Vlada nudi programe zajma kroz različite odjele koji podržavaju pojedince, zajednice i tvrtke prema njihovim jedinstvenim potrebama. Ti zajmovi osiguravaju kapital za one koji se ne mogu kvalificirati za zajam na otvorenom tržištu. Programi državnih zajmova ciljaju sljedeće dugoročne koristi na socijalnoj i ekonomskoj razini kako bi:
- poboljšati cjelokupno nacionalno gospodarstvo i kvalitetu života svojih građana, ohrabriti inovacije i poduzetništvo, osigurati zaštitu od katastrofa i olakšati ih od katastrofa, poboljšati ljudski kapital branitelja i ovisne članove zemlje o dosadašnjim doprinosima i pomoći u trenutnim potrebama
Pojedinci i mala poduzeća s malo ili bez osnovnog kapitala ili kolaterala mogu pretpostaviti da su uvjeti za zajam s tržišnom stopom nepristupačni. Državni zajmovi s niskim troškovima pokušavaju premostiti ovaj kapitalni jaz, omogućujući dugoročne koristi primateljima i naciji.
Državni zajmovi razlikuju se od privatnih
Državni zajmovi se obično nude po sniženim kamatnim stopama u usporedbi s onima koje nude privatni zajmodavci. Privatni zajmovi komercijalnih zajmodavaca dolaze s relativno višim kamatnim stopama i ponekad zahtijevaju garancije putem Cosignera. Također ne moraju ponuditi sve ostale pogodnosti prethodno spomenutih državnih zajmova.
Ostale pogodnosti državnih zajmova mogu uključivati fiksne i subvencionirane kamatne stope, ne provjeravati kreditnu povijest, dopuštajući odloženo plaćanje, fleksibilne planove otplate temeljene na dohotku, bez kazna plaćanja unaprijed i djelomično oproštenje kredita ako dužnik odabere javnu uslugu. Na primjer, studentski zajmovi u SAD-u mogu se oprostiti nakon razdoblja godina ako diplomirani radi u javnom ili neprofitnom sektoru te su ispunjeni određeni uvjeti.
Budući da državni zajmovi često imaju privlačnije uvjete od zajmova s tržišnom stopom, potražnja za njima može biti velika, a kriteriji odabira mogu biti teški. Proces prijave može biti i dugotrajan.
Što su zajmovi države?
Kako rade zajmovi vlade
Zajmovi daju koristi i zajmoprimcima i vladi kao zajmodavcu. Kapital stavljaju na raspolaganje zajmoprimcima kojima je potreban, a vladin se početni kapital vraća s kamatama.
Državne zajmove država može financirati ili ih ne mora financirati, ali sve državne zajmove osigurava ili jamči vlada. Kad vlada financira zajam, osigurava zajam. Taj novac potječe od poreznih obveznika. Kad vlada osigurava samo zajam, učinkovito se kongresira s zajmoprimcem na sredstva koja osiguravaju zajmodavci poput privatnih banaka ili poduzeća koja sponzoriraju vlada (GSE). To znači da ako krajnji dužnik neplati zajam za otplatu, vlada mora vratiti zajmodavca.
Subvencionirani zajmovi su zajmovi za koje treća osoba ili netko drugi koji nije krajnji dužnik plaća kamatu na kredit na određeno vrijeme, ovisno o vrsti kredita. Takve stranke mogu biti vlada, priznati instituti ili dobrotvorne organizacije koji za kamatar plaćaju kamate zajmodavcu tijekom određenog razdoblja. Za zajam koji subvencionira država, obično ga nudi državna ili državna vlada (ili njezine imenovane agencije ili instituti). Nepodneseni zajmovi zahtijevaju zajmoprimcu da plati sve troškove kamate, i to od dana isplate prvog iznosa zajma.
Nakon što se zajmoprimac smatra prihvatljivim, koristi subvencioniranih stopa, jednostavne mogućnosti otplate, odgođena plaćanja i druge pogodnosti mogu učiniti državne zajmove privlačnim za mnoge ljude.
Vrste državnih zajmova u SAD-u
Američka vlada nudi zajmove na sljedećim područjima. Druge zemlje mogu imati neznatne varijante, ali ove se kategorije uglavnom primjenjuju u cijelom svijetu.
