Cijeli život ste naporno radili na izgradnji svoje ušteđevine, i nakon što je sve rečeno i učinjeno, želite prenijeti svoje imanje na svoje nasljednike. Ako niste oprezni, ovaj postupak može bolno pogriješiti. Naknade, porezi i pravni troškovi vraćaju vam se, a moguće je da vaši nasljednici neće dobiti ono što ste namjeravali. Srećom, to se može izbjeći, a koraci koje treba poduzeti su jednostavni.
Volji ili ne volji
Ovdje je najlakši način sjetiti se razlike između volje i živog povjerenja. Oporuka usmjerava raspolaganje imovinom nakon smrti, dok živo povjerenje postaje valjano dok ste živi. Dugi niz godina volja je bila popularni izbor. Možda je to zbog toga što se u knjigama i filmovima prenošenje imovine sljedećoj generaciji uvijek vrši voljom. U stvarnosti, volja vjerojatno nije najbolja opcija za većinu ljudi.
Oporuka uključuje proces provjere, koji dolazi s nepotrebnim troškovima. Kada koristite životno povjerenje, prvi su troškovi veći, ali nije potrebno uvjerenje, što ga čini cjenovno pristupačnijom opcijom. Postoji jedna iznimka. Neke države nude ubrzano i pojednostavljeno uvjerenje ako je imanje ispod određenog praga dolara. Taj broj ovisi o državi. Na stranu te iznimke, trebalo bi snažno razmotriti živo povjerenje za razliku od volje.
Ključni odvodi
- Živo povjerenje vrijedi dok ste živi. A volja raspodjeljuje vašu imovinu kada ste mrtvi. Nije potrebno svjedočenje sa živim povjerenjima. Za mnoge ljude živa volja je pristupačnija.
Prednosti životnog povjerenja
Živo povjerenje postaje valjano odmah nakon izvršenja dokumenata, a vaše imanje se prenosi u to povjerenje. Tada je na vama da upravljate tom imovinom. Ako ste investitor, onda na to možete gledati kao na oblik aktivnog upravljanja nasuprot pasivnom upravljanju, samo što je u tom slučaju aktivnije upravljanje pristupačnije. Osim pristupačnosti koja proizlazi iz izbjegavanja postupka provjere, živo povjerenje će vam omogućiti da kontrolirate što se događa s vašom imovinom za vrijeme i nakon smrti. Također, za razliku od volje, živo povjerenje nije javni rekord.
Nadalje, možete koristiti životno povjerenje bez obzira na veličinu vašeg imanja.
Ostali plusevi živog povjerenja uključuju savezne i državne porezne pogodnosti, bolju šansu da izdrže imovinu koja se osporava i mogućnost da se odredi kada će malo dijete, unuk ili osobe s posebnim potrebama moći imati pristup povjerenju. Živo povjerenje mnogo je brži i lakši proces od oporuke i određenije je od punomoći na volju. Sve dok se povjerenje financira, zamrzavanje imovine neće biti dopušteno. Obavezno svu imovinu nose na vašem povjerljivom imenu. To uključuje depozitne potvrde (CD-ove), dionice, obveznice, uzajamne fondove, nekretnine, tvrtke itd. To će vam pomoći da izbjegnete potvrdu. Više od jedne osobe nije uspjelo položiti imovinu u zakladu, što je rezultiralo da je nakon njihove smrti to bilo beskorisno jer nije imala novca.
Iako zaklade za životopis imaju više prvih troškova, oni mogu biti povoljniji od volje i dugoročno vjerovati.
Puno pravnika za planiranje nekretnina platilo je za svoj luksuzni način života vodeći klijente krivim putem, što je dokaz. Ako osporite nekog od ovih pravnika za planiranje nekretnina na ovu temu, on ili ona mogu izjaviti da je živo povjerenje skuplje, ali to je samo slučaj unaprijed. Živo povjerenje je gotovo uvijek jeftinija opcija kada se ove dvije mogućnosti (odnosno nasuprot živom povjerenju) u potpunosti pogledaju.
korisnici
Imate li dijete iz prethodnog braka koje biste željeli tretirati kao korisnika? Ako je tako, bilo bi pametno uzeti u obzir živo povjerenje. Ako koristite dizajn korisnika ili zajedničko vlasništvo, supružnik bi mogao kontrolirati vašu imovinu, što bi moglo dovesti do toga da ta imovina ode drugdje, uključujući njihovu djecu iz prethodnog braka ili čak novog supružnika.
Vaša djeca mogu biti odgovorna za vlastite dionice. Kao skrbnik vaša djeca mogu ulagati koliko god smatraju prikladnim. Također će imati mogućnost uzimanja novca s imanja za životne troškove. I oni ga mogu koristiti za plaćanje školovanja svog djeteta. Nasljedstvo vašeg djeteta bit će zaštićeno ne samo od vjerovnika, već i od bankrota. Ako biste odabrali oporuku, gornje mogućnosti ne bi bile dostupne.
Fondovi za umirovljenje
Obavezno zaposlite iskusnog odvjetnika. Ne samo da bi vam to trebalo pomoći da izbjegnete gornji scenarij, već bi vam trebalo odrediti i tko prima vaš individualni mirovinski račun (IRA), 401 (k) ili životno osiguranje. Primatelj vaših mirovinskih računa i polisa životnog osiguranja temelji se na korisniku na računu police, a ne na imenu na vašoj volji ili povjerenju. Posebno dizajnirano povjerenje može vam pomoći izbjeći ovaj scenarij.
Novi trend
Baby boomeri skaču na živu traku i s dobrim razlogom. Izbjegavanje proba je najveća prednost, ali kao što već znate na temelju gore navedenih informacija, nije jedina. Postoje druge stvari koje biste trebali znati o živom povjerenju prije nego što donesete važne odluke:
- Živo povjerenje je opoziv dok ste živi, ali neopozivo kad ste mrtvi. U živo povjerenje postoje tri dijela: stvaralac, skrbnik (upravlja imovinom), korisnik. Snažno razmislite o imenovanju povjerenika za kontrolu nad imovinom. Živo povjerenje može se koristiti kao zamjena za punomoć. Možete odrediti kada se imovina prosljeđuje korisniku; ne mora biti odmah nakon vaše smrti. Nezadovoljan nasljednik može izazvati povjerenje (nezadovoljan nasljednik može izazvati i oporuku). Možete financirati životno povjerenje željenim tempom. Uvijek zaposlite odvjetnika koji će pripremiti životno povjerenje (i izbjegavajte horor priču). Izbjegavajte internetske "setove živog povjerenja". Postaviti prosječno životno povjerenje koštat će nekoliko tisuća dolara.
Donja linija
Za većinu ljudi živo povjerenje predstavit će bržu i povoljniju mogućnost od volje. Živo povjerenje ima brojne prednosti, a najvažnije je izbjegavanje svjedočenja. Međutim, to ne umanjuje ni druge gore navedene prednosti, koje uključuju izbjegavanje kretanja imovine u nenamjernom smjeru.
