Kredit za prilagodbu je kratkoročni zajam koji Federalna banka rezervira na manju komercijalnu banku kada poslovna banka treba održavati svoje obvezne rezerve i podržati kratkoročno kreditiranje. Ti su predujmovi sveprisutni oblik zaduživanja između poslovnih banaka i Federalne rezervne banke. Komercijalna banka ih najčešće koristi kada su kamate visoke, a ponuda novca je kratka.
Otklanjanje kredita za prilagodbu
Komercijalne banke moraju imati određenu količinu sredstava u rezervi kako bi osigurale klijentima da će njihov novac biti uvijek dostupan na zahtjev. Kada su rezerve niske, krediti za prilagodbu omogućuju bankama da i dalje kreditiraju kroz avanse putem Federalnih rezervi. Komercijalna banka osigurat će te predujmove svojim menicama.
Zapis je financijski instrument, u kojem se navodi pisano obećanje tvorca ili izdavatelja bilješke da će drugoj strani (primatelju uplate) platiti određenu svotu novca. Plaćanje se može odrediti na zahtjev ili na određeni budući datum i obično sadrži sve uvjete koji se odnose na zaduženje, kao što su glavni iznos, kamatna stopa, datum dospijeća i mjesto izdavanja i potpis izdavatelja.
Kao što je gore spomenuto, komercijalne banke češće koriste kredite za prilagodbu kada su kamatne stope visoke, a novčana masa je kratka. Visoke kamate zahtijevaju veće isplate depozita klijenata; kratka opskrba novcem zahtijeva dodatni opticaj za nastavak poslovanja banke.
Kredit za prilagodbu i ažurirane norme zahtjeva za rezervom
Odbor guvernera Feda postavlja obvezne rezerve, za koje smatra da su jedno od tri glavna alata monetarne politike - ostala dva alata su operacije na otvorenom tržištu i diskontna stopa. Operacije na otvorenom tržištu (OMO) su kupovina i prodaja državnih vrijednosnih papira na otvorenom tržištu radi proširivanja ili ugovaranja iznosa novca u bankarskom sustavu; dok diskontne stope pomažu u kontroli inflacije.
Fed daje mandat da se sredstva rezervi banke drže u trezorima banke ili u najbližoj banci Federalnih rezervi. Ako banka, za razliku od nedostatka sredstava i potrebe za kreditom za prilagodbu kako bi se zadovoljili standardi, banka ima višak rezervi, moguće je da bi institucija mogla dobiti kamate na njih, prema Zakonu o reguliranju financijske usluge iz 2006. Ova stopa iznosi kamata se naziva kamatna stopa na višak rezervi i služi kao proxy za stopu saveznih fondova.
