Mnogi računi za umirovljenja od 401 (k) imaju veliku količinu uzajamnih fondova, ali postoje i bolje mogućnosti. Fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) imaju pregledniju strukturu naknada, njima se može trgovati na detaljniji način i mogu se pohvaliti s mnogo manjim režijskim troškovima. To znači manje naknada za smanjivanje povrata vašeg portfelja.
Ako ste investitor koji želi najbolje iskoristiti svojih 401 (k), možda biste trebali razmotriti ulaganje u ETF-ove s malim omjerima troškova. Ovih sedam je dobro razmisliti. Sve brojke su trenutne od prvog tromjesečja 2019. godine.
Ključni odvodi
- Ako niste zadovoljni s naknadama koje plaćate upraviteljima uzajamnih fondova na vašem mirovinskom računu, možda biste trebali razmotriti prelazak na ETF ako je moguće. ETF (fond s kojima trguje burza) funkcionira slično kao indeksni uzajamni fond, ali dolazi s niži troškovi i veća likvidnost i fleksibilnost. Ovdje navodimo sedam najboljih ETF-ova za mirovinski račun temeljen na klasi imovine i s niskim omjerima troškova.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- Izdavatelj: State Street SPDRDividend: 5, 74 USDOeficijent potrošnje: 0, 09%
Indeks Standard i Poor's 500 (S&P 500) već se dugo smatra indeksom zvona za američko tržište dionica. S&P 500 indeksni fondovi već su desetljećima omiljeno umirovljenje. Špijun samo prepakira ovaj stari režim rada, uz manje troškove i manje papirologije nego tradicionalni indeksni fondovi. Ovaj ETF izvrstan je dodatak bilo kojem portfelju 401 (k), a institucionalni ulagači reći će vam da bi indeksi S&P 500 trebali igrati ulogu u većini mirovinskih računa.
2. Vanguard ETF (VTI)
- Izdavač: VanguardDividend: 2, 88 USDOmjera ekspanzije: 0, 04%
Vanguardov ETF na ukupnoj burzi je alternativa drugim fondovima tržišnih indeksa. VTI investitorima izlaže cjelokupni Nasdaq i NYSE, vrijednosnim papirima iz svakog sektora i segmenta. Ovaj ETF ima odnos najnižih troškova, ogromnu količinu imovine u upravljanju i dobre rezultate s solidnim prinosima.
3. ETS agregatna temeljna američka obveznica (AGG)
- Izdavač: BlackRock iShares Dividenda: 2, 52 USDOeficijent potrošnje: 0, 05%
Dugoročna stabilnost tržišta obveznica čini AGG odličnim izborom za mlade ulagače kojima je potrebna stabilna imovina u svojih 401 (k). AGG daje investitorima udio na tržištu obveznica bez traženja određenog vremena za sazrijevanje. Ovakva fleksibilnost, uz stalne performanse, čini ovaj ETF dobrim izborom za 401 (k), unatoč relativno niskim prinosima.
4. iShares MSCI tržišta u nastajanju ETF (EEM)
- Izdavatelj: BlackRock iShares Dividenda: 1, 17 USDOeficijent potrošnje: 0, 67%
Tržišta u nastajanju mogu biti uzbudljiva jer su nestabilna, što nije uvijek najbolja osobina ulaganja u mirovinu. No, iShares MSCI Emerging Markets ETF je dobar način za dodavanje kontrolirane količine volatilnosti vašem mirovinskom fondu. Ključno je biti razborit i ne prekomjerno izlagati svoje umirovljenje tržištima u nastajanju bez usidravanja svojih 401 (k) u obveznice i indeksne fondove. U skladu s tim, EEM je u 2018. godini pružio iznadprosječne rezultate, a tržišta u nastajanju, poput Kine i Indije, rastu proporcionalno ostatku svjetske ekonomije.
5. Vanguard vrijednost ETF (VTV)
- Izdavač: VanguardDividend: 2, 83 USDOmjera troškova: 0, 05%
VTV investitorima izlaže niz vrijednosnih papira s velikom kapom, poput Microsofta, ExxonMobila, Johnsona i Johnsona i Berkshire Hathawaya. Dodavanje ETF-a kao što je Vanguard Value vašem 401 (k) je odličan način za diverzifikaciju od indeksnih fondova, a pritom još uvijek održavate rizik relativno niskim.
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- Izdavatelj: iShares Dividenda: 1, 88 USDOekspanzijski omjer: 0, 19%
Na neki način, Russell 2000 indeks je pandan S&P 500. Umjesto da prati 500 plavih žetona, Russell indeksira 2.000 vrijednosnih papira s malom kapom. IShares Russell 2000 ETF izvrstan je dodatak vašem 401 (k) ako vjerujete da će najveći dio američkog gospodarstva tijekom sljedećih 20 godina doći iz manjih poduzeća. IWM investitorima daje udio Russell indeksa s relativno niskim omjerom troškova, što ga čini jedinstvenim za dugoročno ulaganje.
7. iShares iBoxx $ ETF korporativnih obveznica visokog prinosa (HYG)
- Izdavač: iSharesDividend: 4, 69 USDOeficijent potrošnje: 0, 49%
Korporativne obveznice mogu biti dobra alternativa blagajničkim zapisima, jer investitorima nude veći prinos na osiguran dug. IShares iBoxx $ korporativni obveznici s visokim prinosom ETF se fokusira na korporacije s ocjenom BB obveznica, miješajući nekoliko AAA obveznica s nekima s B i nižim ocjenama. Dodavanje HYG na 401 (k) dobar je način za miješanje nekih korporativnih bilješki s vašim državnim obveznicama.
