Sadržaj
- Što je financijski planer?
- Uloga planera
- Oznaka CFP®
- Odabir financijskog planera
Što je financijski planer?
Financijski planer kvalificirani je investicijski stručnjak koji pomaže pojedincima i korporacijama u ispunjavanju njihovih dugoročnih financijskih ciljeva. Financijski planeri rade svoj posao savjetujući se s klijentima kako bi analizirali njihove ciljeve, toleranciju na rizik, životne ili korporativne faze i identificirali prikladnu klasu ulaganja za njih. Odatle mogu osnovati program koji će pomoći klijentu da ispuni te ciljeve distribuirajući raspoložive uštede u raznoliku kolekciju ulaganja namijenjenih rastu ili pružanju prihoda po želji.
Financijski planeri mogu se također specijalizirati u poreznom planiranju, raspodjeli imovine, upravljanju rizikom, umirovljenju i / ili planiranju imovine.
Ključni odvodi
- Financijski planeri usko surađuju s pojedincima i korporacijama kako bi im pomogli da ostvare svoje financijske ciljeve. Pojedini financijski planeri mogu posjedovati vjerodajnice „CFP®“ kao profesionalno imenovanje za uspostavljanje kvalifikacija i baze znanja. Financijsko planiranje uključuje pomoć u planiranju proračuna, ulaganju, štednji za umirovljenje, porezno planiranje, osiguranje osiguranja i još mnogo toga.
Trebate li biti financijski planer?
Razumijevanje uloge financijskog planera
Financijski planer mora biti kvalificiran s dovoljno obrazovanja, obuke i iskustva kako bi se klijenti mogli pouzdati u preporuke financijskog planera. Da bi pomogao u prenošenju svoje kvalifikacije, praktikant može imati jedno ili više profesionalnih oznaka.
Financijski planeri koji izričito pružaju financijske savjete i upravljaju novcem za klijente smatraju se fiducijarima. To znači da su pravno obvezni djelovati u najboljem interesu klijenta i ne mogu osobno imati koristi od upravljanja imovinom klijenta. Od njih se očekuje da upravljaju tim sredstvima u korist klijenta, a ne u vlastitu korist. Fiducijarne specifičnosti mogu biti različite. Na primjer, registrirani savjetnici za ulaganja (RIA) fiduciari su prema Zakonu o savjetnicima za ulaganja iz 1940. To regulira Komisija za razmjenu vrijednosnih papira (SEC) ili regulator za državne vrijednosne papire.
Mnogi RIA-i su samo savjetnici koji plaćaju naknadu, što znači da ne mogu raditi bez provizije ili prodati klijentu investicijske proizvode koji nisu u najboljem interesu klijenta. Financijski planeri ne moraju biti RIA-e da bi radili po ovom poslovnom modelu. Financijski planeri koji ostvaruju samo naknadu obično zarađuju svoj novac po satnici, godišnjem fiksnom zadržavanju ili kao postotak investicijske imovine kojom upravljaju u ime svojih klijenata. Oni također imaju fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima nad bilo kojim posrednikom ili prodavačem.
Provizorski planeri koji rade na proviziji uglavnom zarađuju kao plaćanja od kompanija čiji investicijski proizvodi preporučuju. Oni također mogu zaraditi novac otvaranjem računa za klijente.
Oznaka CFP®
Najčešće se održava oznaka ovjerenog financijskog planera (CFP®) koju je izdao certificirani odbor za financijsko planiranje, neprofitna organizacija za ovjeravanje i postavljanje standarda koja upravlja ispitom CFP-a. Ovjereni financijski planer službeno je vjerodostojno znanje u područjima financijskog planiranja, poreza, osiguranja, planiranja nekretnina i umirovljenja. Vlasništvo i dodjeljuje Odbor za normirani financijski planer, Standard, Inc, priznanje se dodjeljuje osobama koje uspješno polože početne ispite odbora CFP®, a zatim nastave s tekućim godišnjim programima obrazovanja kako bi održale svoje vještine i certificiranje.
CFP® može biti mnogo više od jednostavnog savjetovanja o dostupnim ulaganjima. Bilo da pružanje pomoći u planiranju proračuna, mirovinskom planiranju, štednji na obrazovanju, pokriću osiguranja ili čak strategiji optimizacije poreza, „financije“ za većinu ljudi ne znače samo jedno - a „financijsko planiranje“ znači mnogo više od ulaganja.
Odabir pravog financijskog planera
Trebali biste intervjuirati najmanje tri financijska planera prije nego što odaberete onaj koji je pravi za vas. Odgovorite na sljedeća pitanja:
1. Koje su vaše vjerodajnice?
2. Možete li mi dati reference?
3. Što naplaćujete?
4. Koje je vaše područje stručnosti?
5. Hoćete li se ponašati kao moj fiducijar?
6. Koje usluge mogu očekivati?
7. Kako ćemo rješavati sporove?
Da biste provjerili status CFP®-a i vodič za odabir pravog savjetnika za rad, posjetite web stranicu CFP odbora standarda.
