DEFINICIJA Akumulacijskog plana
Plan akumulacije je opća financijska strategija u kojoj investitor pokušava izgraditi vrijednost svog portfelja. U kontekstu uzajamnih fondova, plan akumulacije je formalni aranžman u kojem investitor periodično doprinosi određenom iznosu novca fondu. Radeći to, ulagač akumulira sve veće i veće investicije u fond kroz svoje doprinose i povećanje vrijednosti portfelja fonda.
RASPOLOŽENJE Akumulacijski plan
U ekonomiji i računovodstvu, akumulacija kapitala se često izjednačava s ulaganjem dobiti ili uštede, posebno u stvarnim kapitalnim dobrima.
Akumulacija kapitala obično se odnosi na:
- Stvarno ulaganje u materijalna sredstva proizvodnje, poput akvizicija, istraživanja i razvoja i druga ulaganja koja mogu povećati kapitalni tok. Ulaganje u financijsku imovinu predstavljenu na papiru, donosi dobit, kamate, najamnine, tantijeme, naknade ili kapitalni dobitak. Ulaganje u neproduktivno fizička imovina poput stambenih nekretnina ili umjetnina koja bi mogla rasti.
Zašto imati Akumulacijski plan
Pametan plan gomilanja ključan je za izgradnju financijskog gnijezda za umirovljenje. Mnogi investitori akumuliraju investicijske fondove redovitim doprinosima i ponovnim ulaganjem dividendi i kapitalnih dobitaka. Općenito, cilj je zadržati uložena sredstva, reinvestirati prihode i kapitalne dobitke te ih imati za što duži vremenski period.
Plan akumulacije također može biti koristan za investitore koji tijekom vremena žele izgraditi svoje pozicije u uzajamnom fondu. Također nudi prednosti prosječenja troškova u dolaru.
Plan dobrovoljnog nakupljanja
Plan dobrovoljne akumulacije je metoda ulaganja u koju maloprodajni ulagač periodično ulaže (po vlastitom nahođenju) relativno male količine novca u zajednički fond, stvarajući veliku poziciju u dužem vremenskom razdoblju.
Širenjem doprinosa tijekom određenog vremenskog razdoblja, ulagači iskorištavaju koristi prosjeka troškova u dolarima jer će fiksni doprinosi kupiti više dionica uzajamnog fonda kad je njegova cijena niska nego kad je visoka. Ovo može biti izvrsno rješenje za sve koji žele stvoriti investicijski portfelj, ali nisu u mogućnosti istovremeno uložiti veliku svotu novca.
Uz prednost mogućnosti ulaganja u produženom razdoblju, dobrovoljni akumulacijski plan ima i prednost ulaganja u uzajamne fondove koji se smatraju relativno niskim rizikom. Još jedna korist je što plan omogućava investitorima uzajamnih fondova da iskoriste prednost prosječenja troškova u dolaru.
