Što je sporni zajmoprimac?
Zatečeni dužnik je dužnik koji zbog financijskih poteškoća nije u mogućnosti u potpunosti vratiti svoj dug na vrijeme. Zabrinuti dužnik može biti osoba ili tvrtka čiji prihod pada zbog nepredviđenih okolnosti. Situacija može tražiti agenciju za prikupljanje podataka.
Oteti zajmoprimci također mogu biti u nevolji ako jednostavno ne razumiju uvjete zajma. Krajem 2000-ih korisnici hipotekarnih hipoteka često su postali zajmoprimci u nevolji, jer su im izdavali zajmove koje nisu razumjeli i nisu si mogli priuštiti. Obično zajmodavci potiču izdavanje samo zajmova koji se mogu otplatiti, ali struktura hipotekarnog tržišta s kraja 2000-ih potiče nesmotreno kreditiranje, jer hipotekarni nalogodavci obično nisu preuzeli nikakav rizik otplate.
Ključni odvodi
- Zabrinuti zajmoprimci su zajmoprimci koji ne mogu na vrijeme otplatiti svoj dug zbog financijskih poteškoća. Budući da mogu doći u nevolju zbog različitih razloga, uključujući poslovni neuspjeh ili gubitak prihoda ili nemogućnost razumijevanja uvjeta zajma. su jedna od uobičajenih strategija koje koriste zajmoprimci u nevolji kako bi se izbjeglo neplaćanje kredita.
Razumijevanje problematičnih zajmoprimaca
Zabrinuti zajmoprimci ponekad imaju različite opcije za aktualnost svojih zajmova, jer zajmodavci imaju poticaj pronaći način da zajmoprimci mogu otplatiti svoj dug, čak i ako to znači da će biti otplaćen kasno ili u iznosu manjem od punog iznosa koji se duguje. Najčešće strategije za nevolje vlasnika kuća su strpljenje, ponovno vraćanje, promjene zajma ili kratka prodaja.
Strategije za osobe koje imaju poteškoće
Zabrinuti dužnik može zahtijevati da im zajmodavac odobri odstupanje ili obustavu obveza plaćanja za određeno vremensko razdoblje. Zajmodavac obično neće pristati na ovu opciju, osim ako to zahtijeva zakon, jer će svako odgađanje otplate zajma smanjiti vrijednost tog zajma na otvorenom tržištu. Savezna vlada, međutim, nudi mogućnosti odstupanja zabrinute zajmoprimce studentskih zajmova, a neki privatni izdavači studentskih zajmova također moraju ponuditi mogućnosti odstupanja.
Zajmodavci češće zahtijevaju da zajmoprimac slijedi strategiju vraćanja novca, u kojoj zajmoprimac plaća delinkventni iznos u jednom paušalnom iznosu. Ovisno o uvjetima zajma, zajmodavac može omogućiti dužniku da se vrati bez kazne, ukoliko njihova uplata spada u unaprijed određeni grejs period.
Druga je strategija za zajmoprimce u nevolji modifikacije zajma, kojima će zajmodavci ponuditi ili sniziti ukupni iznos otplate koji zahtijeva dužnik ili produžiti trajanje vremena za povrat cijelog iznosa zajma. Zajmodavci će ponekad ponuditi izmjenu zajma ako se boje da će izostati izmjena, zajmoprimac će u potpunosti ispuniti svoje obveze.
Zabrinuti hipotekarni zajmoprimci imaju mogućnost u nekim slučajevima kratke prodaje, pri čemu prodaju imovinu bez gubitaka, a hipotekarnom zajmodavcu plaćaju manje od punog iznosa koji im duguju. Zakoni koji reguliraju kratku prodaju razlikuju se od države do države, a u nekim su jurisdikcijama hipotekarni zajmodavci primorani prihvatiti ove sporazume o smanjenju gubitaka.
Primjer problematičnog zajmoprimca
Dvadesetpetogodišnji Peter kupio je svoj prvi dom neposredno prije udara financijske krize. Njegov je dom bio u dobrom susjedstvu i u odličnom stanju. Iako je dom bio skup, Petrova banka bila je spremna previdjeti njegovu relativno nisku plaću na mjestu juniora u reklamnoj tvrtki i ponudila je uvjete koji su mu se činili povoljnim.
Financijska kriza bila je loša vijest za Petera na više načina. Vrijednost njegove imovine pala je za otprilike četvrtinu u roku od dvije godine krize. Peter je također izgubio posao u firmi. Njegova štednja u banci i privremeni koncerti pomogli su u plaćanju hipoteke na njegovom domu nekoliko mjeseci. Ubrzo, međutim, Peteru je ponestalo gotovine i postao je posuđeni dužnik u nevolji.
