Razumijevanje strukture kompenzacije važan je dio odlučivanja kojoj će se brokersko-dilerskoj investicijskoj tvrtki pridružiti. Nesumnjivo je važno ako ste tek kovani financijski savjetnik koji traži firmu. Nadoknada strukture također je presudna ako ste spremni napustiti trenutnu tvrtku i tražite bolju isplatu.
naknade
Prvo, pogledajmo odakle potječu naknade. Tvrtka može klijentu naplatiti proviziju za prodaju uzajamnih fondova i drugih financijskih proizvoda. Tvrtka može naplaćivati naknadu za upravljanje klijentima na temelju postotka imovine pod upravljanjem (AUM). Ili tvrtka može učiniti oboje. Bruto naknada koja se naplaćuje klijentu dijeli se između tvrtke i savjetnika.
Dio honorara tvrtke ide na pokrivanje općih troškova tvrtke. Režijski troškovi uključuju korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), tehnološku platformu tvrtke, uredske troškove i sve ostale troškove vođenja poslovanja.
Međutim, nije svaka tvrtka isplaćuje isti postotak svojim financijskim savjetnicima.
Ravne naknade za savjetodavnu upravu
Savjetnici koji sami upravljaju imovinom svojih klijenata često plaćaju 10-25 baznih bodova na imovini klijenta za naplatu, izvještaje i izvještavanje o radu. Više brokerskih zastupnika odlučuje se za obavljanje ovih funkcija sami, a ne preko klirinške firme. Kao takvi, obično naplaćuju između 12, 50 i 40, 00 USD po računu godišnje, umjesto da naplaćuju postotak imovine.
Nove naknade po računu obično pružaju značajne uštede u odnosu na naknade temeljene na AUM-u. Omogućuje savjetnicima da zadrže više za sebe i svoje klijente. Još jedan bonus naknade po računu je upotreba Oriona, koji je poznat po svojoj visokoj točnosti.
Nadoknade za upravljanje novcem izvan novca
Na većim brokerskim zastupnicima često ćete naći 10 do 25 baznih bodova na naknadama za upravljanje trećim strankama. Savjetnici nisu uvijek svjesni ove oznake, a brokerski zastupnici rijetko žele dati informacije dobrovoljno. Iz toga slijedi da savjetnici trebaju pitati svoje brokerske prodavače o naknadi.
Prijateljski prema izravnim posjedima
Brokerski dileri sve su više usredotočeni na dobivanje imovine na brokerske račune.
Neki brokerski zastupnici pokušali su smanjiti troškove zadržavanja imovine na brokerskom računu. Oni ne mogu naplaćivati naknade za sustavna povlačenja / depozite, prosječenje troškova u dolarima ili čak američko trgovanje dionicama na nekim računima.
Na posredničkim računima i dalje se obično događaju neaktivne naknade i skrbničke naknade za pojedinačni mirovinski račun (IRA). Financijski savjetnici trebaju potražiti brokere koji neće izvrtati ruke kako bi stavili svu svoju imovinu na brokerske račune.
Osiguranje od pogrešaka i propusta
Većina brokera traži od savjetnika da kupuju osiguranje od pogreške i propusta (E&O) putem plana grupe brokerskih zastupnika. Obično će brokerski zastupnici E&O smatrati profitnim centrom i označiti ga. Godišnji troškovi od 3000 dolara ili više sada su uobičajeni. Odbitci su obično u rasponu od 10 000 do 25 000 dolara. U prošlosti su odbitki iznosili oko 5.000 dolara.
Stope E&O-a i odbitki mogu biti čak i veći ako savjetnik uloži određenu imovinu. Ulaganje značajnih ulaganja u REIT-ove, tvrtke za razvoj poslovanja (BDC) ili alternativna ulaganja mogu povećati troškove.
Međutim, neki brokerski zastupnici dopuštaju svojim savjetnicima da kupuju vlastito E&O osiguranje. Mnogo je jeftinije bez markiranja posrednika. Uz dobru povijest poštivanja podataka, savjetnik s licencom Series 6 koji investira samo u ETF-ove, uzajamne fondove i varijabilne anuitete obično može dobiti pokriće E&O za mnogo manje.
