Ljudi koji trguju putem interneta imali su pristup robotskim savjetnicima od 2010. godine, no nedavno je u 2017. u Gallupovoj anketi zaključeno da je taj termin poznavao manje od polovice ulagača. Više od 100 platformi, uključujući sva velika imena u mrežno ulaganje, sada nude robo-savjetnike.
Nisu dostupne procjene koliko ih ljudi zapravo koriste, ali s obzirom na te rezultate ankete, čini se da još nisu zamijenili dva tradicionalna modela: profesionalni (ljudski) financijski savjetnik, za ulagača s velikom bankrotom ili web broker, učinite sami popust, za nas ostale.
Što je Robo-savjetnik?
"Robo-savjetnik" mogao bi predložiti zabavan gadget za ruke sličan onome Roomba, usmjernom usisavaču. Ulaganje nije uvijek zabavno i nikad ne bi trebalo biti hand-off.
U stvari, robo-savjetnik je potrošačka verzija softvera koji profesionalni financijski savjetnici koriste dugi niz godina. Robo-savjetnik koristi algoritam za pomoć u prepoznavanju dionica koje udovoljavaju navedenim ulagačima, kao što su tolerancija na rizik i vremenski rok ulaganja. Potom automatski prati izvedbu portfelja i unosi prilagodbe kako bi ga održao na tragu.
Dakle, robo-savjetnik ima još nekoliko poteza od Roomba, a neki od njih uključuju ljudsku pomoć, iako je automatizirano praćenje i prilagođavanje portfelja.
E * Trade hibrid
Na primjer, E * Trade Financial (ETFC), pionir u industriji koji nudi internetsko trgovanje od 1990-ih, upravlja ovom vrstom hibridnih robo-savjetnika, iako izbjegava oznaku robo-savjetnika.
Korisnik koji se prijavi uzima anketu koja pokazuje vremensku traku ulaganja i toleranciju na rizik. To su dva glavna pitanja koja postavljaju i ljudski savjetnici. Na temelju njihovih odgovora, korisnici dobivaju preporučeni portfelj sastavljen od fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi), od kojih su svaki istraživali, analizirali i birali ljudi iza kulisa.
E * Trade-ova "napredna tehnologija" (aka robo-savjetnik) tada preuzima iz dana u dan, nadgledajući izvedbu i vrši prilagodbe alokacije kako bi bila u skladu s vremenskom trakom korisnika, gotovo na isti način kao što je to zajednički fond ciljanog datuma prilagođava se vremenom. Na poziv je tim za podršku.
E * Trgovina ima uslugu bez plaćanja prve godine, a naknadno naknadu od 0, 30%. Minimalni početni saldo je 5000 USD.
Natjecanje
Kao što je napomenuto, oko 100 savjetnika za robote natječe se za vaš novac. Svaki nudi bilo koji od dva modela, u potpunosti automatizirani ili hibridni. Minimalni saldo mnogih je nula, ali neki postavljaju minimum i do 100 000 USD. Naknade se razlikuju, ali uglavnom su ispod 1%, što je jeftino u odnosu na profesionalne savjetodavne usluge.
Najbolji savjetnik za robote djelomično ovisi o tome kakve su vaše potrebe kao investitora i koliko ljudske intervencije ili pomoći jedan na jedan trebate.
Opće mišljenje
Prije uvođenja svoje usluge, E * Trade proveo je studiju koja je otkrila da više od polovice anketiranih ulagača preferira ljudski dodir nad apsolutnim cijenama najnižih stijena.
Prema tom istraživanju, "kada se traži odabir između tri vrste računa - jeftino rješenje, digitalno rješenje, koje se upravlja i rebalansira isključivo algoritmom; digitalno hibridno rješenje umjerene cijene, definirano automatskim rebalansom i ljudskim usmjeravanjem; ili veći troškovi, računi vođeni od strane savjetnika, kojima upravlja isključivo profesionalac - vjerojatnije je da će ulagači odabrati digitalni hibridni model."
Ta je preferencija najizraženija među ulagačima Milenijskog i Gen X.
E * Trgovina i njeni konkurenti ciljaju na žalbu kako milenijalcima koji štede troškove i tehnologijom, tako i onima koji žude za ljudskim doprinosom.
