Nepovoljna kreditna povijest evidencija je lošeg stanja otplate na jednom ili više kredita ili kreditnih kartica. Nepovoljna kreditna povijest odrazit će se u potrošačkom kreditnom izvješću. Smanjit će se njegov kreditni rezultat i otežati dobivanje zajma ili kreditne kartice s najboljim uvjetima ili čak odobrenje uopće.
Razbijanje štetne kreditne povijesti
Nepovoljna kreditna povijest rezultat je brojnih propusta prijavljenih kreditnoj agenciji u ime zajmoprimca. Stavke koje doprinose nepovoljnoj kreditnoj povijesti uključuju dospjele isplate, nepodmirene isplate, otplate, naplate, podmirivanje duga, bankrote, kratku prodaju, ovrhe, povrate, plaće i porezne založne obveze.
Štetni učinci
Mnogi zajmoprimci doživljavaju nepovoljne kreditne događaje zbog različitih razloga. Svaka nepovoljna stavka prijavljena kreditnom uredu će imati različite učinke na kreditno izvješće zajma i kreditni rezultat. Učinci nepovoljnih stavki mogu se kretati od smanjenja od 240 bodova do smanjenja za 50 bodova, ovisno o pojavi. Primjerice, stečaj može sniziti kreditni rezultat dužnika za 240 bodova i ostat će na kreditnom izvješću do 10 godina. Ostale pojave sa značajnijim smanjenjem kreditnog rejtinga mogu uključivati podmirivanje duga, otplate, porezne založne obveze i ovrhe. Delikti s plaćanjem su obično najmanje teški, s približno 50 bodova smanjenja; međutim, trenutna neplaćanja rezultirat će odbitkom kreditnog rezultata za svaku pojavu.
Zajmodavci i vjerovnici brinu o nepovoljnoj kreditnoj povijesti, jer ako je dužnik imao problema s kreditom u prošlosti, vjerojatnije je da će ih imati u budućnosti. Kao rezultat toga, zajmodavci možda ne žele pozajmljivati novac ili mogu samo biti spremni pozajmljivati novac po višoj kamatnoj stopi od one koju naplaćuju svojim klijentima s najnižim rizikom koji nemaju nepovoljnu kreditnu povijest. Zajmoprimci mogu saznati imaju li lošu kreditnu povijest dobivanjem besplatnog kreditnog izvještaja od svake od tri glavne kreditne agencije, Equifaxa, Experiana i TransUniona. Tvrtke s kreditnim karticama također nude kupcima mogućnost dobivanja mjesečnog ažuriranja kreditne ocjene putem svojih usluga, kao i izvješće koje ne utječe na kreditni rezultat putem softverskog ispitivanja.
Kod studentskih zajmova loša kreditna povijest ima vrlo specifično značenje. To znači da dužnik ima 90-dnevnu prijestupnost prema bilo kojem dugu ili je doživio specifičan nepovoljni kreditni događaj u posljednjih pet godina, poput stečaja, povrata imovine ili založnog prava. Nepovoljna kreditna povijest učinit će dužnika neprihvatljivim za savezni PLUS zajam.
