Sadržaj
- 1. Dajte novčani dar
- 2. Dajte osobni zajam
- 3. Supotpisati zajam
- 4. Napravite plan plaćanja računa
- 5. Omogućite zapošljavanje
- 6. Dajte bezgotovinsku pomoć
- 7. Računari unaprijed
- 8. Pomoć u pronalaženju lokalnih resursa
- Donja linija
U teškoćama je jedno od prvih mjesta na koje se mnogi obraćaju za pomoć svojoj voljenoj osobi i članovima obitelji. Ljudi često padaju u financijske poteškoće ako dožive iznenadni gubitak posla ili na njih utječu skupi medicinski računi. Mnogi dobronamjerni članovi obitelji našli su se uvučeni u financijski ponor zbog problema voljene osobe.
Pogledajmo nekoliko opcija koje možete razmotriti kako biste pomogli članovima svoje obitelji u financijskim problemima, a da pritom ne ozlijedite sebe.
Ključni odvodi
- Kad se voljena osoba financijski muči, napravite stanku prije nego što se odlučite za pomoć i razmislite je li problem privremen ili raširen te ima li plan izbjegavanja istih zamki u budućnosti. Ako odlučite pomoći, svakako se obratite imate jasan dogovor između vas i osobe o obliku pomoći, poput zajma ili poklona, i bilo kakvim uvjetima vraćanja. Ako želite osobi dati nešto iskreno, razmislite o tome da im date novac, direktno platite jedan od računa ili pružajući im bezgotovinsku pomoć, poput poklon-kartica ili određenih resursa koji su im potrebni. Razmislite o tome da im osigurate posao, ako ste u mogućnosti ili da im pomognete u kreiranju plana plaćanja računa ili pristupu lokalnim resursima poput profesionalnog savjetovanja ili programe obuke. Ako im želite pomoći u zajmu, razmislite želite li dati osobni zajam ili ponovno potpisati kredit koji traže od banke ili druge financijske institucije.
1. Dajte novčani dar
Ako vaša voljena osoba ima kratkoročnih problema s novčanim tokom, možda ćete htjeti dati izravan financijski dar. Odlučite koliko si možete priuštiti za davanje, a da pritom ne budete izloženi financijskoj opasnosti, a zatim dodajte maksimalni iznos koji možete priuštiti sve odjednom (i obavijestite svoju voljenu osobu o tome) ili možda dajte manje poklone u redovitim ili redovitim osnova sve dok se situacija ne riješi. Obavezno shvatite da je novac poklon, a ne zajam koji treba vratiti, kako ne biste stvorili neugodnu situaciju za primatelja poklona.
Ako razmišljate o tome da im date značajnu svotu novca, morat ćete pripaziti na godišnje isključenje poreza na poklone koje svake godine utvrdi Služba za unutarnje prihode (IRS).
2. Dajte osobni zajam
Član vaše obitelji može vam se obratiti i zatražiti kratkoročni zajam. Iskreno razgovarajte, jasno napišite uvjete zajma na papir i obojica ih potpisuju. Na taj će se način osigurati da svaka strana bude jasno u vezi s financijskim aranžmanom koji sklapaju. Neke pojedinosti o kreditu koje želite uključiti su:
- Iznos zajma ako će zajam biti paušalno plaćen ili ako će biti podijeljen i isplaćen u ratama pod ispunjavanjem određenih uvjeta (npr. Osiguranje drugog posla ili otplata postojećeg duga) Kamatna stopa koju ćete naplatiti zajam i kako će se izračunati (složena ili jednostavna kamata) Datumi dospijeća (uključujući datum pune otplate ili posljednje rate dospijeća) Regres ako dužnik ne izvrši isplate zajma na vrijeme ili u cijelosti (npr. povećava kamate naplate, prestanak daljnjeg plaćanja kredita ili poduzimanje pravnih radnji)
3. Supotpisati zajam
Vaša voljena osoba možda će biti zainteresirana za dobivanje zajma ili kreditne linije (LOC) za pomoć u kratkoročnim financijskim potrebama, ali što ako njegov kreditni kredit zahtijeva dobivanje suvlasnika? Želite li potpisati kredit ili LOC od banke, kreditne unije ili internetskog zajmodavca?
Prije nego što jednostavno kažete „da“ i u biti pozajmite članu obitelji svoj dobar kredit, važno je shvatiti da postoje zakonske i financijske posljedice za potpisivanje zajma. Najkritičnije je shvatiti da se zakonski obvezujete da otplaćujete zajam ako drugi zajmoprimac to ne učini. Zajmodavac može pokrenuti sudski postupak protiv vas i tražiti da platite puni iznos, čak i ako ste imali ugovor između vas i člana vaše obitelji da nećete morati plaćati.
Zajam će otkazati i sada vaš osobni kredit. Dakle, ako vaša sestra / brat / ujak ne izvrši plaćanja na kredit na vrijeme i u cijelosti, zajmodavac može negativne aktivnosti računa prijaviti kreditnim birou kako bi podnio na vaš kreditni izvještaj što zauzvrat može sniziti vaš kreditni rezultat.
