Pojedinci koji štede za odlazak u mirovinu obično se oslanjaju na razne investicije za akumuliranje sredstava tijekom vremena, uključujući dionice, uzajamne fondove i gotovinske račune. U mnogim slučajevima trezorske obveznice (T-obveznice) također su presavijene u kombinaciju, kao metoda smanjenja ukupnog rizika portfelja.
T-obveznice su doista sigurna i pouzdana ulaganja. Za razliku od dioničara, ovi instrumenti plaćaju stalnu kamatnu stopu tijekom cijelog trajanja obveznice. Nadalje, ta plaćanja kamata su oslobođena i državnog i saveznog poreza.
I na kraju, T-obveznice su potpomognute punom vjerom i zaslugom savezne vlade SAD-a. Ali ovi atributi ne podjednako koriste svim investitorima. Zapravo, ovisno o njihovoj dobi, određeni investitori će dobiti od T-obveznica u odnosu na druge.
Mladi investitori
Povrat većine državnih obveznica vezan je za petogodišnju državnu stopu, a često imaju i dugotrajan rok. Zbog ovih karakteristika, T-obveznice posljednjih godina nude relativno nizak godišnji povrat od oko 3%. Ova razina usko nadmašuje inflaciju, koja se kretala na oko 2% u istom vremenskom razdoblju. Zarada od Obveznica od obveznica također je zaostala za dobit od manje konzervativnih ulaganja u dionice.
Sve što je rečeno, na mirovinskom računu mlade osobe još uvijek ima mjesta za trezorske obveznice, koje nepovratno imaju koristi od stalnih plaćanja kamata povezanih s tim vozilima. No čak i tako, T-obveznice bi trebale predstavljati manjinski udio u portfelju takvih osoba. Točan postotak treba pažljivo odrediti profilom rizika investitora.
Općenito rečeno, formula formule pravila vrijedi da investitori trebaju formulirati raspodjelu među dionicama, obveznicama i gotovinom oduzimanjem njihove dobi od 100. Rezultirajući podatak prikazuje postotak nečije imovine u koju treba uložiti dionice, dok bi ostatak trebao biti ostatak raspoređen između obveznica i gotovine. Prema ovoj formuli, 25-godišnji investitor trebao bi razmotriti držanje 75% svog portfelja u dionicama, dok preostalih 25% ulaže u novac i obveznice.
Ključni odvodi
- Svi umirovljenički računi trebali bi sadržavati barem dio državnih obveznica u miksu raspodjele imovine. T-obveznice su atraktivna komponenta jer su stabilne investicije koje nude stalni prihod od kamata tijekom trajanja obveznice. Što je stariji pojedinac, to je veliki postotak T-obveznica treba biti. Što je pojedinac mlađi, to bi trebao biti i postotak T-obveznica.
Ovo ulaganje ostat će Bumerov najbolji prijatelj
Investitori u blizini ili u mirovini
Što se bliži starosnoj dobi umirovljenja, to bi trebao biti veći dio obveznica u njegovom portfelju. Na kraju, T-obveznice bi trebale zahtijevati većinu kombinacija raspodjele imovine investitora.
Uz dosljedno plaćanje kamata i uvjerljivu garanciju savezne vlade, T-obveznice mogu ponuditi idealan tok prihoda nakon što prestanu plaće za zapošljavanje. Obveznice su dostupne u kraćim uvjetima od tradicionalnih obveznica ili EE obveznice i mogu se stvoriti za stvaranje neprekidnog toka prihoda koji mnogi umirovljenici traže.
Jedna vrsta trezorskih obveznica koja čak nudi mjeru zaštite od inflacije koja se naziva inflacijski zaštićene T-obveznice - koja se također naziva I obveznicama - ima kamatnu stopu koja kombinira fiksni prinos za vijek obveznice, s dijelom obveznice stopa koja varira ovisno o inflaciji.