Krediti za poljoprivredu, ruralno i poljoprivredno gospodarstvo: Cilj financijske ponude za poticanje poljoprivrede, što može dovesti do sigurnosti hrane i ruralnog razvoja, na raspolaganju je nekoliko programa za poljoprivredu i poljoprivredne usluge. Kapital omogućava kupnju stoke, stočne hrane, poljoprivrednih strojeva, opreme, pa čak i poljoprivrednih površina u okviru kriterija prihvatljivosti. Na raspolaganju su i zajmovi za izgradnju skladišta, hladnjaka, prerade i rukovanja odabranom robom. Ostali dostupni zajmovi pokrivaju ribarstvo, financiranje ribogojstva, marikulture i privrednih ribolovnih industrija. Namjenski program zajma i grantova za poljoprivredne domaćinstva na ruralnim područjima nudi kapital za razvoj i održavanje smještaja za domaće radnike.
Poslovni i industrijski zajmovi: Nijedna zemlja ili zajednica ne mogu procvjetati s ustajalim tržištem. Inovacije, poduzetništvo, zapošljavanje i zdrava konkurentnost važni su za cjelokupni razvoj nacionalne ekonomije. Program zajma koji se nude u kategoriji poslovnih i industrijskih zajmova želi potaknuti ove aspekte razvoja. Poslovni zajmovi dostupni su za mala, srednja i velika poduzeća i industrije za različita razdoblja.
Kapital se može koristiti za kupnju zemljišta, objekata, opreme, strojeva i popravku za bilo koje poslovne potrebe. Ostale jedinstvene varijante ovih programa državnih zajmova uključuju, među ostalim, pružanje pomoći menadžmentu za kvalificiranje malih start-upova s visokim potencijalom rasta.
Krediti za obrazovanje: zajmovi za obrazovanje namijenjeni su za financiranje dodiplomskog i diplomskog studija visokog obrazovanja ili specifičnih kolegija u vezi s istraživanjima. Istraživanja u nekim područjima zdravstvene zaštite, poput AIDS-a, kontracepcije, neplodnosti, sestrinstva i pedijatrije, imaju posvećene programe kreditiranja. Vlada može financirati i inozemno obrazovanje ambicioznih studenata za jedinstvena istraživanja ili tečajeve dostupne samo na stranim lokacijama. Zajmovi za strane programe mogu se priložiti dodatni uvjeti, poput rada u državnoj službi nakon završetka studija.
Obrazovni zajmovi smatraju se najrizičnijom kategorijom za zajmodavce i sponzore, jer takvi zajmovi uvelike ovise o pojedincima i ne mogu ih podržati fizičkim kolateralima (poput imovine u slučaju zajmova kod kuće).
Zajmovi za stanovanje i urbani razvoj: Najveći dio državne zajmove namijenjen je financiranju stambenih kredita. Ova kategorija ima najveći broj programa zajmova, uključujući kredite za energetski učinkovite domove, smanjenje kamatnih stopa, popravak i poboljšanja kuća i kredite za određene zajednice (kupci domova za prvo mjesto, Indijanci, veterani itd.). Ovi se zajmovi smatraju najbezbjednijima sa stanovišta zajmodavca (i sponzora), jer su u slučaju neplaćanja osigurani fizičkom imovinom.
Krediti za veterane: Savezna vlada SAD-a pruža pogodnosti pripadnicima službe, uključujući veterane, rezerviste, one iz Nacionalne garde i neke preživjele supružnike da pribave, zadrže i adaptiraju dom i refinanciraju svoje zajmove. Financijske koristi mogu uključivati i druge troškove koje nude razni programi.
Zajmovi za pomoć u slučaju katastrofe : Zajmovi za pomoć u slučaju katastrofe nude pokriće štete nastale uslijed prirodnih katastrofa i katastrofa koje su stvorili ljudi zbog poljoprivrednih, stambenih i poslovnih poduzeća. Tvrtke mogu biti pokrivene i zbog nepostojanja ključnih zaposlenika koji služe u vojsci i pozvani su na služenje. Ako je posao, poljoprivredno gospodarstvo, kuća ili druga imovina pogođena katastrofom, a lokacija je proglašena područjem katastrofe, takvi zajmovi za pomoć u katastrofama dolaze u pomoć vlasnicima i radnicima koji mogu dobiti olakšicu za ponovno uspostavljanje kao i za svoju imovinu poduzeća i posjede uništene od nesreće.
