Želja i vještine
Rad kao burzovni posrednik zvuči kao glamurozna karijera, ali činjenica je da mnogi brokeri iz prve godine odustanu od posla jer posao obično zahtijeva duge sate, može biti pretjerano stresno, a posao zahtijeva znatnu posvećenost.
Ključni odvodi
- Burzovni kupci kupuju i prodaju investicijske vrijednosne papire u ime svojih kupaca. Ne postoje posebni obrazovni zahtjevi za postajanje burzovnim posrednikom, ali mnoge tvrtke zahtijevaju da podnositelj zahtjeva ima fakultetsku diplomu. Za licencu su potrebni ispiti za serije licenci 7 i Series 63 da bi postali brokerski posrednik. Dok neki brokeri rade u firmama s punom uslugom i opskrbljuju klijente visoke neto vrijednosti, drugi rade kod broktera s popustom i opslužuju sve vrste pojedinih ulagača. Krajnji je cilj mnogih brokera izgraditi klijentelu, što je njihova knjiga poslovanja.
Iako nisu potrebne posebne osobnosti da bi postali broker, općenito govoreći, uspješni imaju unutarnji nagon za uspjehom i mogu odbiti. Ovo su važne osobine s obzirom na to da će najveći dio dana brokera vjerojatno biti proveden na telefonu, bacajući ideje dionica na potencijalne ili postojeće klijente. Ostale ključne vještine koje mogu biti korisne uključuju:
- Sposobnost prodaje da se učinkovito komunicira, sposobnost da se objasne složene ideje, bez prividnog popuštanja
Iako se nastava i seminari nude za poboljšanje komunikacijske sposobnosti i prodaje, to zahtijeva vrijeme i novac. Stoga je obično najbolje ako već posjedujete ove vještine prije ulaska na teren.
Je li Stockbroker karijera za vas?
Zahtjevi za obrazovanje
Danas je obrazovanje na fakultetima općenito nužno jer konkurencija za ulazak u određene tvrtke i programe obuke može biti prilično intenzivna. Međutim, nije neočekivano susresti se s uspješnim prodavačima koji nemaju formalnu izobrazbu osim učenja za ispite za licenciranje.
Iako ne postoje formalni obrazovni zahtjevi za postajanje brokerom (kao što je to potrebno postati CPA ili financijski analitičar), mnoge tvrtke traže kandidate koji imaju barem stupanj prvostupnika, po mogućnosti usredotočen na neki aspekt poslovanja ili financija; pojedinci koji su glavni u ovim predmetima vjerojatno će imati nogu u nadmetanju. Uz to, magisterij pomaže kandidatu da se istakne iz gomile jer podrazumijeva dodatne vještine u komunikaciji i financijama koje mogu biti korisne u poslu.
Zahtjevi za licenciranje
Da bi ste postali registrirani zastupnik - i zapravo se praksi - svi burzovni posrednici moraju dobiti iste standardne licence za vrijednosne papire. Morate položiti ispite serije 7 i serije 63 koje provodi regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA). Ove potvrde ovlašćuju predstavnike za kupnju i prodaju dionica, obveznica, uzajamnih fondova i drugih vrsta vrijednosnih papira, kao i pravno savjetuju svoje klijente.
Ispit Series 7 tradicionalno polažu početni posrednici. Radi se o općoj licenci za vrijednosne papire koja pojedincu omogućuje prodaju vrijednosnih papira poput dionica, dok se ispit Series 63 usredotočuje na državne zakone i propise.
Budući posrednici trebali bi razumjeti da ovi ispiti nisu jednostavni. Pored toga, morate ih sponzorirati zakonita brokerska kuća da biste ih preuzeli, a tvrtka koja vas sponzorira za ispit očekuje da ćete položiti.
Mnogi poslodavci tada moraju od poslodavca (ili izabrati) dobiti i druge licence, poput licenci serije 3 ili serije 31 za robu i upravljanje budućnosti, serija 65 ili serije 66 da bi postali registrirani savjetnik za ulaganja ili život i / ili licencu zdravstvenog osiguranja za prodaju proizvoda za život, invalidnost i dugoročnu njegu, kao i fiksne i varijabilne anuitetne ugovore.
Također postaje sve važnije proći strogu pozadinu provjere koja će ispitati i kriminalnu i financijsku povijest potencijalnog brokera. Oni koji imaju nedavne bankrote, porezne založnice ili povrat imovine vjerojatno će biti odbačeni sa liste potencijalnih kandidata jednako brzo kao i oni koji su bili u bilo kojoj vrsti sumnjivih pravnih problema.
