividendi: Ulagači mogu uspostaviti plan reinvestiranja dividendi (DRIP) kako bi reinvestirali dividende za kupnju dodatnih dionica. Ova strategija ima prednost u objedinjavanju bogatstva, osiguravajući da tvrtka plaća stalne dividende. Na primjer, ulagač drži na zalihi 10.000 USD koji isplaćuje godišnji prinos od 5%. Nakon godinu dana, ulagač ponovno ulaže dividendu u iznosu od 500 USD i sada posjeduje dionice u iznosu od 10 500 USD. Nakon dvije godine, ulagač ponovno ulaže dividendu od 525 dolara i posjeduje 11.025 dolara. Učinak sabiranja se nastavlja sve dok ulagač nastavi reinvestirati dividende. Ovaj primjer pretpostavlja da je cijena dionica ostala nepromijenjena tijekom dvogodišnjeg razdoblja. Ljestve: Investitori koriste ovu strategiju za ulaganja s fiksnim prihodima, poput obveznica. Ulagači kupuju portfelj obveznica s različitim datumima dospijeća. Promatrajući datume dospijeća, kratkoročne obveznice nadoknađuju volatilnost dugoročnih obveznica. Novac primljen od dospjelih obveznica koristi se za kupnju dodatnih obveznica kako bi se zadržala definirana struktura.
