Uzimanje osobnog zajma samo po sebi nije crna oznaka na vašem kreditnom rejtingu. Međutim, može utjecati na vaš ukupni kreditni rezultat, što će vam otežati dobivanje dodatnog kredita prije nego što se novi zajam vrati.
S druge strane, otplata tog osobnog zajma u cijelosti bi trebala povećati vaš ukupni rezultat.
Ključni odvodi
- Vaš ukupni kreditni rejting mogao bi se privremeno sniziti kad uzmete osobni zajam jer ste stekli dodatni dug. Vaša kreditna ocjena trebala bi se povećati jer na vrijeme otplaćujete kredit. U kratkom roku možda nećete moći dobiti drugi kredit ili otvoriti drugu kreditnu karticu.
Koji su čimbenici vašeg kreditnog rezultata
Da biste razumjeli kako uzimanje osobnog zajma utječe na vašu kreditnu rezultat, morate znati kako se rezultat izračunava. Točni postoci mogu varirati između tri glavne agencije za kreditni rejting, ali to je pet čimbenika u proračunu:
- Oko 35% temelji se na vašoj povijesti plaćanja30% temelji se na ukupnom iznosu nepodmirenog duga15% temelji se na dužini vaše kreditne povijesti10% temelji se na broju kreditnih linija koje imate otvorene (uključujući kreditne kartice) 10% temelji se na bilo kojem novom dugu ili novootvorenoj kreditnoj liniji
Kao što vidite, dobijanje novog osobnog zajma moglo bi utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Neplaćeni dug se povećao, a vi ste stekli dodatni dug.
21%
Postotak potrošača koji spadaju u gornji raspon kreditnih rejtinga od 600 do 750.
Kreditne agencije bilježe novu financijsku aktivnost. Ako ste, na primjer, pokušali dogovoriti novi kredit za automobil nedugo nakon što ste uzeli osobni zajam, vaš zahtjev za kredit za automobil mogao bi biti odbijen na temelju toga što već imate dug koliko možete riješiti.
Vaša ukupna kreditna povijest ima više utjecaja na vašu kreditnu ocjenu nego jedan novi zajam. Ako imate dugu povijest upravljanja dugom i pravovremenih plaćanja, učinak na novi kreditni rezultat vjerovatno će se smanjiti.
Poboljšanje kreditnog rezultata
Najjednostavniji i najbolji način da se osobni zajam ne spusti od kreditnog rezultata je izvršiti plaćanje na vrijeme i u skladu s uvjetima ugovora o kreditu. Osobni zajam koji pravodobno otplaćujete može imati pozitivan učinak na vašu kreditnu ocjenu, jer pokazuje da možete dugovati odgovorno.
Perverzno, ljudi koji su najviše naklonjeni preuzimanju duga mogli bi imati lažne kreditne ocjene. Osoba koja nikad ne preuzme dug i otplaćuje ga na rate nema povijest plaćanja.
Što je dobar rezultat?
Bodovi se kreću između 300 i 850. Prema jednoj od kreditnih agencija, Experian, većina potrošača ocjenjuje kreditni rezultat između 600 i 750. Ocjena od 300 do 579 "vrlo je loša". Ocjena od 580 do 669 je "fer", dok je ocjena 670 do 739 "dobra", a 740 do 799 "vrlo dobra". Iznad 800 ocijenjeno je "iznimnim". Samo 21% svih potrošača dobiva tu najvišu ocjenu.