Brokeri-dileri koji nude velike svote novca
Koeficijenti isplate za tvrtke prikazani su na cijeloj karti, a omjeri unutar svake tvrtke vjerojatno se razlikuju ovisno o vrstama proizvoda. Slijedi popis brokera s nekim najvišim omjerima isplate u 2019. Raspon u stupcu omjera isplate znači da omjer varira ovisno o raznim čimbenicima. Kompletan popis s rasponom naknada za sve vrste imovine možete naći u Financijskom planiranju.
| Koeficijenti isplate uzajamnog fonda za 2019. godinu | |
|---|---|
| Firma | Omjer isplate |
| Američke financijske usluge | 90-95% |
| Ameriprise Financial | do 91% |
| Ameritas Investment | 50-94% |
| Arkadios Capital | 92% |
| AXA savjetnici | 50-91% |
| Cadaret, Grant i Co. | 90% |
| Cambridge Investment Research | do 100% |
| Centaurus Financial | do 90% |
| Financijska mreža Commonwealth | do 95% |
| Crown Capital vrijednosni papiri | 85-95% |
| Osnivači Financijske vrijednosnice | do 90% |
| Geneos upravljanje bogatstvom | 93% |
| H. Beck | do 95% |
| Nezavisna financijska grupa | 90-95% |
| Kestra Financial | 65-95% |
| Kovack vrijednosni papiri | 90% |
| LPL Financial | 90-98% |
| M Holdings vrijednosni papiri | 91% |
| MML Investors Services | 40-83% |
| PlanMember vrijednosne papire | do 93% |
| Glavne vrijednosne papire | do 95% |
| ProEquities | do 92% |
| Prospera Financial Services | do 99% |
| Raymond James Financial Services | do 90% |
| Sekurijske financijske usluge | do 95% |
| Vrijednosnih papira Amerika | do 95% |
| Mreža usluga vrijednosnih papira | 95% |
| SFA Partneri | 90-92% |
| Investicijski centar | 90-93% |
| Tvrtka za prodaju dionica ON | do 92% |
| Triadski savjetnici | do 92% |
| Financijske usluge United Plannersa | 90-95% |
| Financijski savjetnici Voya | do 92% |
| Waddell & Reed Financijski savjetnici | do 94% |
Donja linija
Za financijske savjetnike, omjer isplate je važan prilikom izbora između brokera. Međutim, omjer isplate nije jedina metrika koju treba uzeti u obzir. Također je pametno gledati na korporativne kulture i radne metrike pri odabiru brokera.
Usporedite investicijske račune × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu. Opis pružatelja uslugapovezani članci
IRA
Edward Jones IRA i Roth IRA pregled
Upravljanje imovinom
Koje je bolje - savjetnik koji se temelji na naknadi ili komisiji?
Upravljanje praksama
Porezni savjeti za financijske savjetnike
brokeri
Najbolji mrežni posrednici za početnike
Financijski savjetnik
Što trebate znati o financijskim savjetnicima koji se bave samo naknadama
Financijski savjetnik
Pronalaženje financijskog savjetnika ili planera
Veze partneraPovezani uvjeti
Fiducijar Fiducijar je osoba ili organizacija koja djeluje u ime druge osobe ili osoba za upravljanje imovinom, izvršavajući brigu, dobru vjeru i odanost. više Naknada za savjetnike Naknada za savjetnike je naknada koju ulagači plaćaju za profesionalne savjetodavne usluge. više Što je odvojeni račun? Poseban račun je investicijski račun u vlasništvu investitora, a upravlja ga profesionalna investicijska tvrtka. više Definicija nameta Nalaganje se odnosi na čin stavljanja naknade, poreza, poreza ili davanja na imovinu ili transakciju na štetu ulagača. više Registrirani investicijski savjetnik (RIA) Definicija Registrirani investicijski savjetnik upravlja visoko vrijednim investicijskim portfeljima i savjetuje o investicijskim strategijama i transakcijama za njih. više Provizije: Cijena savjeta Provizija u financijskim uslugama je novac koji naplaćuje investicijski savjetnik za davanje savjeta i obavljanje transakcija za klijenta. više