Ultra imućni, poznati i kao pojedinci s ultra visokom mrežom (UHNWI), čine skupinu ljudi koji imaju najmanje 30 milijuna dolara. Neto vrijednost ovih pojedinaca sastoji se od udjela u privatnim i javnim poduzećima, ulaganja u nekretnine i osobnih ulaganja, poput umjetnosti, zrakoplova i automobila.
Kad ljudi s nižim neto vrijednostima gledaju ove UHNWI-ove, mnogi od njih vjeruju da je ključ postajanja ultra bogatih u nekoj tajnoj strategiji ulaganja. Međutim, to obično nije slučaj. Umjesto toga, UHNWI razumiju osnove da svoj novac radi za njih i znaju kako preuzeti izračunati rizik.
Prema riječima Warrena Buffetta, pravilo za ulaganje na prvom mjestu je ne gubiti novac. UHNWI-i nisu mističari i ne nose duboke tajne ulaganja. Umjesto toga, oni znaju koje jednostavne pogreške u investiranju treba izbjegavati. Mnoge su od ovih pogrešaka općepoznate, čak i među investitorima koji nisu osobito bogati. Ovdje je popis najvećih pogrešaka u investiranju koje UHNWI izbjegavaju.
1. Odlučiti investirati samo u SAD-u i EU-u
Dok se smatra da razvijene zemlje poput Sjedinjenih Država i zemalja unutar Europske unije nude najviše sigurnosti ulaganja, UHNWI-i gledaju izvan svojih granica prema granicama i tržištima u nastajanju. Neke od najboljih zemalja u koje ultra bogati ulažu uključuju Indoneziju, Čile i Singapur. Naravno, pojedini investitori trebali bi provesti svoja istraživanja na tržištima u nastajanju i odlučiti odgovaraju li njihovom ulagačkom portfelju i njihovim cjelokupnim strategijama ulaganja.
2. Odabir ulaganja u nematerijalnu imovinu
Kad ljudi razmišljaju o ulaganju i ulaganju strategija, dionice i obveznice obično padaju na pamet. To je zbog veće likvidnosti ili manje cijene unosa, ne znači da su ove vrste ulaganja uvijek najbolje.
Umjesto toga, UHNWI razumiju vrijednost fizičke imovine i u skladu s tim raspoređuju svoj novac. Izuzetno bogati pojedinci ulažu u sredstva poput privatnih i poslovnih nekretnina, zemlje, zlata, pa čak i umjetničkih djela. Nekretnine su i dalje popularna klasa imovine u svom portfelju kako bi se izbalansirala volatilnost dionica. Iako je važno uložiti u ove fizičke imovine, oni često plaše manje investitore zbog nedostatka likvidnosti i veće točke ulaganja u cijenu.
Međutim, prema ultra bogatima, vlasništvo nad nelikvidnom imovinom, posebno onom koja nije u korelaciji s tržištem, koristan je za svaki investicijski portfelj. Ta imovina nije tako osjetljiva na promjene na tržištu i ona se isplati dugoročno. Primjerice, Yaleov zakladni fond implementirao je strategiju koja uključuje neusklađena fizička sredstva i vraćao je prosječno 8, 1% godišnje između lipnja 2006. i lipnja 2016. godine.
Jack Schwager: Profil investiranja
3. Raspodjela 100% ulaganja na javna tržišta
UHNWI razumiju da se pravo bogatstvo stvara na privatnim tržištima, a ne na javnim ili zajedničkim tržištima. Ultra imućni ljudi mogu steći mnogo svog početnog bogatstva od privatnih tvrtki, često izravnim poslovnim vlasništvom ili kao anđeoski ulagač u privatni kapital. Uz to, najbolje obdarene tvrtke, poput onih koje rade na Yaleu i Stanfordu, koriste ulaganja u privatni kapital kako bi generirale visoke prinose i povećale raznolikost fondova.
4. Nastaviti s Joneses
Mnogi manji investitori neprestano promatraju što rade njihovi vršnjaci i pokušavaju uskladiti ili pobijediti njihove strategije ulaganja. Međutim, ne upuštati se u takvu vrstu natjecanja presudno je za izgradnju osobnog bogatstva.
Ultra imućni to znaju i uspostavljaju osobne investicijske ciljeve i dugoročne strategije ulaganja prije donošenja investicijskih odluka. UHNWI predviđaju tamo gdje žele biti za pet, 10 ili 20 godina i više. I oni se pridržavaju strategije ulaganja koja će ih tamo donijeti. Umjesto da pokušaju progoniti konkurenciju ili se uplašiti neizbježnog ekonomskog pada, oni ostaju dalje.
Nadalje, ultra imućni su jako dobri u tome što svoje bogatstvo ne uspoređuju s drugim pojedincima. Ovo je zamka u koju upadaju mnogi ne imućni ljudi. UHNWI odustaju od želje za kupnjom Lexusa samo zato što ih kupuju njihovi susjedi. Umjesto toga, oni ulažu novac koji imaju kako bi složili svoje prinose od ulaganja. Kada postignu željenu razinu bogatstva, mogu unovčiti novac i kupiti igračke koje žele.
5. Neuspjeh u ponovnom uspostavljanju osobnog portfelja
Financijska pismenost velik je problem u Americi, ali svi bi trebali razumjeti praksu rebalansiranja svojih portfelja. Dosljednim rebalansom ulagači mogu osigurati da njihov portfelj ostane adekvatno diverzificiran i proporcionalno raspoređen. Međutim, čak i ako neki investitori imaju određene ciljeve raspodjele, oni često ne drže korak s ponovnim uspostavljanjem ravnoteže, omogućujući svojim portfeljima da iskrive predaleko na jedan ili drugi način.
Za ultra bogate, ponovno uspostavljanje ravnoteže je neophodno. Oni mogu provesti ovo uravnoteženje mjesečno, tjedno ili čak svakodnevno, ali svi UHNWI-i redovito rebalansiraju svoj portfelj. Za ljude koji nemaju vremena za rebalans ili novac za plaćanje nekome da to učini, moguće je postaviti parametre rebalansa s investicijskim tvrtkama na temelju cijena imovine.
6. Propuštanje strategije štednje iz financijskog plana
Ulaganje je put broj 1 koji postaje ultra bogat, ali mnogi zaboravljaju na važnost strategije štednje. S druge strane, UHNWI shvaćaju da je financijski plan dvostruka strategija: mudro ulažu i pametno štede.
Na taj se način ultra bogati mogu usredotočiti na povećanje svojih novčanih priljeva, kao i na smanjenje svojih odljeva novca, povećavajući tako svoje cjelokupno bogatstvo. Iako možda nije uobičajeno razmišljati o ultra bogatima kao štedišama, UHNWI znaju da će im život ispod njihovih mogućnosti omogućiti da u kraćem vremenskom razmaku dostignu željeni nivo bogatstva.
