Najbolji roboti-savjetnici nude jednostavno postavljanje računa, robusno planiranje ciljeva, usluge računa, upravljanje portfeljem i sigurnosne značajke, pažljivo korisničko korištenje, sveobuhvatno obrazovanje i niske naknade.
Najbolji robotski savjetnici 2019. godine
Naš popis prvih pet robotskih savjetnika:
- Interaktivni savjetnici za financijski kapital Wealthfront M1 FinanceBetterment
Wealthfront
4.4
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
Wealthfront osvaja prvo mjesto u našoj ljestvici robotskih savjetnika svojom pobjedničkom kombinacijom pomoći u planiranju ciljeva, jednostavnosti upotrebe, transparentnosti prilikom stvaranja portfelja i usluga računa. Čak i bez vlasničkog računa Wealthfront, možete koristiti njihov alat za financijsko planiranje, Path, koji vam daje sliku o vašoj financijskoj situaciji i idete li prema udobnom umirovljenju. Wealthfront omogućava vam posudbu protiv vrijednosti vašeg portfelja kao kreditne linije. To se može učiniti samo nakon što vaš portfelj skupi najmanje 25.000 USD. Kako se stanje na računu povećava, imate pristup dodatnim uslugama, poput dodavanja pojedinačnih dionica i njihovog Smart Beta programa.
prozodija
-
Alati financijskog planiranja koji vam pomažu da vidite širu sliku
-
Najbolje mogućnosti planiranja ciljeva svih robotskih savjetnika
-
Kreditna linija portfelja za račune veće od 25.000 USD
-
Prikupljanje poreznih gubitaka dostupno za sve oporezive račune
-
Dostupni su računi za upravljanje gotovinom
kontra
-
Nema internetskog razgovora za potencijalne kupce ili postojeće klijente
-
Veći računi mogu sadržavati uzajamne fondove s mnogo većim omjerima troškova
-
Portfelje ispod 100 000 USD nije moguće prilagoditi izvan postavki rizika
-
Wealthfront ne osigurava osiguranje izvan standardnog SIPC pokrića
M1 Finance
4.2
- Minimum računa: 100 USD (najmanje 500 USD za umirovljeničke račune)
- Naknada: 0%
M1 Finance nije baš robotski savjetnik, jer je registriran kao broker / trgovac. No, nudi jedinstvenu kombinaciju automatiziranog ulaganja s visokom razinom prilagodbe, omogućavajući klijentima stvaranje portfelja prilagođenim njihovim točno određenim podacima. Možete stvoriti portfelje koji sadrže jeftine ETF-ove ili koristiti pojedinačne dionice - ili oboje. Njihov ciljni kupac dugoročno je usmjeren i možda je koristio tradicionalno mrežno posredovanje za ulaganje u dionice i ETF-ove, ali želi alternativu s nižim troškovima koji omogućuje transakcije s djelomičnim dionicama za personaliziranje portfelja.
Portfelj se prikazuje kao "torte", što su kružne karte s odsječcima koji predstavljaju svaki element. Oni koji ulažu u mirovinu mogu uložiti u portfelj ciljanog datuma koji čine ETF-ovi. Postoje društveno odgovorne pite, stvorene u partnerstvu s Nuveenom, koje nude pasivne mogućnosti ulaganja. Možete posuditi svoj portfelj po relativno niskoj kamatnoj stopi koristeći značajku M1 posuđivanje. To je nevjerojatno fleksibilna platforma i uključuje sito i ETF-e koji su rijetki u svijetu robo-savjetnika. Postoji premium ponuda koja pokreće 125 dolara godišnje, što uključuje dodatne mogućnosti trgovanja, niže kamatne stope na zajmove putem M1 posudbe i veće kamatne stope na gotovinu na računu M1 Spend. Pokreće se kasnije ove godine.
prozodija
-
Trgovajte dijelovima dionica, tako da u potpunosti ulažete bez suvišnog novca
-
Izradite vlastiti portfelj ili slijedite jedan od 80 "stručnih" portfelja
-
Standardna platforma za ulaganje je besplatna
-
Sposobnost gledanja sadržaja portfelja koji u bilo kojem trenutku možete ponovno uspostaviti
kontra
-
Računi s manje od 20 USD i nikakvim aktivnostima u 90 dana naplaćuju se naknadu za upravljanje
-
Nema mogućnosti za online chat; većina podrške je putem e-pošte
-
Nema osoblja za financijsko planiranje
-
Vrlo malo pomoći za uspostavljanje financijskih ciljeva
-
Nema dostupnog alata za konsolidaciju računa
poboljšanje
4.1
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
Nekoliko je načina upotrebe Bettermenta: možete sinkronizirati sve svoje financijske račune kako biste dobili cjelovitu sliku svoje imovine bez ulaganja ili možete iskoristiti Betterment za ulaganje u neki od njihovih unaprijed izgrađenih portfelja ili možete izgraditi vlastiti portfelj. Porezni računi dizajnirani su tako da maksimiziraju prijavu nakon oporezivanja prikupljanjem poreznih gubitaka, a portfelj se po potrebi uravnotežuje. Puno je alata za planiranje i savjeta koji se nude usput. Preporučeni portfelj prikazan je prije financiranja, a po želji možete odabrati društveno odgovornu opciju. Krajem srpnja Betterment je lansirao proizvod za upravljanje gotovinom koji plaća relativno visoku kamatnu stopu.
