Što je ljestvica anuiteta?
Ljestvica anuiteta je investicijska strategija koja podrazumijeva kupnju neposrednih anuiteta tijekom razdoblja od godina kako bi se osigurao zajamčeni dohodak uz minimaliziranje kamatnog rizika. Ljestvice anuiteta omogućuju umirovljenicima da održavaju dio svojih ulaganja u dionice i obveznice, uz povremene korištenje dijela za kupnju anuiteta. Kupnja anuiteta kod različitih osiguravajućih društava minimizira potencijal za gubitke ako osiguratelj prijeđe.
Ključni odvodi
- Ljestve anuiteta koriste se za jamčenje prihoda i minimiziranje rizika od kamata. Ljestvice anuiteta isplaćuju fiksna plaćanja. Moguće su kaznene mjere za povlačenje prije isteka garancije.
Kako djeluje ljestvica anuiteta
Anuitet je financijski proizvod koji isplaćuje fiksni tijek plaćanja pojedincu, a prvenstveno se koristi kao tok prihoda umirovljenika. Anuitete stvaraju i prodaju financijske institucije koje prihvaćaju i ulažu sredstva od pojedinaca, a zatim nakon anuitizacije izdaju tok plaćanja kasnije. Period financiranja anuiteta i prije početka isplate naziva se faza akumulacije. Nakon što otplate započnu, ugovor je u fazi anuitizacije.
Kad su kamatne stope niske, nema smisla dugo zadržavati tu kamatnu stopu. Budući da nitko ne može predvidjeti kamo će krenuti kamatne stope, kupnja anuiteta tijekom razdoblja od godine omogućuje investitoru da minimizira rizik od malih prinosa. Ljestvice anuiteta također mogu donijeti neoporezivi dohodak korištenjem Roth IRA strategije pretvorbe.
Na primjer, za anuitete za koje jamči osiguratelj koji ih izdaje, prinosi na kraju 2019. godine bili su oko 2, 20% do 3, 50% godišnje tijekom dvije do pet godina. Ljestve s višegodišnjim zajamčenim anuitetima mogu se konstruirati kupovinom anuiteta 2-, 3- i 5 godina. Međutim, isplate mogu varirati ovisno o osiguravajućem društvu koje nudi anuitet.
Dolje ljestve ljestvice
Kao i svi anuiteti, kazne se mogu primijeniti za povlačenje prije isteka jamstva, a porez na dohodak može se odgoditi dok se novac ne povuče. Povlačenja prije dobi 59-1 / 2 mogu izazvati kaznu od 10% uz dodatak običnog poreza na dohodak. Imajte na umu da to nisu CD-i i nemaju FDIC zaštitu.
Pristup vašem gotovini je ograničen, a ako umrete kada je ugovor na snazi, izgubit ćete glavnicu i plaćanja će se zaustaviti osim ako anuiteta ne uključuje zajedničku i obiteljsku isplatu.
Promjenljivi anuiteti mogu se koristiti i na ljestvicama. Iako varijabilni anuiteti nose određeni tržišni rizik i mogu izgubiti glavnicu, vozači i mogućnosti mogu se dodati ugovorima o anuitetu (obično za neke dodatne troškove), koji im omogućuju funkcioniranje kao hibridni anuiteti s fiksnom promjenjivom varijablom. Vlasnici ugovora mogu imati koristi od potencijalnog portfelja, dok uživaju zaštitu zajamčene minimalne pogodnosti povlačenja, ako portfelj padne na vrijednosti.