Odlučivanje između konkurentskih brokerskih društava
Kako ući u sponzorsku tvrtku? Budite u potrazi za tvrtkama koje imaju ugledne i strukturirane programe obuke. Te tvrtke mogu biti od velike pomoći u podučavanju određenih prodajnih tehnika, vještina upravljanja vremenom i dodataka u industriji. Da biste pronašli ove informacije, pretražite na internetu, pretražite oglase za posao i, još točnije, na web stranicama pojedinačnih firmi.
Pored toga, razmislite o tvrtkama koje odgovaraju vašoj osobnosti i preferencijama. Na primjer, kao potencijalni posrednik razmislite želite li raditi u velikom, međunarodno poznatom financijskom supermarketu ili manjoj specijalnoj tvrtki.
Ponekad se posrednici koji započinju u većim firmama osjećaju poput male ribe u naizgled beskrajnom ribnjaku. No, nedostatak manjeg poduzeća je taj što kupcima koji slijede ili osiguravanju povjerenja u vašu tvrtku može biti teže zbog manje poznatog naziva.
Vrste burzovnih posrednika
Postoje tri različite vrste brokerskih posrednika, a koja ćete postati ovisit će o vašim osobnim preferencijama, kao i vašoj sposobnosti da spretno rukovate klijentelom.
Broker za kompletne usluge : Rad u tvrtki ili punionicama s punom uslugom, kao što su Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) ili Morgan Stanley (NYSE: MS), još uvijek je najtradicionalniji pristup prodaji investicija. Brokerima koji rade za ove tvrtke bit će osiguran sveobuhvatan paket obuke koji uključuje prodaju i obuku proizvoda, kao i edukaciju o administrativnim procedurama i propisima o poštivanju zakona. Obično će im biti osigurani uredski prostor (ili barem stol), posjetnice, zajamčena plaća ili povlačenje provizije i visoka prodajna kvota koju moraju ispuniti u relativno kratkom roku, ako žele ostati zaposleni, Neke su tvrtke promijenile svoje modele i dopuštale im dulji vremenski period s većim početnim plaćama kako bi imale veće šanse za uspjeh. Ali relativno veliki postotak polaznika svake klase ispraznit će se iz tih programa jer nisu u stanju generirati dovoljno poslovanja da ispune svoje kvote.
Mnogi uspješni posrednici na kraju napuštaju ove tvrtke koje pružaju kompletnu uslugu i prelaze na neovisne brokere poput Raymonda Jamesa (NYSE: RJF) ili Linsco Private Ledger. Te tvrtke obično nude širi spektar proizvoda i usluga i ne zahtijevaju od svojih predstavnika da prodaju privatne proizvode bilo koje vrste. Oni također nude puno veće isplate provizije od tvrtki koje pružaju punu uslugu, a ponekad i topliju i ugodniju atmosferu. Međutim, obično imaju mogućnost pružanja administrativne potpore zaostalom uredu i ne pružaju pogodnosti poput uredskog prostora. Oni koji rade u tim tvrtkama moraju platiti sve svoje troškove i režijske troškove.
Osobe bez prethodne obuke ili licenci možda bi bilo pametno započeti s tvrtkom koja nudi sve usluge i koja će ih pružati bez ikakvih troškova; čak i ako je takva vrsta odjeće u konačnici tamo gdje oni žele biti, steći će vještine koje ih čine mnogo povoljnijima kada odlaze.
Brokeri sa popustom: Ako po prirodi niste super prodavač, ali biste se ipak željeli okušati u upravljanju investicijama, broker s popustima, poput Charles Schwaba (NYSE: SCHW) ili Fidelity (NYSE: FNF), možda bi vam mogao biti mjesto, Te su tvrtke usmjerene na pružanje učinkovite usluge prolaznim klijentima i obično plaćaju svojim brokerima ravnu plaću (iako s nekim manjim bonusima ili drugim poticajima).
Mnogi posrednici koji to ne čine u firmama s punom uslugom završavaju u firmama s popustom gdje imaju priliku zaista naučiti posao i steći osjećaj za tržišta. Neki brokeri mogu s vremenom izgraditi dovoljno neformalne klijentele da bi se na kraju mogli vratiti natrag u kompletnu uslugu ili neovisnog brokera i zaraditi za život.
