Klauzula o nepobitnosti klauzula je u većini polica životnog osiguranja koja sprječava davatelja da poništi pokriće zbog pogrešnog navoda osiguranika nakon određenog vremena. Tipična klauzula o neosporivosti određuje da ugovor neće biti ništav nakon dvije ili tri godine zbog pogrešnog prikazivanja.
Prekršaj klauzule o nespojivosti
Klauzule o neosporivosti pomažu zaštiti osiguranike od tvrtki koje mogu pokušati izbjeći plaćanje naknada u slučaju zahtjeva. Iako ova odredba koristi osiguraniku, ona se ne može zaštititi od otvorene prevare. Laganje osiguravajućeg društva s namjerom prevara može rezultirati otkazivanjem pokrića ili čak kaznenim prijavama.
Klauzula o nesporljivosti u policama životnog osiguranja jedna je od najjačih zaštita osiguranika ili korisnika osiguranja. Iako mnoga druga pravna pravila za osiguranje favoriziraju osiguravajuća društva, ovo je pravilo značajno i snažno na strani potrošača.
Dok konvencionalna pravila za ugovore određuju da ako je jedna strana prilikom sklapanja ugovora dostavila neistinite ili nepotpune podatke, onda druga strana ima pravo poništiti ili otkazati ugovor. Klauzula o neosporivosti zabranjuje osiguravajućim društvima da rade upravo to.
Tri uobičajene iznimke od klauzule o nespojivosti
- U većini država, ako osiguranik pogrešno navodi dob ili spol kad se prijavljuje za životno osiguranje, osiguravajuće društvo možda neće poništiti polisu, ali može prilagoditi naknade za smrt tako da odražavaju stvarnu dob osiguranika. Neke države dopuštaju osiguravajućim društvima da uključe proviziju, izjavljujući da se unutar životnog vijeka osiguranika mora završiti razdoblje natjecanja u trajanju od jedne ili dvije godine. U ovom scenariju, društvo za životno osiguranje može odbiti isplatiti naknadu ako je osiguranik bio toliko loš kada je podnio zahtjev za pokriće da je umro prije nego što je razdoblje izbijanja bilo sporno. Neke države također dopuštaju osiguravajućem društvu da poništi policu ako se dokaže namjerna prijevara.,
Kako klauzule o nespojivosti pomažu potrošačima
Pogreške je lako napraviti prilikom prijave životnog osiguranja. Osiguravajućem društvu će često biti potrebna cjelovita anamneza prije nego što je polisa odobrena. Ako podnositelj zahtjeva zaboravi na jedan detalj, osiguravajuće društvo može potencijalno kasnije uskratiti plaćanje naknada za životno osiguranje.
Ugledna osiguravajuća društva izvorno su uvela klauzulu o nesporljivosti krajem 1800-ih kako bi izgradila povjerenje potrošača. Obećavajući platiti punu naknadu nakon što je polisa bila na snazi dvije godine (čak i ako je bilo pogrešaka u izvornom zahtjevu), ova osiguravajuća društva pokušala su očistiti imidž industrije. Napor je bio uspješan, a početkom 20. stoljeća državne vlade počele su donositi zakone koji zahtijevaju klauzulu o nesporivosti.
Danas sat odmah počinje teći o razdoblju natjecanja čim se kupi polisa životnog osiguranja. Ako nakon dvije godine osiguravajuće društvo nije pronašlo pogrešku u izvornom zahtjevu, koristi su zajamčene. Čak i u tom razdoblju, nije lako odustati od tvrtke. Prema većini državnih zakona, osiguravajuće društvo mora podnijeti tužbu na sudu da bi poništilo ugovor. Slanje obavijesti osiguraniku nije dovoljno.
