Koji je standardna tablica obične smrtnosti kod povjerenika?
Standardna tablica običnih smrtnosti za povjerenike je aktuarska tablica koja se koristi za izračunavanje minimalnih vrijednosti neprofitnih dobara za uobičajene polise životnog osiguranja. Standardna tablica smrtnosti od strane povjerenika (ECO) odražava vjerojatnost da će ljudi u različitim dobnim skupinama umrijeti u određenoj godini.
Ključni odvodi
- Povjerenici standardnu tablicu običnih smrtnosti, koju koriste životna osiguranja, postavljaju vjerojatnost da će osobe određene dobi umrijeti u određenoj godini. Ti uobičajeni tablice običnih smrtnosti za povjerenike razlikuju se od tablica koje se koriste u industrijskim policama životnog osiguranja, gdje tablice OCD-a zahtijevaju niže premije jer pojedinci imaju veću mogućnost života. Standardna tablica obične smrtnosti za povjerenike ažurirana je 2017. prvi put nakon 2001. Ažuriranje donosi više podataka u OCD.
Kako funkcionira Standardna tablica običnih smrtnosti prema povjerenicima
Standardni tablice običnih smrtnosti za povjerenike stoje u suprotnosti s industrijskim tablicama smrtnosti za polise industrijskog životnog osiguranja. Stolovi OCD-a zahtijevaju niže premije od vlasnika polisa nego industrijske politike, jer ti pojedinci obično duže žive. Obje vrste tablica moraju biti odobrene od Nacionalnog udruženja povjerenika osiguranja (NAIC).
Posljednja standardna tablica običnih smrtnosti za povjerenike dovršena je za 2017. Od 1. siječnja 2020. svi životni osiguratelji sada moraju koristiti ažurirane tablice od 2017. Ažuriranje 2017. bilo je prvo ažuriranje tablica od 2001. godine.
Ažuriranje 2017. godine dolazi jer sada ima više dostupnih podataka i ljudi žive duže. Velika razlika u odnosu na OCD iz 2001. je da ažuriranje za 2017. sadrži više nego dvostruko podatke od tvrtki koje pružaju podatke o iskustvu, kao i više informacija o pušačima u odnosu na nepušače. Iznos osiguravateljske izloženosti za OCD iz 2017. godine iznosi 30, 7 bilijuna dolara, što je znatno više od 5, 7 trilijuna dolara za 2001. godinu.
Ažuriranje tablice smrtnosti za OCD iz 2001. godine ispitano je s obzirom na više mjernih podataka. Na primjer, prva i druga razlika provjerene su kako bi se utvrdila glatkoća tablice. Rezervne vrijednosti izračunate su i ispitane na odgovarajuće odnose. Statutarne rezerve proizvedene u tablici uspoređene su s provjerom pričuva kako bi se osiguralo da predložena tablica osigurava statutarne rezerve dovoljne za većinu poduzeća. Rezerve za nedostatak nisu uzete u obzir jer bruto pretpostavke o premiji nisu bile dostupne kao osnova za tu procjenu, što je omogućilo konzervativniju procjenu.
Zahtjevi za Povjerenik Standardna tablica obične smrtnosti
Uobičajena tablica obične smrtnosti za povjerenike postaje važna kada se utvrđuju obvezni udjeli određenog osiguravatelja. To je zakonski obavezna tablica za izračunavanje obveznih pričuva i neprofitnih vrijednosti za društva za životno osiguranje. Drugim riječima, životni osiguratelji moraju pogledati dob svojih osiguranika, a zatim izračunati koliko novca moraju imati u rezervi za isplatu budućih naknada, koristeći smrtnost OCD-a. To također znači da je OCD osnova za utvrđivanje zajamčenih novčanih vrijednosti i drugih neprofitnih naknada. Ovo su iznosi na raspolaganju osiguranicima ako predaju ugovore o životnom osiguranju.
Očekivano trajanje života je jedna statistika koja je najvažnija za osiguravatelje. Na tisuće osiguravatelja životnih osiguranja djeluju u cijeloj zemlji, pokušavajući točno pogoditi nečiji životni vijek, a zdravstveni uvjeti i obiteljska povijest koriste se za prilagodbu navedene cijene prema gore ili dolje. Svako društvo za životno osiguranje ima svoje sofisticirane tablice očekivanog trajanja života koje koristi za pisanje polica. Poduzeća smatraju da su OCD čimbenik ili osnova tih izračuna.