Alat za praćenje ciljeva vizualno je ugodan i čini vaš napredak lak za praćenje. Online chat ugrađen je u web lokaciju i mobilne aplikacije. Godišnja naknada za upravljanje za standardni račun iznosi 0, 25% vašeg stanja Bettermenta. Za 0, 40% godišnje naknade za upravljanje, možete nadograditi na Premium plan koji nudi pristup financijskim projektantima.
prozodija
-
Brzo i jednostavno podešavanje računa
-
Portfelj je u potpunosti transparentan prije financiranja
-
Možete sinkronizirati vanjske račune s pojedinačnim ciljevima
-
U bilo kojem trenutku dodajte novi cilj i lako pratite svoj napredak
-
Jednostavno promijenite portfeljski rizik ili prebacite se na drugu vrstu portfelja
kontra
-
Korisnici funkcije planiranja stalno se natječu da financiraju račun Betterment
-
Standardni plan zahtijeva razgovor od 199 do 299 USD za razgovor s financijskim planerom
-
Portfelj društveno odgovornog ulaže se u sredstva kojima se trguje na burzi (ETF-ovi)
-
Nema marginalnog zajma, osiguranih zajmova ili mogućnosti zaduživanja u odnosu na vaš portfelj
Osobni kapital
4.1
- Minimum računa: 100.000 USD
- Naknade: 0, 89% do 0, 49% za račune preko milijun dolara
Minimalni račun na osobnom kapitalu je 100.000 USD, što ih stavlja van dometa novog investitora, ali svatko može koristiti svoj besplatni alat za financijsko planiranje. Tri su razine upravljanja imovinom nakon što nadmašite minimum od 100 000 USD koji nudi višu razinu ljudske pomoći dok odlazite. Ne postoji generički broj korisničke podrške jer svaki klijent ima financijskih savjetnika od početka. Osobni kapital ima izvrsne strategije minimiziranja poreza, namijenjene spuštanju plaćanja poreza zbog investicijske aktivnosti. Preporučeni portfelj strateški je osmišljen kako bi pomogao svakom klijentu u postizanju njegovih pojedinačnih ciljeva, ali određeni sadržaj ne možete vidjeti dok se ne financira račun.
prozodija
-
Vlasnici računa imaju financijski planer na poziv
-
Izvrsne strategije optimizacije poreza
-
Vrlo bogati klijenti mogu koristiti usluge privatnih klijenata
-
Snažni alati za financijsko planiranje
kontra
-
Izuzetno visok minimalni zahtjev računa
-
Visoke naknade u odnosu na konkurente samo digitalne
-
Mobilnoj aplikaciji nedostaje nekoliko ključnih značajki
-
Proces prijave zahtijeva telefonski poziv s financijskim planerom
Interaktivni savjetnici
4
- Minimalni račun: 1.000 USD za portfelje kojim upravljaju Interaktivni savjetnici. 10 000 - 120 000 USD za portfelje kojima upravljaju menadžeri butičnog novca.
- Naknade: 0, 08-1, 5% godišnje, ovisno o odabranom savjetniku i portfelju
Interaktivni savjetnici, usluga koju nude Interaktivni brokeri, nude širok spektar portfelja za odabir. Na donjem kraju ljestvice troškova naći ćete automatizirane portfelje utemeljene na pravilima iz njihovih Smart Beta (0, 08% naknada za upravljanje), raznolikih (0, 20%) i dodjela sredstava (0, 12%), dok aktivno upravljani portfelj koji upravljaju novčanim menadžerima nalaze se na višem kraju raspona (0, 50-1, 5%). Postojeći korisnici brokerskih usluga mogu podijeliti dio postojećeg portfelja i uložiti u jedan (ili više) ponuđenih. Margin pozajmljivanje je dostupno, kao i uzimanje zajma protiv vrijednosti vašeg portfelja.
Usluga je trenutno slaba kada je u pitanju pomoć kupcima u planiranju njihovih ciljeva, ali postoje planovi za poboljšanje njihovih karakteristika planiranja ciljeva u 2020. Klijenti mogu koristiti tržište investitora IB za pretraživanje financijskih planera i stručnjaka.
prozodija
-
Širok raspon portfelja u ponudi
-
Većina portfelja sadrži pojedinačne zalihe
-
Dostupni su margin zajmovi i portfeljni krediti
-
Alat PortfolioAnalyst omogućava vam objedinjavanje i praćenje financijskih računa
kontra
-
Otvaranje i financiranje računa je teško
-
Mala pomoć dostupna za planiranje ciljeva
-
Provizije za trgovanje otežavaju utvrđivanje troškova
-
Neki računi s aktivnim upravljanjem imaju vrlo visoke minimume
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
