Što je pokriće svih rizika?
Pokrivanje svih rizika pruža pokriće za svaki incident koji polica osiguranja posebno ne isključuje. Pokrivenost svih rizika, koja se još naziva i prekrivanjem svih rizika, nudi mnogo širu zaštitu od imenovane pokrivenosti rizicima, koja obuhvaća samo slučajeve koje politika posebno uključuje. Međutim, formulacija "pokriće svih rizika" pomalo je pogrešna, jer bilo koja polica osiguranja sadrži brojna izuzeća. Kao rezultat toga, police osiguranja izbjegavaju ovaj jezik. Osiguratelji će danas upotrebljavati izraze kao što su „posebno pokriće za rizike“ kako bi opisali ono što su nekada nazivali „pokriće za sve rizike“. Ova vrsta pokrića čini odgovornost osiguratelja da dokaže da zahtjev nije pokriven, a ne odgovornost osiguranika da dokaže da zahtjev je pokriven.
Kako funkcionira pokriće svih rizika
Davatelji osiguranja obično nude dvije vrste vlasništva nad vlasnicima kuća i tvrtki - imenovane opasnosti i pokriće svih rizika. Politika s “pokrićem svih rizika” zapravo neće pokriti gubitak. Police osiguranja obično su dizajnirane da pokriju specifične situacije i na njima će biti navedeni brojni slučajevi koji nisu obuhvaćeni. Najčešći tipovi opasnosti isključeni od svih rizika uključuju potres, rat, oduzimanje ili uništavanje vlade, habanje, zarazu, zagađenje, nuklearni rizik, gubitak tržišta itd. Pojedinac ili posao koji zahtijeva pokrivanje bilo kojeg isključenog događaja pod svim rizici mogu imati mogućnost plaćanja dodatne premije, poznate kao jahač ili plivač, kako bi u ugovor bili uključeni i opasnosti.
Osiguranje za sve rizike u odnosu na Named Perils osiguranje
Suprotno tome, imenovani ugovor o osiguranju na opasnosti pokriva samo one opasnosti koje su posebno određene u politici. Na primjer, ugovor o osiguranju mogao bi navesti da će biti pokriveni svi gubici kod kuće uzrokovani vatrom ili vandalizmom. Stoga osiguranik koji pretrpi gubitak ili štetu nastalu u poplavi ne može podnijeti zahtjev svom davatelju osiguranja, jer poplava nije imenovana kao opasnost pod osiguranjem. Prema imenovanoj politici opasnosti, teret dokazivanja je na osiguraniku.
Na primjer, krovna polica osiguranja od osobne odgovornosti, koja pokriva velike zahtjeve za dolar i određene nezgode koje nemaju vlasnici kuća i automobilsko osiguranje, vrsta je osiguranja za koju bi se moglo smatrati da osigurava pokriće svih rizika. Međutim, krovne politike osobne odgovornosti i dalje isključuju određene incidente, poput namjerne štete, poslovne odgovornosti, oštećenja vlastite imovine i štete prouzročene ratnim radnjama, između ostalih isključenja. Ove politike pokrivaju sve ostalo na čemu je napisana politika - tj. Incidenti u vezi s osobnom odgovornošću. Pokrivanje svih rizika ne znači da pomoću krovne politike možete odabrati gdje kraće pokriće zdravstvenog osiguranja; kišobran politika neće pokriti vaš medicinski tretman.