Supotpisivanje zajma ozbiljan je posao. Činjenica da članu vaše obitelji treba suosnivač zajma znači da ga zajmodavac smatra prevelikim rizikom koji bi banka mogla sama preuzeti. Ako banka nije sigurna da će vratiti zajam, kakva su to jamstva? To također može značiti da biste mogli imati više poteškoća oko donošenja zajma po putu jer tehnički uzimate i ovaj zajam i otplaćujete.
Prije potpisivanja zajma obavezno:
- Zatražite kopiju kreditnog izvještaja člana vaše obitelji, kreditni rezultat i mjesečni proračun, tako da ćete imati točnu sliku njegovih financija i mogućnosti vraćanja zajma. Posjetite se s osobnim zajmodavcem (ako je moguće) i budite sigurni da ste razumite sve uvjete zajma. Nabavite kopije svih dokumenata vezanih za zajam, uključujući raspored otplate. Zamijenite zajmodavca da vas pismeno obavijesti ako član vaše obitelji propusti uplatu ili izvrši zakašnjelo plaćanje. Otkrivanje o potencijalnim problemima otplate prije nego kasnije može vam pomoći brzo poduzeti mjere i zaštititi vlastiti kreditni rezultat.
Kada pomažete voljenoj osobi u financijskim nevoljama, postoji rizik od usisavanja u petlju zajmova i plaćanja; da biste to izbjegli, pobrinite se da su uvjeti i struktura zajma ili poklona unaprijed jasno definirani.
4. Napravite plan plaćanja računa
Ljudi često u financijskoj krizi jednostavno nisu svjesni kuda idu njihovi novci. Ako imate iskustva u korištenju proračuna za upravljanje vlastitim novcem, možda ćete moći pomoći svojoj obitelji u stvaranju i korištenju proračuna. Da biste probili led, možda biste htjeli ponuditi da im pokažete svoj proračun i svoj sustav plaćanja računa i objasnite kako vam pomaže da donosite financijske odluke.
Dok radite zajedno kako biste im pomogli da se pozabave svojom financijskom situacijom, postupak će ukazati na mjesta na kojima mogu smanjiti troškove ili pokušati povećati svoje prihode kako bi lakše ispunili svoje financijske obveze.
5. Omogućite zapošljavanje
Ako vam nije ugodno davanje zajma ili davanje gotovinskog poklona, razmislite o tome da unajmite člana svoje obitelji kako bi vam pomogao potrebnim zadacima i dogovorom. Ovaj sporedni posao može vam pomoći da zarade novac potreban za plaćanje računa i da vam pomognu da dovršite bilo koji posao koji odložite. Tretirajte aranžman kao prema bilo kojem drugom zaposleniku - jasno napišite posao koji treba obaviti, rokove i stopu plaće. Obavezno dodajte odredbu o tome kako ćete se baviti lošim ili nepotpunim radom.
6. Dajte bezgotovinsku pomoć
Ako vam je neprijatno ili ne želite dati novcu članu svoje obitelji, razmislite o pružanju bezgotovinske novčane pomoći, poput poklon kartica ili poklon bonova. Imat ćete veću kontrolu nad čime će se novac koristiti, a poklon kartice možete u različitim prodavaonicama lako kupiti u različitim iznosima.
7. Računari unaprijed
Možda biste htjeli razmotriti uplatu jednog ili više redovnih računa koje vaša voljena osoba prima (najam / hipoteka, komunalni računi ili premije osiguranja) kako biste im pomogli tijekom trenutne financijske krize. Nudeći da učine nešto, poput plaćanja automobila, možda će im pomoći da izbjegnu kratkoročnu krizu i pružit će im malo dodatnog vremena potrebno za rad sa svojom situacijom.
8. Pomoć u pronalaženju lokalnih resursa
Jednostavno možda nećete željeti ili biti u mogućnosti pružiti članu vaše obitelji financijsku ili praktičnu pomoć. No i dalje možete igrati ključnu ulogu pomažući im da pronađu lokalne stručnjake koji bi ih mogli usmjeriti u pravom smjeru, kao što su:
- Karijerni savjetnici i agencije za zapošljavanjeAgencijske usluge i slične uslugeKreditni i dužnički savjetniciZajmodavci koji mogu pružiti kratkoročna rješenja
Donja linija
Najvažniji korak je sjesti sa svojom voljenom osobom i pitati je konkretno koja im je pomoć potrebna kako bi se izvukli iz svoje trenutne situacije. Odatle ćete imati bolju predstavu o vrsti informacija i pomoći koja im je potrebna. Na primjer, ako trebaju zaraditi više novca, možete im pomoći da potraže posao i ažuriraju svoj životopis. Ako im je potrebna pomoć u vraćanju duga na kreditnoj kartici, možete nazvati lokalne agencije za kreditno savjetovanje kako bi saznali koje usluge nude, koliko koštaju i kako mogu koristiti članu vaše obitelji.
Članovi obitelji i novac nisu uvijek dobra kombinacija. Ali, u teškim ekonomskim vremenima ili kada se suoče s neočekivanim kriznim situacijama, vašim najmilijima uistinu je potrebna vaša financijska pomoć. Prije nego što se obvezate pomoći, svakako razmislite što možete, a što ne možete priuštiti. Zapamtite, ako su vaši vlastiti resursi ograničeni, postoje smisleni, djelotvorni i kreativni načini za pomoć članovima vaše obitelji.