Brokeri sa popustom vjerojatno će steći mnogo širu bazu iskustva od mnogih posrednika koji pružaju kompletnu uslugu, a koji se uglavnom specijaliziraju za određena područja kao što su IRA prebacivanja ili opcije dionica za zaposlenike. Očekuje se da će predstavnik koji radi u tvrtki poput Schwaba ili Fidelityja moći pružiti širok spektar istraživanja i usluga, uključujući osnovnu tehničku i temeljnu analizu, prebacivanja, opcije dionica, računovodstvo marži, derivate, obveznice, međusobne fondove, zatvoreni fondovi, fondovi kojima se trguje na burzi, partnerstva, dobrotvorno darivanje, 1035 razmjena i mnoga druga područja ulaganja, umirovljenja i planiranje vlasništva.
Predstavnici su često potrebni za obavljanje administrativnih poslova kao što su blagajna, otvaranje novih računa, obrada potvrda o zalihama i druga dokumentacija. Ali oni nisu izloženi takvom prodajnom pritisku kao svoje kolege s punom uslugom i, općenito, imaju ili vrlo male ili ne postoje bilo kakve proizvodne kvote.
Bankarski posrednici: Biti broker u banci potpuno je drugačiji prijedlog od rada u Merrill Lynchu ili Fidelityju. Kao i većina diskontnih tvrtki, mnoge banke također traže licencirane posrednike s prethodnim iskustvom, ali bankarski je sustav toliko različit od svijeta brokerskih poslova da novopečenim osobama obično treba vremena da se isplate.
Brokeri koji rade u bankama su brokeri s punom uslugom u tehničkom smislu, ali često im je isplaćena niža isplata na njihovim provizijama u zamjenu za pristup bankovnoj bazi klijenata. Položaji bankovnih posrednika nekad su promatrani kao ćorsokaki poslovi samo za posrednike koji nisu uspjeli drugdje, ali ta je percepcija u velikoj mjeri nestala s rastom ovog segmenta brokerske industrije.
Većina banaka i kreditnih sindikata danas zapošljava interne savjetnike za ulaganja koji mogu ponuditi proizvode i usluge koji nisu osigurani FDIC. Međutim, sve veći broj banaka očekuje da će njihovi klijenti uzgajati klijentelu izvan banke i radili su na razvoju sustava koji nagrađuje zaposlenike u banci zbog upućivanja klijenata, kao i neke vrste potencijalnih platformi za otvaranje novih poslova.
Iskusni posrednici razumiju da trebaju biti vidljivi i predstaviti se bankarskom osoblju i raditi na tome da ih educiraju o onome što rade, ali i da mogu ostati izvan svog načina kad se zauzmu svoje bankarske dužnosti. Mnogi od njih pozvat će veletrgovce i druge prodavače proizvoda da donesu ručak za osoblje i zatim objasne kako njihovi proizvodi mogu koristiti klijentima banke.
Brokeri u bankarskom okruženju često moraju uložiti dodatne napore kako bi klijenti shvatili da ono što nude - za razliku od redovnih bankovnih računa - nije osigurano od strane Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC).
Bankarski posrednici također mogu očekivati da će raditi s konzervativnijom klijentelom nego što će se susretati drugdje, a mnogi od njih uveliko se oslanjaju na fiksne anuitete i druge proizvode s niskim rizikom za izgradnju svog poslovanja. No, bankarski posrednici obično izbjegavaju visoke prodajne kvote i pritisak da prodaju proizvode s kojima se suočavaju oni koji rade u drugim firmama za cjelokupnu uslugu.
Izgradnja klijentele
Kamo god sletio novi posrednik, srž njihovog truda je na izgradnji poslovne knjige. Mnogo je načina za traženje klijenata, uključujući:
- Telefonski imenik i naredba za "osmijeh i biranje", što znači upućivanje poziva s ciljem otvaranja računa. Popis unaprijed kvalificiranih klijenata s kojih ćete se početi kontaktirati za obnavljanje poslovanja (ove vam može dati vaš firma ili kupljena od marketinških firmi.) Kucanje rodbine ili prijatelja kako bi dobili preporukeČlanovi organizacije, poput lokalne gospodarske komore, kako bi se umrežili i upoznali potencijalne klijente.
Donja linija
Danas postoji više prilika nego ikad u financijskoj industriji za one koji su spremni naporno raditi i baviti se negativnim aspektima (dugi sati, veliki stres) koji prate početne faze karijere na tom polju. Suvremeni berzanski posrednik ima nekoliko glavnih područja na kojima može graditi posao, ali prije vježbanja mora steći potrebne licence. Cijeli ovaj postupak može biti dugotrajna i skupa avantura, ali mnogi smatraju financijsku nagradu vrijednu početne borbe.
