Između razgovora o tome tko bi trebao regulirati profesiju financijskog savjetovanja, Odbor CFP-a postavio je nove standarde za savjetnike koji nose oznaku Certified Financial Planner (CFP).
Odbor je na sastanku u ožujku 2018. odobrio ažuriranja Kodeksa etike i standarda ponašanja. Prema riječima Kevina Kellera, predsjednika odbora CFP-a, "kamen temeljac novih standarda predstavlja produženje fiducijarne dužnosti."
Kodeks i standardi službeni su niz etičkih smjernica za CFP profesionalce. Odbor postavlja i provodi ove standarde i druge zahtjeve za 82.000 stručnjaka iz CFP-a širom svijeta. Prema Odboru, "svi koji traže CFP® certifikat podvrgavaju se provjeri prošlosti, a oni čija prošla ponašanja nisu u skladu s etičkim i praksama odbora CFP-a mogu se zabraniti da dobiju certifikat."
Oblik novih CFP standarda
Odbor nije samo uveo nove standarde koji odražavaju promjenjivi krajolik industrije financijskog planiranja, već je i revidirao postojeće standarde. „Imali smo mnogo viška u više dokumenata. Ovo je temeljito i vrlo značajno napisalo ", rekao je Richard C. Salmen, predsjednik odbora CFP-a, tijekom konferencije za novinare na godišnjoj konferenciji Udruge za financijsko planiranje u Chicagu ovog tjedna.
Novi standardi uključuju "detaljnije zahtjeve" za savjetnike koji žele upravljati i otkrivati sukob interesa, reorganizirani i ažurirani postupak financijskog planiranja i nove informacijske standarde koji opisuju što profesionalci CFP-a trebaju pružiti klijentima. Postojale su dodatne smjernice oko korištenja izraza „zasnovane na naknadi“, kao i proširene obveze stručnjaka za CFP da u roku od 30 kalendarskih dana prijave pogrešno ponašanje Odboru CFP-a.
Ažurirane smjernice također pružaju nove zahtjeve u vezi s proširenom fiducijarnom dužnošću profesionalaca CFP-a. Dok su savjetnici s prethodno imenovanjem samo bili obvezni djelovati kao fiducijar prilikom pružanja savjeta o financijskom planiranju , od savjetnika se od njih sada traži da djeluju u najboljem interesu svojih klijenata prilikom pružanja financijskih savjeta.
Šire posljedice za industriju
Dok je Odbor u ožujku 2018. objavio revidirane standarde, stručnjacima CFP-a dato je 18 mjeseci da ih ispune. Kako bi se svi stručnjaci iz ZRP-a uskladili do 1. listopada 2019. Odbor je ugostio četiri javna foruma o standardima. Odbor će biti domaćin još četiri foruma u prosincu 2018. i dodatnih sastanaka u cijeloj zemlji 2019. godine.
Odbor je nastojao proces učiniti transparentnim. Pored vođenja javnih tribina, Odbor je tijekom dva odvojena razdoblja javnih komentara primio više od 1.000 komentara, rekao je Salmen. Tijekom izvođenja, Odbor će nastaviti izdavati studije slučaja kako bi pomogao savjetnicima i tvrtkama da razumiju i primjenjuju standarde. Odbor je nastojao pomoći profesionalcima i tvrtkama da primjenjuju pravila u svojoj vlastitoj praksi. "Obveza koju smo preuzeli je da pružimo upute specifične za kanal" članovima zajednice certifikata, rekao je Keller.
"Ne želite imati" gotcha "mentalitet", gdje savjetnici nisu svjesni ažuriranih pravila, rekao je Salmen, zbog čega Odbor "aktivno radi na odgovaranju na pitanja prije vremena".
Prerada standarda ima šire posljedice izvan zajednice certifikata. U mnogim je tvrtkama imenovanje značajnog broja savjetnika i planera. Kako se standardi mijenjaju, tvrtke će često birati ažurirati etičke kodekse - i dokumente o usklađenosti i račune - kako bi odražavale nove smjernice. "U osnovi, CFP certificiranje i standardi prakse zagovaraju ponovljivi proces", rekao je Keller. "Ne postoji ništa više od toga što ljudi koji ispunjavaju propise vole ponovljivi postupak, poželjno onaj koji je dokumentiran usput."
Postavljanje novog standarda za savjet
Iako Odbor CFP-a može postavljati standarde za profesionalce koji imaju tu oznaku, zauzvrat zacrtavajući tečaj za ostatak industrije, on nema mogućnosti provođenja. Iako savezni regulatorni organi poput FINRA ili državni regulator moraju ovjeriti investicijske ili osiguravajuće stručnjake, ne postoji slično regulatorno tijelo za financijske planere. Odbor CFP-a djelomično ispunjava taj jaz, ali to mogu samo policijski savjetnici koji imaju - i žele ih koristiti - oznaku CFP-a. "CFP certifikacija je još uvijek dobrovoljna", rekao je Salmen. Iako stručnjaci za CFP mogu klijentima i potencijalnim klijentima reći da se drže standarda koje je postavila organizacija, to tijelo ne može zabraniti nekome da planira bez vjerodajnica. "Jedino što mogu učiniti je reći nekome mogu li ili ne koristiti oznake CFP" ili javno izdati opomenu.
Istodobno, standardi Odbora jedan su od obilježja imenovanja. Prema Keller-u, „Kodeks i standardi odbora CFP-a i spremnost ljudi da se obavežu na slijeđenje onih standarda zbog kojih se CFP certifikat ističu“.
