Što je ček za prijenos depozitara?
Depozitni ček za prijenos (DTC) koristi određena banka za naplatu da deponira dnevne primitke korporacije s više lokacija. Čekovi za prijenos depozita način su osiguravanja boljeg upravljanja gotovinom tvrtkama koje prikupljaju gotovinu na više lokacija.
Podatke prenosi informacijska služba treće strane sa svake lokacije, iz koje se stvaraju DTC-ovi za svaku lokaciju depozita. Ti se podaci zatim unose u sustav za obradu čekova u odredišnoj banci radi polaganja.
Razumijevanje provjera prijenosa depozitara
Čekove za prijenos depozita tvrtke koriste za prikupljanje prihoda s više lokacija, a koje se zatim deponiraju u jednom paušalnom iznosu kod banke ili druge institucije. Oni se nazivaju i nacrti za prijenos depozitara.
Informacijska služba treće strane koja se koristi za prijenos podataka to čini putem banke koncentracije. Koncentracijska banka je primarna financijska institucija organizacije ili tamo gdje provodi većinu svojih financijskih transakcija. Banka koncentracije zatim stvara DTC-ove za svaku lokaciju depozita koja se unosi u sustav.
Ključni odvodi
- Tvrtke koriste čekove za prijenos depozitara kako bi imali bolji sustav upravljanja gotovinom. Čekovi za prijenos depozita (DTC) mogu izgledati slično kao čekovni depozit, ali na njima nema potpisa. Sustavi automatske klirinške kuće zamjenjuju sustave provjere prijenosa depozitara, ali neke tvrtke i dalje koriste DTC za depozite. Čekovi za prijenos depozita nisu ista stvar kao depoziti preko noći.
Ček za prijenos depozitara izgleda kao osobni ček, osim što je "ček za prijenos depozitara" napisan preko gornjeg središta lica čeka. Ti se instrumenti ne mogu pregovarati i ne nose potpis.
DTC-ove ne treba brkati sa depozitima preko noći. Tvrtke dobivaju ključ za zaštićeni izbornik. Depoziti koji se stavljaju u vrećicu s listićima za polog odlažu se u ovom sandučiću nakon radnog vremena. Banka ujutro otvara kutiju i polaže prekonoćni depozit na tekući račun tvrtke.
DTC-ovi prema sustavima automatske klirinške kuće (ACH)
Sustavi temeljeni na DTC-u polako su zamijenjeni automatskom klirinškom kućom (ACH). ACH sustavi su elektronički sustavi za prijenos sredstava koji se u Sjedinjenim Državama uglavnom bave plaćama, izravnim depozitom, povratom poreza, potrošačkim računima i drugim platnim sustavima. Otprilike 10.000 institucija širom zemlje koristi ACH-ove, za koje se smatra da su brže, jeftinije i učinkovitije.
Tvrtke koje nisu dio ACH mreže i dalje moraju koristiti DTC.
Posebna razmatranja
Kao što je gore spomenuto, čekovi za prijenos depozita omogućuju tvrtkama bolje upravljanje svojim priljevima. Korporativnim upravljanjem novcem općenito upravlja korporacijski blagajnik, posebno ako je tvrtka prilično velika.
Na primjer, Goldman Sachs ima jak trezorski tim koji osigurava upravljanje gotovinom na način koji održava njegovu vrijednost i ublažava nekoliko ključnih rizika, povezanih s promjenama kamatnih stopa, kredita, valute, robe i operacija. Upravljanje gotovinom je presudno za osiguravanje financijske stabilnosti i solventnosti tvrtke ili njezine sposobnosti da ispunjava svoje dugoročne financijske obveze.
DTC i ACH mogu pomoći nekim organizacijama da prate priljev novca. Ovi sustavi često pomažu u organiziranju potraživanja, zajedno sa stopama naplate.
